Банкротство и списание долгов физических лиц

Процедура банкротства физических лиц, как объявить себя банкротом

Банкротство и списание долгов физических лиц

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам.

Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы у банкротства?

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы банкротства

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
  • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом?

  1. Вы подаете заявление о банкротстве

    Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

  2. Суд рассматривает дело

    После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится.

    Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

  3. Процедура банкротства

    Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

    Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

Как подать заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

  • Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
  • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
  • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
  • Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
  • Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

Источник: https://fincult.info/article/bankruptcy-of-physical-persons/

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Банкротство и списание долгов физических лиц

Списание долгов — то, о чем мечтают заемщики, утонувшие в долговом болоте, ведь некоторым из них и жизни не хватит, чтобы расплатиться с долгами. И у каждого заемщика есть своя душещипательная история образования непосильной задолженности.

У кого-то неприподъемные долги остались после неудавшегося бизнеса. У кого-то был приличный доход и крупные кредиты, а затем сократили на работе. Кто-то сильно пострадал от валютных кредитов из-за резкого скачка доллара в 2014–2015 годах.

Ситуаций очень много разных, как и людей с «вечными долгами».

Получить бесплатную консультацию

Часто люди, погрязшие в больших долгах, уходят в тень: не стремятся к большим официальным доходам, так как 50% с него удерживают приставы. Не выезжают в отпуск за рубеж, поскольку имеют ограничение на выезд от судебных приставов.

На плечах висит тяжелый груз ответственности за долги. Банкротство и призвано в первую очередь помочь снять непосильную ношу, «списав долги».

Мы берем словосочетание «списать долги» в кавычки, так как юридически в законе эта процедура носит иное название, сложное для рядового читателя.

Как списать долги по кредитам?

«Списание долгов» на текущий момент возможно лишь через банкротство, а все остальные рекламные призывы «Спишем долги!» законодательно не подкреплены.

Все, к чему они призывают — «несите нам денежки, а там посмотрим: может, банк пропустит срок исковой давности и не сможет требовать в судебном порядке принудительной оплаты, или банк не предъявит повторно исполнительный лист приставам, после его возврата «за невозможностью взыскания» (подробнее в статьях «Исполнительное производство» и «Юридические фирмы. Как не купить воздух»). Пока другие компании обещают списать долги, мы реально делаем (см. наши выигранные дела по банкротству физических лиц)!

Списать долги законно

Несколько тысяч жителей нашей страны списали долги по кредитам через процедуру банкротства физического лица. Списание долгов происходит после успешного завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве.

Причем сама процедура реализации имущества в банкротстве не так страшна, как ее название, особенно если Ваш долг уже находится на стадии исполнительного производства и пристав приходил к Вам для описи имущества.

Но бездумное «списание долгов» могло бы породить массовое мошенничество: набрал кредитов, потом списал через банкротство. Поэтому законодатель добавил ряд условий, при которых долги не будут «списаны», если банкрот:

  1. привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
  2. не предоставлял документы или искажал сведения предоставляемые финансовому управляющему или суду в деле о банкротстве;
  3. при получении кредитов совершил мошеннические действия.

Абсолютно логично, что в банкротстве физического лица не «списываются долги» по алиментам, возмещению морального вреда и вреда здоровью. Кредитные же долги добросовестного гражданина будут «полностью списаны» по завершении процедуры реализации имущества в деле о банкротстве.

Хочу списать долги гарантированно

Что дает банкротство физических лиц?

Через банкротство также получится решить проблемы ипотечников, которые не в состоянии в срок платить по ипотеке, а текущая стоимость жилья из-за экономического кризиса меньше суммы долга по ипотечному кредиту. Без банкротства в такой ситуации банк может продать жилье по текущей рыночной цене, а зачастую и ниже.

Оставшийся долг «повисает на должнике», человек оказывается и на улице, и с долгом. Разумным будет в ситуации при появлении первых просрочек по ипотеке подать заявление о признании банкротом. Банк в этом случае самостоятельно не сможет продать ипотечное жилье, оно будет реализовано в деле о банкротстве финансовым управляющим.

После завершения его реализации и закрытия дела о банкротстве все «долги будут списаны» и Вы не останетесь должны ипотечному кредитору.

Примеры банкротства физических лиц

Пример. Должник в 2013 году приобрел по ипотеке 4-комнатную квартиру в небольшом регионе за 3 000 000 рублей, внес первоначальный взнос 300 000, оставшиеся 2 700 000 должен отдать банку равными платежами за 20 лет.

Через 2 года он теряет работу и не в состоянии в срок оплачивать по кредиту, сумма основного долга практически не уменьшилась (так устроена ипотека – в первые годы практически вся сумма платежа идет на гашение процентов, основной долг уменьшается очень медленно) и с учетом пропущенных платежей и набежавших на основной долг процентов составляет 2 650 000 рублей.

В 2015 году спрос на жилую недвижимость в этом регионе упал, а 4-комнатные квартиры очень плохо продаются. Текущая рыночная цена квартиры составляет 2 000 000 рублей. Что делать должнику? Промедления дорогого стоят, на основной долг ежемесячно начисляется около 30 000 рублей процентов. Еще три месяца и долг банку уже 2 750 000 рублей.

Если дожидаться момента, когда банк самостоятельно реализует квартиру, на основной долг набежит еще пара-тройка сотен тысяч рублей процентов, да и вырученная сумма в 2 000 000 рублей не закроет ипотечный долг целиком. Останется долг банку практически миллион рублей.

Оптимальным в данной ситуации будет должнику незамедлительно начать личное банкротство. Долг «заморозится»: перестанут начисляться проценты, пени и штрафы. Ипотечная квартира реализуется финансовым управляющим.

Часть денег, вырученных от ее продажи, пойдет на покрытие услуг финансового управляющего, а также других понесенных затрат в деле о банкротстве, а часть для расчетов с банком.

После завершения процедуры реализации имущества долг перед банком будет «списан».

Нужна консультация юриста по банкротству физических лиц? Задайте свои вопросы в разделе «Онлайн консультация».

Для ипотечных заёмщиков в компании «Долгам.НЕТ» есть выгодное спецпредложение, узнайте подробности по бесплатному номеру: 8 800 333 89 13. Чем раньше вы подадите заявление на банкротство, тем быстрее закончится «долговой кошмар» и прекратятся визиты приставов. «Спишем» Ваши долги согласно букве закона!

Источник: https://dolgam.net/articles/spisanie-dolgov/

Тысячи россиян списали кредиты через процедуру личного банкротства

Банкротство и списание долгов физических лиц

Резко выросло число граждан, которые смогли избавиться от долгов с помощью непростой процедуры: они прошли через личное банкротство. На деле слово с неприятным оттенком означает, что человеку помогли выбраться из финансовой петли, простив долги.

За полгода арбитражные суды по всей стране признали банкротами более 18 тысяч граждан. Кредиты оказались для этих людей непосильной ношей, и банкам надо смириться с этим. По данным Судебного департамента при Верховного суде России, всего с должников было списано 74 миллиарда рублей. Да, цифра астрономическая, но пришлось прощать.

Напомним, закон о личном банкротстве вступил в силу осенью 2015 года. Цель процедуры — спасти человека от финансовой петли. Это не льгота, а в буквальном смысле спасение утопающих.

Человеку придется многим пожертвовать, но процедура личного банкротства позволит ему решить проблемы с кредиторами. Все, что гражданин может отдать, он отдаст. Все, что отдать не может (например, единственное жилье), ему оставят.

Какие долги погасить невозможно — ему спишут. Однако в этой процедуре есть свои сложности.

«Процесс признания гражданина неплатежеспособным требует дополнительных финансовых затрат, а также отнимает уйму времени и сил, — пояснила «РГ» адвокат Виктория Данильченко.

— Казалось бы, самыми трудными являются судебные заседания. Но это не так.

Перед тем как обратиться в суд, необходимо найти финансового управляющего, составить сопутствующую документацию и подать заявление в фискальные органы».

Всего за полгода с должников, прошедших через процедуру личного банкротства, было списано долгов на 74 миллиарда рублей

Тем не менее число граждан, прошедших через такую процедуру, растет. По данным Судебного департамента, в прошлом году арбитражные суды признали банкротами 27,4 тысячи граждан и списали долгов на 104,4 миллиарда рублей. Так что если темпы нынешнего года сохранятся, будет списано долгов примерно в полтора раза больше.

Как правильно взять кредит в банке

Причем гражданам прощают больше, чем банкам. В этом году с финансовых и кредитных организаций в рамках процедуры банкротства было списано 980 миллионов рублей. Кроме того банкротами были признаны 21 застройщик, списано долгов на 2,5 миллиарда рублей, найдено и возвращено кредиторам 2,2 миллиарда.

У граждан в большинстве случаев даже после самых строгих проверок ничего не находят. Такова статистика.

В 63 процентах случаях процедуры банкротства физических лиц (включающие в себя в том числе поиск у человека активов, которые можно продать для погашения хотя бы части долга) закрывались в связи с отсутствием у должника имущества и средств.

Как напоминает адвокат Виктория Данильченко, банкротом могут признать по суду физическое лицо или индивидуального предпринимателя, чей долг превышает 500 тысяч рублей, а просрочка — 90 дней.

«Избавит ли процедура банкротства от долгов? Этот вопрос задают достаточно часто, — говорит она. — Как правило, кредитные организации скептически настраивают должников и вводят их в заблуждение, говоря о том, что банкротство это отсрочка, а не полное списание долга. На деле же все иначе.

Законом определенно, что заемщик, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредитора после завершения расчетов с ним. Другими словами после завершения процедуры банкротства все долги списываются. Но есть случаи, когда банкротство недопустимо.

К примеру, когда гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина.

Необходимо отметить, что только прямой умысел может стать основанием для этого, а его трудно доказать».

После начала процедуры банкротства граждан в 63 процентах случаев дела закрывались в связи с отсутствием у человека денег и имущества

С заявлением в арбитраж вправе обратиться как сам должник, так и его кредиторы. «В общем и целом, институт личного банкротства зарекомендовал себя положительно — сказывается специализация и опыт судей банкротных составов арбитражных судов, которые сумели надлежащим образом применить новые положения закона о банкротстве», подчеркивает адвокат Вячеслав Голенев.

Размер потребительских кредитов в России увеличился в сентябре

Он поясняет, что существует три стадии банкротного процесса в отношении гражданина-должника. Первое: проверка обоснованности заявления. Уже на этой стадии человека могут признать банкротом. Но могут с этим и повременить, если окажется, что у человека не все безнадежно.

В таком случае начинается вторая стадия: реструктуризация долга. Проще говоря, разрабатывается новая схема погашения кредита.

«План реструктуризации долгов ключевой документ на этой стадии, — говорит Вячеслав Голенев. — Проект плана могут представить: кредиторы, сам должник, уполномоченный орган (налоговая)».

Если сторонам удастся договориться о новой схеме, суд утверждает план реструктуризация. Но часто бывает, что и договориться не удается, и надежд на светлое финансовое будущее гражданин не питает. Тогда наступает третья стадия: признание должника банкротом и введение реализации его имущества.

Чтобы с человека списали долги, он должен доказать: его кошелек реально пуст, за душой ничего нет. Depositphotos.com

«С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично», рассказывает Вячеслав Голенев.

На время процедуры человек не сможет свободно распоряжаться своими банковскими счетами, а для выезда за границу надо брать разрешения в суде.

При этом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина. Как только управляющий разберется, можно ли с человека что-то взять для погашения кредита и продаст все, что можно, процедура будет закрыта. Оставшаяся задолженность человека перед кредитором признается безнадежной.

К чему приведет рост ставок по ипотеке

Кроме единственной квартиры нельзя забрать у человека одежду, обувь, предметы домашней обстановки и т.п. Но при этом кредиторы могут потребовать продать драгоценности. В течение пяти лет после банкротства не вправе скрывать данный факт при обращении в банки за кредитом. Скорее всего кредита он не получит.

Эксперты подчеркивают, что под процедуру личного банкротства часто попадают не только рядовые граждане, задавленные кредитами, но и бизнесмены.

Практикой стало, когда банкротится крупное предприятие или банк, то кредиторы требуют начать и процедуру личного банкротства его владельца. Так что через эту процедуру прошли и многие богатые люди.

Причем, в течение трех лет после признания банкротов гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом, так что директором ему не быть.

По словам Виктории Данильченко, банкротство недопустимо, если гражданин не предоставил необходимые или предоставил заведомо ложные сведения финансовому управляющему или суду. К примеру, скрыл информацию об имуществе.

Источник: https://rg.ru/2018/10/29/tysiachi-rossiian-spisali-kredity-cherez-proceduru-lichnogo-bankrotstva.html

Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц

Банкротство и списание долгов физических лиц

Считается, что банкротство – это полное избавление от всех долгов, пусть и высокой ценой. Это не совсем так. Некоторые долги при банкротстве физического лица не списываются, а всё равно остаются за плательщиком – исполнить свои обязательства придётся в любом случае.

Когда применяется списание долгов

Решение о финансовой несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд. Подать на банкротство может как сам плательщик, который попал в сложную финансовую ситуацию, так и его кредиторы, для них эта процедура является единственным способом получить хоть какие-то деньги.

По итогам банкротства должник освобождается от долгов, правда, с существенными ограничениями. Так, на протяжении пяти лет после банкротства он не сможет стать руководителем компании, открыть своё дело и скорее всего взять кредит.

Будут действовать ограничения на время самой процедуры банкротства. Банкротящийся не сможет продать своё имущество, а самостоятельно совершать покупки на сумму свыше 50 тысяч рублей получится только при разрешении управляющего.

Кроме того, у банкротов физ лиц изымут имущество в счёт уплаты долга, в том числе недвижимость (если только она не является единственной). Оно будет продано на аукционе ответственным лицом – арбитражным управляющим, а из данных средств будут совершены выплаты кредиторам.

Чтобы получить возможность списать свои долги через процедуру банкротства, заёмщик должен соответствовать следующим критериям:

  • размер долгов превышает 500 тысяч рублей (с 2018 года может быть и меньше – ситуация рассматривается судом в индивидуальном порядке);
  • отсутствовали платежи за последние 3 месяца;
  • нет достаточного дохода физического лица, чтобы обслуживать долг.

Если эти требования соблюдены, то суд с большей вероятностью удовлетворит иск о несостоятельности. Большинство долгов спишут после банкротства гражданина, и он сможет вздохнуть спокойно.

Важно понимать, что начисленные пени, штрафы и задолженности перед банком списываются только в судебном порядке. Если стороны придут к мировому соглашению или будет предложен план реструктуризации, то кредит и прочие обязательства придётся исполнять.

От каких долгов избавиться не получится

Мнение, что банкротство избавляет от всех долгов – начиная от кредитов и заканчивая счётом за мобильный телефон, ошибочно. Поэтому нужно знать, какие долги не списываются судом при проведении банкротства физических лиц, чтобы понимать, когда банкротство может не иметь смысла.

Так, судом не будут списаны следующие виды долгов:

  • алименты и иные требования, неразрывно связанные с содержанием детей – например, если истец потребовал компенсации за проведение лечения малыша;
  • компенсации вреда, причинённому здоровью, и возмещение морального вреда, если что-либо из этого назначено судом;
  • выплата зарплаты сотрудникам, если банкротится индивидуальный предприниматель;
  • субсидиарная ответственность – когда предприниматель отвечает по долгам обанкротившнйся компании где он был директором или учредителем;
  • коммунальные платежи.

По данным платежам ни о каком списании долгов перед кредиторами и речи идти не может. Единственное, на что стоит надеяться плательщику – отсрочка платежей, пока ведётся слушание дела о несостоятельности, реализуется непосредственно процедура банкротства с отчуждением имущества и покрытия долгов.

По каким причинам ещё не списываются долги

Банкротство – довольно привлекательная операция в плане списания долгов, но инициализировать её удаётся не всегда. Как уже указывалось, решение о несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд.

Если у заёмщика недостаточно велика сумма задолженности (меньше 500 тысяч рублей в общей сложности – учитываются все имеющиеся обязательства), то до 2018 года суд не принимал иск, теперь же всё дела рассматриваются в индивидуальном порядке.

Что касается сроков, то на протяжении трех месяцев нельзя платить кредиторам.

Имеются в судебной практике прецеденты, когда истцу отказывают в банкротстве на том основании, что он не платил кредит одному банку, но всё это время оплачивал квартплату и погашал кредитную карту, взятую в другом учреждении. Таким образом, если заёмщик имел возможность выплатить долги, то он не будет признан банкротом.

Во время судебного процесса рассматривается и финансовое состояние потенциального банкрота на основании документов, прилагаемых к заявлению. Если его дохода хватает для выплат (т. е. он не лишался работы, не находится в больнице, не имеет статуса инвалида и т. д.), а просто понабрал кредитов, то суд можно назначить реструктуризацию долгов гражданина.

Это операция, при которой:

  • судом списываются пени и штрафы, наложенные банком за последние 3 месяца;
  • проценты по кредиту приравниваются к ключевой ставке ЦБ РФ;
  • месячный платёж уменьшается до половины официального дохода плательщика.

При необходимости новый кредит «растягивается» на несколько лет, чтобы соответствовать условиям. Реструктуризация является довольно популярной альтернативой банкротству, и суд в принципе старается инициировать именно ее.

Какие долги будут списаны

Важно знать, какие долги списываются при банкротстве физ лица, чтобы понимать, поможет ли эта процедура плательщику. По общему правилу, списанию подлежат обязательства:

  • перед финансовыми учреждениями – банками, ломбардами, потребительскими кооперативами, МФО и т. д.;
  • перед частными лицами, у которых заёмщик взял деньги на основании договора;
  • перед государственными органами – ПФР, ФНС и т. д.

Плательщик перед стартом процедуры банкротства должен предоставить в суд реестр своих кредиторов с указанием, кому и сколько он должен. Затем аналогичная информация предоставляется в суд кредиторами и сопоставляется. Если во время процесса долги признают, то они будут включены в общий пул требований.

Данные требования удовлетворяются за счёт продажи имуществ банкрота. Если возникла ситуация, когда должник при взятии кредита предоставил залог, то он будет отчуждён в пользу конкретного кредитора.

При отсутствии имущества долги будут признаны безнадежными и окажутся списанными. По заявлению должника гражданина может быть дано освобождение от уплаты госпошлины и внесения депозита на счет суда (для оплаты работы арбитражного управляющего) до момента распродажи.

Если у потенциального заёмщика имеются задолженности, инициированные судом, например, по компенсациям вреда, долги, связанные с детьми, то их не отменяют. Но могут дать по ним отсрочку на 3-6 месяцев в зависимости от ситуации. То же касается и коммунальных платежей. Платить по ним придётся в любом случае.

Финансовый управляющий: какова его роль

При банкротстве арбитражный управляющий фактически представляет интересы должника. Именно он определяет какое именно имущество будет продано и порядок продажи имущества.

Продажная стоимость же имущества определяется на основе оценки независимого специалиста. В соответствии с законом она не может быть ниже 80% рыночной стоимости.

Во время аукциона цена повышается, и обладателем собственности банкрота становится человек, сделавший большую ставку.

Также финуправляющий может опротестовать все сделки, совершённые за 3 года до банкротства и носящие в себе признак «подготовки» к процедуре – например, если должник умышленно переписал имущество на близких родственников.

Естественно, что управляющий действует строго в рамках закона, и не может, например, продать кубки и медали должника или автомобиль, если банкрот – по профессии водитель и авто нужно для работы.

Так, управляющий может продать мелкое имущество, которого достаточно для погашения большей части обязательств, и сохранить квартиру. Или, напротив, продать квартиру так, чтобы после раздачи долгов остались средства для покупки новой, пусть и меньшей площади.

Что гарантирует списание долгов

В законе № 127-ФЗ прописан порядок проведения банкротства и его последствия, а также заложены гарантии соблюдения прав банкротящихся лиц.

Так, в нем указывается, что признание долга безнадёжным с последующим его аннулированием производится при соблюдении следующих условий:

  • изъято и реализовано заложенное имущество;
  • остаток средств от залога возвращен финуправляющим и потрачен на компенсацию других требований;
  • реализовано всё возможное имущество должника стоимостью выше 10 тысяч рублей, которое не нужно для осуществления профессиональной деятельности.

Если должник обязан выплачивать алименты, компенсации по суду или зарплату работникам, то он не избавляется от выплат по обязательствам.

Нужно ли платить налог на списанный долг

В стандартной ситуации списанный (прощённый) долг является обогащением лица. В соответствии с налоговым законодательством, это считается прибылью и облагается налогом в размере 13%.

Однако в случае банкротства накладывается мораторий на все налоги. Это подтверждено Письмом Минфина №03-04-06/59816, в котором подробно расписывается этот вопрос.

Для юрлиц исключение не работает: при списании долга они должны уплатить НДС с этой суммы, так как она считается полученной прибылью за текущий год.

Таким образом, при банкротстве у физического лица списываются все долги перед кредиторами – после удовлетворения их требований в максимально возможном объёме.

При этом обязательства перед детьми и потерпевшими из-за действий плательщика, а также работниками ИП, остаются.

Долг признаётся безнадёжным после действий финуправляющего по обеспечению максимального объёма выплат. Налог по списанному долгу платить не нужно.

Источник: https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/osvobozhdaet-li-bankrotstvo-ot-dolgov/

Банкротство физических лиц. Процедура, последствия и стоимость

Банкротство и списание долгов физических лиц

Иногда, не рассчитав свои силы, или же в силу обстоятельств, человек становится неспособным платить по своим обязательствам. Одним из выходов в таком случае является банкротство физических лиц. Однако нужно быть готовым не только к дополнительным расходам, но и к тому, что избавиться от долгов таким способом возможно далеко не всегда.

Условия банкротства физических лиц

Глава Х закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в полной мере описывает процедуру банкротства гражданина РФ.

Физическое лицо обязано в течение 30 дней подать заявление о банкротстве, если имеется задолженность перед несколькими кредиторами в размере более 500 000 рублей и долг не выплачивается в течение 3-х месяцев (п. 2 ст. 213.3, п. 1 ст. 213.4 закона 127-ФЗ).

Но заявить о несостоятельности можно и по собственному желанию (п. 2 ст. 213.4 закона 127-ФЗ), даже если сумма долга меньше 500 000 рублей, при условии, что:

  • гражданин не в состоянии рассчитываться с кредиторами;
  • более 10% суммы долга просрочено более чем на месяц;
  • сумма долга превышает стоимость имущества должника;
  • отсутствие имущества подтверждено судебными приставами.

Просто объявить себя банкротом нельзя. Это может сделать только арбитражный суд. Поэтому гражданину нужно составить заявление и направить его в судебные органы.  Начать процедуру банкротства, кроме самого физического лица, может один из его кредиторов, а также уполномоченный государственный орган.

Необходимые документы и «запуск» процедуры банкротства

Для подачи заявления в суд нужно собрать внушительный пакет документов (п. 3 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ), содержащий информацию о:

  1. Личности должника и его семейном статусе.
  2. Кредитных обязательствах перед банками.
  3. Источниках и размере доходов за 3-летний период.
  4. Всех действующих счетах в банках.
  5. Движимом и недвижимом имуществе.
  6. Сделках на сумму более 300 000 рублей за последние 3 года.
  7. Других ситуациях, которые могли способствовать банкротству.
  8. Оплате государственной пошлины.

На основании заявления суд принимает решение о начале процедуры банкротства физического лица или же об отказе.

В случае принятия судом заявления все дополнительные начисления, связанные с задолженностью (пени, штрафы и т.п.) приостанавливаются, то есть с этого момента долг не растет. А также прекращаются все прямые отношения с кредиторами – порядок и сроки оплаты теперь определяет суд.

Варианты банкротства физических лиц

В зависимости от сложности дела и возможностей должника банкротство физических лиц может быть реализовано тремя способами.

  1. Мировое соглашение. Это самый простой и «недорогой» способ. Если стороны смогут договориться о порядке возврата долга, закрепят все положения документом и выполнят его, то в результате должник не будет признан банкротом. Пойти на мировое соглашение можно на любом этапе банкротства. Любое несоблюдение условий запускает следующий этап процедуры (ст. 213. 31 закона № 127-ФЗ).
  2. Реструктуризация задолженности. Конкурсный управляющий вместе с кредиторами составляет план платежей сроком не более 3-х лет. Однако, в соответствии со ст. 213.13 закона № 127-ФЗ, воспользоваться этой возможностью могут только граждане:

— имеющие постоянный доход;

— без неснятых и непогашенных судимостей в области экономических преступлений;

— не проходившие процедуру банкротства в течение предыдущих 5 лет;

— не обращавшиеся за реструктуризацией долга в течение предыдущих 8 лет.

Во время этой стадии на должника налагаются дополнительные ограничения. Так физическое лицо не может самостоятельно распоряжаться имуществом до полного погашения долга, приобретать акции и другие ценные бумаги, делать другие покупки на сумму более 50 000 рублей. При неукоснительном следовании графику физическое лицо не будет признано банкротом.

  1. Реализация имущества (ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). Это самый болезненный, затратный и накладывающий ограничения способ. В случае невозможности проведения первых двух этапов, либо нарушения их хода, физическое лицо официально признается банкротом. Все имущество включается в реестр и подлежит продаже. Обычно эта стадия занимает полгода, но может быть продлена по решению суда.

Продаже подлежит все ценное имущество, кроме единственного жилья, которым обладает физическое лицо. Но если банкротство связано с долгом по ипотеке, то может быть продано и жилье.

По итогам реализации имущества управляющий направляет деньги кредиторам в соответствии с очередностью. Если стоимость распроданного имущества не покрывает всю сумму долга, то его остаток списывают и физическое лицо считается освобожденным от всех обязательств перед кредиторами, которые были включены в реестр по этому делу.

Банкротство физических лиц. Списание долгов 

Многие не понимают процедуру банкротства и считают, что в итоге все долги обязательно спишут. Но это абсолютно не так. Суть банкротства – остановить рост долга и помочь физическому лицу его вернуть. И только после исчерпания всех возможностей для гашения задолженности (включая реализацию имущества) оставшийся долг может быть списан по решению суда.

Бесполезно затевать процедуру банкротства, когда долг образовался в случае неуплаты:

  • алиментов;
  • возмещения вреда, причиненного должником жизни, здоровью, а также имуществу;
  • штрафов.

Возвращать эти долги придется в любом случае и в банкротстве такому должнику будет отказано. Также не стоит ожидать списания долгов, возникших в ходе совершения преступления или действий по намеренному банкротству предприятий.

А вот если задолженность образовалась по кредитам, займам, налогам, сборам или договорам поставки, то во всех этих случаях можно запустить процедуру банкротства.

Гражданин должен доказать, что неплатежеспособность наступила в результате естественных условий – не были предоставлены подложные документы, он не ухудшал финансовое состояние намеренно и т.п. То есть на освобождение от долга могут рассчитывать только те, кто на момент возникновения задолженности действительно планировал ее погасить.

Статистика, приведенная на сайте Единого федерального реестра, показывает, что с момента внесения изменений в закон № 127-ФЗ, возможностью списать долги через банкротство с каждым годом пользуется все большее количество физических лиц.

ГодыДолги списалиДолги не списаны% несписания
2015-2016 гг.> 4 100≈ 35≈ 0,85%
2017 год> 18 500≈ 280≈ 1,49%
2018 год> 28 500≈ 580≈ 1,99%
Итого> 51 100≈ 895≈ 1,72%

Как видно из таблицы, процент отказа в списании долга увеличивается, хотя в целом и остается небольшим.

Банкротство физических лиц. Ограничения и последствия

В процедуре банкротства человек может найти для себя и положительные моменты, но отрицательных все-таки больше (ст. 213.30 закона № 127-ФЗ). Поэтому перед тем, как обращаться в суд с заявлением, лучше тщательно взвесить все «за» и «против».

Положительные стороны при банкротстве физических лиц

  • Долг перестанет увеличиваться. Он будет зафиксирован на момент подачи заявления, и более на него не будут начислять пени и штрафы.
  • Прекратятся любые преследования со стороны кредиторов.
  • В распоряжении управляющих будет только то имущество, которое непосредственно находится в собственности должника.

Отрицательные стороны при банкротстве физических лиц

  • Ежемесячные траты будут строго лимитированы. Всеми счетами будет распоряжаться управляющий.
  • Продавать и покупать имущество можно будет только с разрешения управляющего.
  • Могут быть отменены сделки, совершенные в течение года до наступления банкротства. Поэтому спрятать таким образом имущество не получится.
  • Может быть наложен запрет на выезд за границу.
  • В течение пяти лет должник будет обязан при обращении в кредитное учреждение сообщать о своем статусе банкрота. Но в любом случае при обращении в банк банкрот будет считаться неблагонадежным клиентом и шансы на получения кредита у него минимальны.
  • На 3 года банкрот лишается прав участвовать в управлении предприятиями. А для отдельных категорий юридических лиц срок «моратория» еще больше. Для страховых организаций и фондов – это 5 лет, а для кредитных организаций – 10 лет.

Стоимость банкротства физических лиц

Помимо ограничений и испорченной репутации за процедуру банкротства придется заплатить и вполне реальными деньгами. Еще до подачи заявления в суд физическое лицо обязано:

  • оплатить госпошлину – 300 рублей (п. 5 ст. 333.21 НК РФ);
  • обеспечить депозит в размере 25 000 рублей на оплату услуг управляющего (п. 4 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ).

Другие расходы, которые потребуется оплатить во время процедуры банкротства:

  1. Почтовые расходы – в среднем от 1000 до 5000 рублей.
  2. Публикация сведений в газете «Коммерсантъ». Их количество будет зависеть от хода банкротства. Стоимость одного объявления составляет примерно 11 000 рублей.
  3. Публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Их количество также зависит от многих факторов – численности кредиторов, стадий банкротства, реализации имущества. В среднем потребуется 5-7 объявлений. Одна публикация для физического лица будет стоить порядка 400 рублей.
  4. Дополнительная оплата услуг управляющего – по 25 000 рублей за каждую стадию банкротства. Также управляющий получит от 3% до 7 % от суммы погашенных требований кредиторов.
  5. Оплата услуг других лиц, привлеченных управляющим.

Даже «самое дешевое» банкротство физических лиц обойдется минимум в 50 000 рублей. Однако, мало кому удастся обойтись без услуг юридической фирмы. Для начала потребуется составить грамотное и обоснованное заявление, отослать все необходимые письма, соблюсти сроки и разобраться в стадиях процедуры.

Многие юридические компании предлагают услугу «банкротство под ключ». Стоимость определяется, исходя из суммы задолженности и других обстоятельств, но обычно составляет не менее 60 000 рублей. То есть избавление от долга в размере 500 000 рублей будет стоить не менее, чем 20% от его суммы, и это — далеко не предел.

Поэтому многие «обычные» должники просто не могут воспользоваться этой возможностью, так как не в состоянии ее оплатить.

Львиная доля дел о банкротстве связана с кредитами и займами. Часто получается, что для решения вопроса с имеющимися долгами заемщику необходимо взять еще один кредит. А сделать это при высокой долговой нагрузке и наличии просрочек — весьма непросто.

Вывод

Банкротство физического лица может стать выходом из сложной жизненной ситуации, если все другие возможности для гашения долгов исчерпаны.

Однако, принимая такое решение, нужно понимать, что оно влечет за собой как существенные дополнительные затраты, так и ряд ограничений.

Кроме того, суд может и отказать в списании задолженности, если она относится к ряду «запретных» категорий, или если будет доказана недобросовестность заявителя.

Поэтому перед «запуском» процедуры нужно учесть все факторы и возможные последствия.

Источник: https://uchet.pro/bankrotstvo-fizicheskih-lits/

ТропаЗакона
Добавить комментарий