Ипотека для молодой семьи — как взять, условия Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24

ВТБ: рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам 2019

Ипотека для молодой семьи — как взять, условия Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24

В банке ВТБ разработаны различные программы ипотечного кредитования, учитывающие финансовые возможности претендента и условия покупки недвижимости. Все, кто уже оформил ипотеку ранее и успешно ее выплачивает, могут воспользоваться услугой реструктуризации кредита на новых, более выгодных для клиента условиях.

Снизить стоимость займа до 6% годовых поможет участие в программах господдержки «Молодая семья», «Военная ипотека», «Материнский капитал», «Ипотека для семей с детьми».

Рефинансирование ипотеки – актуальные предложения от ВТБ

Термин означает перекредитование, т.е. изменение условий займа и подписание нового соглашения – с увеличенным (при необходимости) сроком погашения, уменьшенной процентной ставкой (за счет дотаций государства), оптимальным для семейного бюджета среднемесячным взносом. При рефинансировании ипотеки других банков деньги получают на погашение текущей задолженности перед другим кредитором.

Важно понимать: одобрение заявки на рефинансирование возможно только в том случае, если первичная ипотека оформлялась не в финансовой группе ВТБ! Целевое ипотечное перекредитование предоставляется только под залог приобретенного жилого объекта.

Программу рефинансирования БТБ 24 предлагает на таких условиях:

  • Снижение стоимости кредитов (годовой ставки);
  • Уменьшение суммы регулярных взносов;
  • Увеличения срока кредитования (при необходимости);
  • Изменение порядка возврата долга (по согласованию с клиентом).

Чтобы предлагать конкурентоспособные ставки, банк постоянно совершенствует условия своей системы ипотечного кредитования. Если появляются возможности для уменьшения стоимости кредитов (как в случае с программами господдержки ипотеки) ВТБ 24 разрабатывает более выгодные всем условия.

И все-таки ипотека – проект коммерческий, ни одна финансовая компания не станет работать себе в убыток, поэтому к каждому заемщику подход должен быть индивидуальным. В 2019 году ВТБ предлагает проекты реструктуризации ипотеки, выданной для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынках.

Когда нужна реструктуризация

Ситуация на финансовом рынке нестабильна, поэтому условия кредитования постоянно меняются. В секторе ипотечных займов в 2019 году наблюдается тенденция по снижению стоимости кредитов.

Претендентам, которые заключили договор несколько лет назад, выгодно ипотеку переоформить, особенно, если в семье родились дети или появились другие изменения, позволяющие воспользоваться льготными условиями.

Если у заемщика несколько кредитов, да еще и в разных банках, часто возникают сложности с погашением: только успеешь сделать взнос с зарплаты по одному займу, как уже подходит срок выплат по другому договору. Перекредитование поможет объединить эти платежи на удобных условиях. Один вторичный кредит может объединить до 6-ти первичных займов, даже если все они в разных банках!

Ипотеку выплачивают десятилетиями. Если в семье финансовые затруднения (кто-то потерял работу или серьезно заболел), рефинансирование облегчит нагрузку на семейный бюджет. Уменьшение размера ежемесячного взноса – серьезный аргумент для такого шага.

Почему стоит переоформлять ипотеку именно в ВТБ 24?

  1. Здесь можно проконсультироваться по телефону и получить решение по заявке в интернете;
  2. В банке доступны льготы по платежам – при форс-мажоре кредитные каникулы спасут финансовую репутацию и займ от просрочек;
  3. Много вариантов погашения задолженности – сеть представительств и платежных систем самообслуживания во всех регионах.

Рефинансирование будет выгодным тем заемщикам, у которых есть один или несколько краткосрочных кредитов, которые имеет смысл закрыть деньгами от новой долгосрочной ипотеки с минимальным регулярным взносом. Чтобы одобрили перекредитование, важно соблюдать все условия договора: с плохой кредитной историей шансов на улучшение параметров займа немного.

Условия рефинансирования

Для заёмщиков, подающих заявку на переоформление в 2019 году, условия будут следующими:

  • Фиксированная ставка на все время действия договора – 8,8% годовых. При разработке новых программ возможно еще одно перекредитование.
  • Доступная валюта – рубль.
  • Сумма предоставляемого займа – до 90% стоимости квартиры, оформленной в залог.
  • Срок действия нового ипотечного договора – до 30 лет.
  • Лимит займа – до 30 миллионов руб.
  • Отсутствие комиссий при оформлении.
  • Для долгосрочных займов нет штрафов.
  • При необходимости могут потребовать поручителей.

Индивидуальную консультацию можно получить по телефону горячей линии 8 (800) 100-24-24 .

Здесь можно уточнить детали оформления и выплаты ипотеки, подать заявку на рефинансирование, получить любую информацию об актуальных предложениях банка, проверить баланс карты или заказать новую, уточнить размер своей задолженности и график платежей по ипотеке. Онлайн-банкинг используют также для отмены или подтверждения финансовых операций.

При личной встрече кредитный менеджер разъяснит условия пересмотра кредита, поможет определиться с вариантом. Решающим аргументом является платежеспособность заемщика: учитываются все виды его дохода, подтвержденные официально, а также справки о доходах членов семьи и созаёмщиков.

Если планируете подавать запрос на реструктуризацию ипотеки, готовьте сведения о доходах (как постоянных, так и периодических). Просчитать стоимость нового кредита и оценить свои возможности можно и самостоятельно, с помощью кредитного калькулятора.

Требования к претендентам

В заявке указывается все о претенденте: личные и паспортные данные, сведения о работе, реквизиты документов, адрес регистрации, семейное положение, сведения о текущих кредитах.

Все заявки кредитный комитет рассмотрит обязательно. Если запрос одобрен, ВТБ 24 закроет активную ипотеку в другом банке, предложив новую на взаимовыгодных условиях.

Чтобы получить одобрение своей заявки, надо соответствовать требованиям кредитора:

  1. Паспорт гражданина РФ и регистрация в регионе, откуда подается заявка, необязательны – территориальная принадлежность подтверждается документами о доходах.
  2. Возрастные ограничения касаются россиян трудоспособного возраста: для мужчин 22-65 лет, для женщин – 22-60 лет.
  3. Рабочий стаж (официальное трудоустройство) – не менее 1 года, на последнем месте работы – от полугода.

Срок предыдущего договора не может истечь ранее 3-х месяцев. Кредитная история, особенно за последние 6 месяцев, должна быть абсолютно «чистой»: никаких просроченных платежей и неоплаченных штрафов. Выдача денег возможна только в рублях, валютные кредиты не подлежат реструктуризации.

Когда заявки отклоняют

При отказе в рефинансировании банк не обязан комментировать причину такого решения. Если проанализировать статистику, то чаще всего отклоняют заявку при недостаточной платежеспособности клиента (при отсутствии документально подтвержденных источников в ВТБ 24 можно рассчитывать максимум на 500 тысяч руб.).

Проверяется также и кредитная репутация соискателя. Для этой цели в Бюро кредитных историй отправляют запрос. Программа нацелена на привлечения новых заёмщиков, поэтому и шансы у них максимальные.

Какие документы готовить

В текущем году в ВТБ требуют такой перечень документов:

  • Внутренний паспорт или другое удостоверение личности (обязательных требований по месту регистрации нет);
  • Любые справки о доходах (банковская форма или НДФЛ);
  • Общий доход созаемщиков (если есть, учитываются 4 максимум человека);
  • Документацию по долгам, подлежащим перекредитованию.

Клиенты, которые получают зарплату на карту ВТБ, документы о своей платежеспособности не подают.

Учитывается доход по основному месту работы и дополнительные источники заработка. Созаемщики могут увеличить шансы на одобрение заявки. Пенсионеры не могут участвовать в программе перекредитования ипотеки в ВТБ 24.

Смотрите на эту же тему:  Как получить виртуальную карту ВТБ?

Рефинансирование возможно и без подтверждения платежеспособности: в проекте «Победа над формальностями» ставка – от 10%, первый платеж – 30-40%.

Страхование в программе реструктуризации

Принцип страхования ипотеки – добровольность, но при переоформлении ВТБ потребует страховку в обязательном порядке.

Кроме полиса страхования трудоспособности претендента необходима еще гарантия защищенности залоговой недвижимости от пожара, разрушений и прочих катаклизмов.

Если полис для предыдущего кредита, подлежащего рефинансированию, оформлялся у партнеров банка, его можно просто продлить.

Как происходит рефинансирование

При рефинансировании обычно пользуются аннуитетным способом погашения, когда полную стоимость ипотеки делят на равные платежи. Детали своего кредита узнайте у специалиста или на кредитном калькуляторе.

Процедура рефинансирования стандартная:

  • Познакомьтесь с условиями, рассчитайте свой кредит на калькуляторе.
  • Подготовьте пакет бумаг на соискателя и жилье для залога.
  • При личной встрече со специалистом согласуйте условия, оформляйте запрос.
  • Заявку можно подать и онлайн на сайте ВТБ 24. Примерно теми же возможностями обладает и мобильное приложение.
  • На обработку заявки у банка уходит до 5 дней.
  • После получения сообщения об одобрении можно заключать новый договор. Если надо закрыть займ в другом банке, ВТБ переводит всю сумму на его погашение.
  • Возвращать долги можно по-разному: оплачивать в кассе или платежном терминале, настроить автоматические платежи в интернет-банкинге, отправлять переводы почтой или через «Золотую корону».

Для досрочного погашения ипотеки готовьте заявление, скорректируйте график и оплачивайте. Комиссия не предусмотрена.

У заемщиков ВТБ есть возможность первые три взноса оплачивать не полностью, а только проценты. Тело кредита тогда распределят на остальной срок действия договора. Можно также через полгода после рефинансирования воспользоваться кредитными каникулами – пропустить раз в полгода один платеж. Стоимость услуги – 2 тысячи руб.

Отзывы клиентов ВТБ

Получить одобрение по запросу в ВТБ 24 на рефинансирование ипотеки своих клиентов удается далеко не всем, но те счастливчики, что получили скидку, условиями довольны. Дополнительные выгоды получают владельцы зарплатных карт ВТБ. В банке регулярно проходят акции по реструктуризации кредитов, многие стараются воспользоваться шансом, чтобы сэкономить и снизить нагрузку по платежам.

Ипотечное кредитование – востребованный банковский продукт, он позволяет решить квартирный вопрос быстро и без долговременных накоплений.

Договор предусматривает ежемесячную выплату долга равными частями на протяжении десятилетий.

Так как экономические условия в стране за такой солидный срок могут измениться, ВТБ предусматривает возможность рефинансирования для уменьшения финансовой нагрузки.

Услуга предоставляется для заёмщиков, успешно выплачивающих ипотечный займ в других банках.

Если возникли затруднения с ликвидацией задолженности после ухода с работы (на службу в армию или в декрет), можно провести реструктуризацию ипотеки на льготных условиях (с господдержкой).

Решение основано на предполагаемых показателях взаимной выгоды. Каждый случай банк рассматривает индивидуально и всегда делает шаг навстречу, если претендент соответствует требованиям кредитора.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/vtb-refinansirovanie-ipoteki-drugih-bankov/

Льготная ипотека

Ипотека для молодой семьи — как взять, условия Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24

В марте правительство запустило программу субсидирования ставки по ипотечным кредитам. «РБК Деньги» попросили трех заемщиков, пытавшихся получить льготную ипотеку, рассказать о трудностях, с которыми пришлось столкнуться

Екатерина Кузьмина / РБК

​Постановление о субсидировании ставки по ипотечным кредитам было подписано 13 марта 2015 года. Условия госпрограммы предполагали, что для конечного заемщика ставка не должна превышать 12% годовых. Если верить кредитным организациям, это предложение пользуется небывалым спросом.

За первые полтора месяца работы программы банки выдали 10 тыс. льготных кредитов на сумму более 13 млрд руб.

Ажиотаж объясняется фактически снижением ставки для заемщика сразу на несколько процентных пунктов.

Государство компенсирует банку разницу в доходе, который он теряет при снижении рыночной ставки до 12%. До введения программы кредит на покупку жилья в опрошенных РБК Quote банках можно было взять минимум под 14,25%.

Участвовать в программе согласились почти все крупнейшие розничные банки, в том числе Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Россельхозбанк, Абсолют Банк, банк «Открытие».

Основными проблемами при получении льготных кредитов могли стать ограничения при выборе жилья. Одно из них — застройщик должен продавать квартиры только по договору участия в долевом строительстве. Второе — требования банков об аккредитации застройщиков: без их проверки банки могли отказывать в кредите по льготной ставке.

Насколько легко получить ипотеку с господдержкой и с какими трудностями можно столкнуться при оформлении льготного кредита? РБК Quote поговорил об этом с тремя заемщиками.

Пять условий для получения льготного кредита:

1. Кредит должен быть выдан с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года. 2. Сумма кредита не должна превышать 8 млн руб. для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и 3 млн руб. — для других российских регионов. 3.

Первоначальный взнос должен быть не менее 20% стоимости приобретаемого жилья. 4. Квартира или дом с земельным участком должны быть куплены на первичном рынке.

5. Заемщики обязаны оформить полисы личного страхования и страхования жилья на первый год кредита.

Дальше страховку можно не продлевать, но в этом случае ставка по кредиту будет увеличена на 1 п.п.

Не лучший вариант

Сумма кредита: 3 800 000 руб. Первоначальный взнос: 35% Процентная ставка: 11,95%

Срок: 15 лет

Татьяна Максимова ( Екатерина Кузьмина / РБК)

Татьяна и Вадим Максимовы — классическая молодая семья: поженились два года назад, тогда же задумались о собственном жилье. Татьяне 25 лет, она работает корреспондентом на радио, ее супругу — 26, он инженер в IT-компании. В декабре 2014 года, когда курс доллара начал стремительно расти, Максимовы поддались общей панике и решили срочно брать ипотеку, чтобы спасти от обесценивания свои накопления — ту сумму, которая была отложена на первоначальный взнос по кредиту. «Цены на квартиры менялись на глазах: за час стоимость росла на 200 тыс. руб.», — вспоминает Татьяна. У семьи не было определенной квартиры на примете. Сначала Максимовы намеревались получить одобрение банка и понять, на какую сумму можно рассчитывать, а уже потом искать подходящее жилье. Супруги обратились в Сбербанк, где у Вадима была зарплатная карточка. Заявку на кредит под 12,75% годовых они подали 11 декабря. А спустя пять дней наступил «черный вторник». Центробанк взвинтил ключевую ставку сразу на 6,5 п.п., до 17%. В итоге Сбербанк одобрил кредит, но ставка составляла уже 14,5%. В Газпромбанке, клиенткой которого является Татьяна, насчитали и вовсе 18% годовых. В марте, узнав о запуске госпрограммы субсидирования ипотечной ставки, Максимовы стали сразу же искать подходящую квартиру. Изначально они планировали купить квартиру в уже построенном доме — супруги снимают жилье и хотели экономить на арендных платежах. «Но поскольку вторичный рынок в программе не участвует, выбор был сильно ограничен», — говорит Татьяна. Поиски почти готовых новостроек привели их в город Реутов, в жилищный комплекс «Новокосино-2». Сдать дом должны в декабре 2015 года. Но и тут выяснилось, что квартиры, по которым можно было оформить льготную ипотеку Сбербанка, стоят на 700 тыс. руб. дороже, чем рассчитывали потратить Максимовы (6 млн руб.). Квартиры по подходящим ценам были в других корпусах комплекса. Однако оказалось, что приобрести жилье у застройщика и оформить ипотеку напрямую в банке невозможно. В том корпусе, который подходил Максимовым по цене, все квартиры были уже выкуплены агентством «НДВ-Недвижимость». Пришлось оформлять сделку и ипотеку через агентство. Формально сделка проходила не по договору долевого участия (ДДУ), а на основании уступки прав собственности в договоре долевого участия (УДДУ). За это им пришлось заплатить «НДВ-Недвижимости» 128 тыс. руб. (70 тыс. руб. — за оформление ипотеки в банке «Открытие», еще 58 тыс. руб. — за оформление сделки с застройщиком). Теперь они ежемесячно отдают банку 45 тыс. руб. и продолжают платить за съемную квартиру. Чтобы банк не повышал ставку, супруги согласились на страхование жизни. Страховка им обошлась не очень дорого — примерно в 9 тыс. руб. в год. «Хотя бы в этом нам повезло», — заключает Максимова.

Идеальный кандидат

Сумма кредита: 6 500 000 руб. Первоначальный взнос: 20% Процентная ставка: 10%

Срок: 5 лет

Владимир Обухов ( ТАСС)

23-летний нападающий московского «Спартака» Владимир Обухов присмотрел квартиру в центре Мытищ еще в декабре прошлого года. Для футболиста покупка недвижимости — не вынужденная мера, а инвестиции. Два года назад он уже брал рублевый кредит на квартиру, который успел погасить досрочно.

В этот раз Обухов хотел накопить половину стоимости и взять кредит на вторую половину этим летом. Владимир признается, что за процентными ставками он не следил. Его больше интересовала сама трехкомнатная квартира в строящемся ЖК «Рождественский» в центре Мытищ.

В составе комплекса, срок сдачи которого — второй квартал 2016 года, его застройщик «Мортон» обещает построить детский сад и стадион с трибунами. Весной Обухов решил больше не тянуть с покупкой. Застройщик предложил спортсмену сразу несколько банков на выбор.

Самая низкая ставка, рассказывает футболист, оказалась у банка ВТБ24 в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой на специальных условиях»: в первые три года — 10% годовых, а затем — стандартные 12%. У компании «Мортон» есть специальная программа совместно с ВТБ24, рассказывает представитель застройщика Игорь Ладычук. Разницу в 2 п.п.

банку оплачивает сам застройщик. «Подобные программы позволяют нам быть более конкурентоспособными», — говорит Ладычук. В ВТБ24 у компании аккредитовано около 15 проектов, около 80% продаж компании составляют квартиры с привлечением ипотеки от ВТБ и Сбербанка. Обухов взял в кредит 6,5 млн руб. на пять лет. Еще 63 тыс. руб.

(чуть меньше 1% от суммы кредита) пришлось заплатить за страхование жизни за первый год действия кредита. Полис на второй год будет стоить 55 тыс. руб. Страховку он оформил в «ВТБ Страховании». «Страхование жизни было необязательным, раньше при покупке квартиры я жизнь не страховал.

Но если бы не застраховался, ставка выросла бы до 11%», — говорит спортсмен. Сам Владимир считает, что он идеальный клиент для программы ипотеки с господдержкой. Он твердо планировал покупку квартиры, его не пугала необходимость платить страховые взносы, у него были средства на достаточный первоначальный взнос.

Жертва ПИФа

Сумма кредита: 1 000 000 руб. Первоначальный взнос: 78% Процентная ставка: 15,95%

Срок: 15 лет

Михаил Фивейский ( Екатерина Кузьмина / РБК)

Весной 2015 года 30-летний бухгалтер Михаил Фивейский раздумывал, куда бы вложить внезапно образовавшиеся свободные деньги: недавно он продал долю в квартире в Москве. И после недолгих размышлений решил купить на них отдельную квартиру. «Жилье у меня есть. Можно было эти деньги положить и на депозит.

Но недвижимость все-таки более выгодное вложение», — объясняет свою логику бухгалтер. Ему понравился строящийся жилищный комплекс «Первый Московский» в Новой Москве — в 7 км от МКАД по Киевскому шоссе. Строительство должно завершиться в декабре 2016 года. Для покупки однокомнатной квартиры стоимостью 4,5 млн руб. Михаилу не хватало 1 млн руб.

Потребительский кредит ниже 19% не найдешь, рассудил бухгалтер и обратился в банк за ипотечным кредитом. По словам Фивейского, из большого количества банков, работающих с недвижимостью в этом микрорайоне, самая низкая ставка — 15,95% годовых — была у ВТБ24. При рассмотрении заявки банк предложил бухгалтеру поучаствовать в программе льготной ипотеки.

Фивейский было обрадовался, когда вместо почти 16% ему предложили 12% годовых, но столкнулся с неожиданным препятствием. Оказалось, что недвижимость упакована в ПИФ «Московский+» под управлением УК «Эверест Эссет Менеджмент».

Этой компанией, как и застройщиком комплекса — ГК «Абсолют», владеет участник списка Forbes Александр Светаков (33-е место, $3,1 млрд) с партнерами. По условиям правительственной программы получить льготную ставку можно, только купив квартиру в новостройке у юридического лица.

А поскольку ПИФ — это «имущественный комплекс без образования юридического лица», сделка с ним под программу государственного субсидирования не попадает. «В банке объяснили, что ПИФ для государства непрозрачен, поэтому ставку в 12% мне получить не удалось», — сетует Фивейский.

Из 65 домов в микрорайоне, который понравился Михаилу из-за невысоких цен на жилье, ни один не подходит под программу господдержки. Посчитав, что сумма кредита у него небольшая — 1 млн руб., Михаил согласился на первоначальную ставку в 15,95% годовых. «За жилье, которое нравится, приходится переплачивать по максимуму», — вздыхает ипотечник.​

Юлия Глуховская

Источник: https://www.rbc.ru/money/21/05/2015/5615464e9a7947095c7dc474

На каких условиях сейчас можно взять ипотеку

Ипотека для молодой семьи — как взять, условия Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24

Весной крупные банки развернули охоту на хорошего ипотечного заемщика. Они дружно улучшали условия жилищных кредитов, чтобы сохранить и нарастить темпы ипотечного кредитования после завершения программы госсубсидирования ипотеки. Большинство из них снижали ставки на постоянной основе или в рамках акций, а некоторые запускали новые программы с привлекательными условиям.

Всего с начала марта как минимум 17 из 24 крупнейших ипотечных банков, а также АИЖК снизили ставки для покупателей строящегося или готового жилья. Среди них Сбербанк, банки группы ВТБ, Газпромбанк, «Дельтакредит», Промсвязьбанк, «Открытие» и др.

На первичном рынке (без учета специальных программ банков и застройщиков) минимальная ставка ипотеки, к примеру, у «ВТБ 24», «Возрождения» и Связь-банка снизилась на 1,1 п. п., «Дельтакредита» – на 0,75 п. п., а у Сбербанка – на 1,6% (подробнее см. таблицу).

По подсчетам экспертов аналитического центра АИЖК, в мае на первичном рынке средневзвешенная ставка предложения по 15 крупным ипотечным банкам составляла 10,6%, а на вторичном – 11,2%.

Обыграть конкурента

Помимо снижения ставок многие банки стали предлагать клиентам конкурентов программы «рефинансирования ипотеки сторонних банков». Заемщику предлагается более дешевый кредит для погашения ипотеки, выданной другими банками, как правило, по более высоким ставкам.

По словам начальника управления по работе с партнерами «Юникредит банка» Дениса Алферова, до середины 2015 г. ипотечные ставки были в среднем на 3 п. п. выше текущих.

По его оценке, сейчас рефинансирование может быть актуально для 1,5 млн семей, получивших «дорогие» кредиты.

«Программа позволяет не только получить более низкую ставку по кредиту, но и значительно уменьшить размер платежа, сократить или увеличить срок кредита», – говорит старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования «ВТБ 24» Андрей Осипов.

Программы рефинансирования ипотеки появились, в частности, у Сбербанка (со ставкой от 10,9%), «СМП банка» (от 11,7% годовых), банка «Уралсиб» (от 11,9%). При этом Сбербанк и «Уралсиб» позволяют клиентам других банков объединить несколько кредитов (это могут быть потребкредит, кредитка или автокредиты) в один.

Также рефинансирование ипотеки сегодня предлагают «ВТБ 24», АИЖК, Райффайзенбанк, «Юникредит банк». А в Связь-банке только планируют это сделать.

Банки заверяют, что рефинансирование пользуется популярностью, доля таких кредитов растет. Например, в банке «Российский капитал» за январь – апрель эта доля выросла с 5,4 до 7,4%. А у Райффайзенбанка на рефинансирование приходится уже порядка 40% от объема выдаваемых кредитов.

Банк Первичный рынок (новостройки) Вторичный рынок Минимальная ставка ( ПНВ, срок) Максимальная ставка ( ПНВ, срок) Минимальная ставка (ПНВ, срок) Максимальная ставка (ПНВ, срок) Надбавка, п. п.
Сбербанк10,4% (от 15%, до 30 лет )11,4% (от 50%, до 30 лет, по 2 документам)10,75* (от 20%, до 30 лет, «Молодая семья»)12,75 (от 50%, до 30 лет, по 2 документам)1%
ВТБ2410,4% (от 20%, до 30 лет, от 65 кв. м)11,9% (от 40%, до 20 лет, по 2 документам)10,75% (от 20%, до 30 лет, от 65 кв. м)12,25% (от 40%, до 20 лет, по 2 документам)1%
Райффайзенбанк11% (от 10%*/15%, до 25 лет)*11.5% (от 10%*/15%, до 25 лет)*11.5% (от 15%, до 25 лет)11.5% (от 15%, до 25 лет)0,5-3,2%
ВТБ Банк Москвы10,4% (ПНВ от 20%, до 30 лет, от 65 кв. м)*11,9% (от 30%, до 20 лет, по 2 документам)10,75% (от 20%, до 30 лет, от 65 кв. м)12,25% (от 40%, до 30 лет, по 2 документам1%
Дельтакредит11,5% (от 50%, от 3 до 25 лет)*13,5% (от 15% до 30%, от 3 до 25 лет)*11,5% (от 50%, от 3 до 25 лет)13,5% (от 15% до 30%, от 3 до 25 лет)1,50%
Россельхозбанк10,25% (от 20%, до 30 лет)10,75% (от 20%, до 30 лет)10,25% (от 15%, до 30 лет)10,75% (от 15%, до 30 лет)1%
Возрождение10,9% (от 15%, до 30 лет)*13% (от 0%, до 25 лет)*11,5% (от 15%, до 30 лет)12,5% (от 10%, до 30 лет)3%
Абсолют банк10,25% (от 15%, до 30 лет)*10,25% (от 15%, до 30 лет)*11% (от 15%, до 30 лет)**11% (от 15%, до 30 лет)4%
Промсвязьбанк10,9% (от 15%, до 25 лет)13% (от 0% до 15%, до 25 лет)11,75% (от 15%, до 25 лет)12,5% (от 10% до 15%, до 25 лет)6%
Уралсиб**11,5% (от 30%, до 25 лет)11,75% (от 10%, до 25 лет)12% (от 30%, до 25 лет)12,25% (от 10%, до 25 лет)1%
Российский капитал11,25% (от 50%, 25 лет)*11,75% (от 15% до 50%, до 25 лет)*11,25% (от 50%, до 25 лет)*11,75% (от 15% до 50%, 25 лет)*3,50%
Транскапиталбанк11,75% (до 50%, до 25 лет)*12,25% (от 15% до 35%, до 25 лет)*11,75% (до 50%, до 25 лет)12,25% (от 15% до 35%, до 25 лет)3%
Открытие11,75% (от 20%, до 30 лет)*12,00% (от 20% до 30%, до 30 лет) 12,75 (от 30%, до 30 лет)11,50% (от 30%, до 30 лет)**11,75% (от 20% до 30%, до 30 лет) 12,50 (от 30%, до 30 лет)4%
Связь-банк10,9% (от 15%, до 30 лет)*10,9% (от 15% до 90%, до 30 лет)11,5% (от 15%, до 30 лет)11,5% (от 15%, до 30 лет)1%
АИЖК10,25% (от 50%, до 30 лет)***10,75% (от 10%, до 30 лет)***10,5% (от 50%, до 30 лет)11% (от 10%, до 30 лет)0,70%

Сбросить сортировку

Для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, при наличии комплексного страхования

*ипотека выдается только на объекты аккредитованных застройщиков; ** В рамках акции до 15 июня 2017 г.; *** ставка будет дополнительно снижена на 0,25 п.п., если хотя бы один из заемщиков имеет 3 и более несовершеннолетних детей, либо жилье покупается в Дальневосточном или Байкальском регионах

ПНВ — первоначальный взнос; Надбавка — повышение ставки кредита при отказе заемщика от личного страхования

Источник: данные банков

Партнерский дух

Но самые интересные предложения банки в партнерстве с отдельными застройщиками и девелоперами делают покупателям жилья в новостройках. Чаще всего в таких программах партнер-девелопер субсидирует ипотечную ставку, а заемщикам кредиты обходятся дешевле. Например, сейчас в рамках партнерских программ ставки для них составляют 7–10% годовых.

Правда, зачастую такая пониженная ставка устанавливается не на весь срок кредитования, а, скажем, на один-два года.

Например, Промсвязьбанк предлагает ипотеку на квартиры в новостройках группы «Промсвязьнедвижимость» под 6,9% годовых, но только в первый год кредитования, в течение остального срока – 10,9%.

В «ВТБ 24» можно взять кредит на покупку жилья в жилкомплексах группы компаний МИЦ со ставкой 7,9% в первый год и 11,4% в оставшиеся годы.

Впрочем, случается, банки и кредитуют новостройки партнеров под льготный процент на весь срок. Так, «Абсолют банк» кредитует объекты в жилищном комплексе «Пятницкие кварталы» по ставке 7% на весь срок. Россельхозбанк выдает пятилетние кредиты на новостройки компаний «Ремстройсервис», «Томстрой», «СУ 22» под 7%.

А Сбербанк до конца года совместно с ГК «Сэттл групп», Urban Group и другими застройщиками проводит акцию, в рамках которой минимальная ставка ипотечного кредита на новостройку снижена до 8,4% при применении сервиса электронной регистрации ипотеки. Сниженная ставка распространяется на весь срок ипотечного кредита.

Банк Девелопер-партнер, проект Минимальная ставка (ПНВ, срок) Максимальная ставка (ПНВ, срок) Сниженная ставка действует:
Сбербанк (до 31.12.2017)ГК Сэттл Групп, Urban Group, и другие*8,4%** (от 15%, до 7 лет)9,4% (от 15%, до 7 лет, по двум документам)весь срок
ВТБ24ГК Самолет-девелопмент, ЖК «Спутник»8,4% (от 20%, 30 лет)8,4% (от 20%, до 30 лет)весь срок

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/19/690537-vzyat-ipoteku

Ипотека молодой семье

Ипотека для молодой семьи — как взять, условия Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24
Государственная программа «Ипотека молодой семье»
— Условия программы
Как взять ипотеку молодой семье с ребенком
Ипотека для молодых семей. Банки
— Сбербанк
— ВТБ24
— Россельхозбанк
— Росбанк

Утром очередь в ванну.

Двухъярусная кровать для детей в спальне у родителей, а в соседней комнате дедушка и бабушка. Знакомая ситуация? Многие молодые семьи вынуждены проживать вместе со своими родителями, хотя уже и сами имеют довольно взрослых детей.

С развитием ипотечного кредитования и появлением выгодной жилищной программы «Молодой семье — доступное жилье» решение квартирного вопроса для многих оказалось вполне реальным.

Накопить или купить? В сегодняшней ситуации даже с приличным доходом накопить на квартиру супругам с детьми крайне затруднительно. Поэтому остается только второй вариант: купить квартиру в Воронеже сейчас, оформив ипотечный кредит.

Государственная программа «Ипотека молодой семье»

Жизнь в кредит постепенно стала нормой, т. к. сильно изменились цены, а рост зарплат за ними просто не успевает. Лучше приобрести что-то и сразу пользоваться этим, отдавая частями стоимость покупки, чем вовсе не иметь возможности это купить. В полной мере это относится к квартирам.

«В течение последних нескольких лет объем ипотеки постепенно увеличивался. Средняя продолжительность погашения задолженности перед банками составляет 15–17 лет.»

Субсидии и льготы на ипотеку молодой семье в Воронеже — это успешная федеральная программа, благодаря которой многие смогли решить свой квартирный вопрос и уже живут в новых квартирах, выплачивая кредит банкам. Компенсация ипотечного кредита на квартиру по программе молодая семья составляет 35% для бездетных семей, а для семей с детьми эта цифра еще выше.

Условия программы

На кого рассчитана программа?

1)     Заявителем может быть граждан РФ.

2)     Супругам либо одинокому родителю должно быть менее 35 лет.

3)     Необходимо состоять на учете в качестве нуждающейся на улучшение условий своего проживания, т. е. на одного члена семьи должно приходиться меньше квадратных метров жилья, чем установлено в регионе.

4)     Важным обстоятельством является доход, позволяющий получить ипотеку.

Документы

1)     Заявление в двух экземплярах.

2)     Копии паспортов.

3)     Копии свидетельства о рождении детей (если имеются).

4)     Копия свидетельства о браке.

5)     Документы о постановке в очередь на улучшение условий проживания и некоторые другие.

По программе предусмотрено получение субсидии на покупку квартиры в новостройке либо при участии в долевом строительстве (условие действует для тех, кто состоит на учете с января 2011 года).

Как взять ипотеку молодой семье с ребенком

Получить ипотеку, как показывает практика, самостоятельно достаточно проблематично. С учетом сложившейся ситуации в стране банки меняют процентные ставки по кредитам, корректируют условия выдачи ипотеки.

По этой причине возникает множество вопросов.

Какие условия ипотеки для молодой семьи в Воронеже и проценты будут приемлемыми? Какой банк выбрать? Где нет комиссии за досрочное погашение? Именно поэтому услуги кредитных брокеров весьма востребованы.

Специалисты «Областного Ипотечного Центра Кредитования Недвижимости» не только помогут развеять сомнения в возможности получить необходимый кредит, но и подберут банк с оптимальными условиями, займутся формированием заявки, снизят риски отказов. Мы оказываем помощь молодым семьям в оформлении ипотеки.

Екатерина Залеская, г. Воронеж
«В наше время с нашими доходами накопить сумму на всю квартиру просто нереально. Зарплата в основном вся черная и банки все отказывают в нужной сумме.

У ОИЦКН крепкие партнерские связи с банками и с застройщиками, им доверяют, охотно сотрудничают с ними. Быть их клиентом — это залог успеха и вероятность того, что получишь кредит на нужную сумму под минимально возможный процент.

Наша семья очень благодарна за всю работу, проведенную центром.»

Сбербанк

В Сбербанке России существует «Ипотека молодой семье с ребенком», однако не стоит путать ее с обсуждаемой здесь федеральной программой.

Банк предлагает ипотечные продукты, по условиям которых он принимает в подтверждение первоначального взноса свидетельство о получении субсидии. В частности речь идет о кредите на приобретение строящегося жилья.

По условиям программы ипотеки молодой семьи в Сбербанке процентная ставка составляет от 9,5%, а длительность погашения до 30 лет. Это выгодное условия. Низкие проценты при длительном сроке погашения позволяют платить приемлемые для многих семей ежемесячные платежи. Таким образом, предложение Сбербанка по ипотеке «Молодой семье — доступное жилье» стоит рассматривать как одно из основных.

ВТБ24

Жилищная ипотека для молодой семьи в ВТБ24 также предполагает возможность использования сертификата по жилищным государственным программам в качестве первоначального взноса.

При обращении в банк эта субсидия будет учтена. Кредит на покупку квартиры в новостройке предлагается на условиях от 9,4%, сроком до 30 лет.

Ипотека молодой семье в ВТБ24 вполне выгодная и является хорошей альтернативой Сбербанку.

Россельхозбанк

Ипотека молодой семье в РоссельхозБанке — это собственная программа банка, по условиям которой необходим первоначальный взнос от 20% (при покупке жилья на первичном рынке), а процентная ставка от 9,7%.

Росбанк

Ипотека молодой семье в Росбанке предусматривает использование жилищного сертификата. Основные условия кредитования на покупку квартиры в новом доме: ставка от 9,5% на срок до 25 лет.

Нужна помощь? Обращайтесь к нам

На примере нескольких банков мы показали, что у каждого из них разные программы и условия кредитования. Некоторые на первый взгляд кажутся более выгодными, но в каждом конкретном случае нужно подходить индивидуально.

Специалисты банков рассматривают заявки клиентов и анализируют все полученные данные: доходы, возраст, наличие залога и прочее.

Чтобы не терять время на посещение кредитных организаций в Воронеже и гарантированно получить ипотеку молодой семье без первоначального взноса, обращайтесь в наш «Областной Ипотечный Центр Кредитования Недвижимости». Мы сразу подберем банк с оптимальными условиями и будем сопровождать вас до момента получения кредита.

С Новым годом и Рождеством Христовым!

11 января 2019 Добрый день. Решили написать вам всей семьей, / читать далее…

Светлова Марина г. Воронеж

1 марта 2017 Хочу сказать большое спасибо всем сотрудникам / читать далее…

Лагутина Ольга Ивановна г. Воронеж

21 февраля 2017 Собралась покупать квартиру, не хватает денег, да / читать далее…

Рефинансирование

18 июня 2018 Внимание! Рефинансирование Вашей ипотеки и других / читать далее…

Новые процентные ставки

13 сентября 2017 Ипотека на строящееся жилье от 6.9% годовых, на / читать далее…

Господдержка продолжается!

26 января 2017 В настоящее время можно взять ипотеку на квартиры / читать далее…

Новый способ подачи документов на регистрацию в Росреестр

19 декабря 2016 Услуги по отправке документов на государственную / читать далее…

Источник: http://ipotekaoblvrn.ru/ipoteka-molodoj-seme.html

Где лучше взять ипотеку? В каком банке?

Ипотека для молодой семьи — как взять, условия Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24

Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2019 году, чтобы это было выгодно для заемщика. Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.

Как подобрать ипотечную программу?

Сегодня перед клиентами стоит тяжелый выбор, ведь каждая организация старается завлечь своими привлекательными условиями, однако, свои “подводные камни” есть везде. Вам нужно внимательно читать условия, прописанные на официальном сайте, а потом и в договоре, чтобы не пропустить какую-нибудь важную деталь, например – дополнительные платные услуги.

Если вы хотите подобрать для себя наиболее привлекательный вариант кредитования с минимальной переплатой, нужно обращать внимание на множество факторов. Вот некоторые советы по выбору подходящего кредита:

  1. Решить, какова конечная цель вашего обращения в банк. Если вам нужна квартира в новостройке, то ищите программы для строящегося (первичного) жилья, если вы присмотрели квартиру в готовом доме, нужны предложения для вторичного рынка. Также есть свои продукты для строительства или покупки загородной недвижимости,
  2. Определившись с целью, переходите к поиску банковских компаний в вашем городе. Для этого удобно использовать такие интернет-порталы, как Банки.ру. В нем нужно указать свой город проживания, затем выбрать раздел “Продукты и услуги” – “Ипотека” – “Расширенный поиск”,
  3. После того, как система предложит вам перечень банков, вы сможете сделать сортировку по величине процентной ставке, по сумме кредита, по размеру первоначального взноса. Самое пристальное внимание обращайте на проценты, ведь чем они ниже, тем меньше будет ваша переплата.

Помните, что ваша конечная переплата будет зависеть не только от процентной ставки, но и от всех дополнительных расходов, которые вам придется понести. Среди обязательных затрат стоит отметить оценку недвижимости и её страхование каждый год, который будет действовать договор.

От личной страховки можно отказаться, это необязательная услуга, которую вы вправе не оформлять. Если вам её навязали, у вас есть 5 рабочих дней для отказа. Это правило не распространяется на комплексное страхование, как в ВТБ.

На что нужно обратить пристальное внимание при выборе банка?

Конечно же, на предлагаемые им условия:

  • величина процентной ставки – она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату. Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например – получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше. Есть программы и без первого взноса, о них рассказано здесь,
  • срок действия договора, т.е. срок возврата. Чем он больше – тем выше конечная переплата, но меньше ежемесячный платеж, и наоборот. Здесь уже решать вам, что для вас важнее на данном этапе,
  • все дополнительные расходы, например, единовременные комиссии за открытие счета, аренду банковской ячейки, комиссия за уменьшение % и т.д.
  • возможность досрочного погашения без моратория и комиссий,
  • возможность привлекать средства Материнского капитала и другие гос.субсидии.

Если квартира нужна для молодой семьи

Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России. Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия:

  • минимальная ставка от 8,6% в год,
  • небольшой первый взнос от 15% от суммы кредита,
  • а также длительный период кредитования до 30 лет.

Срок рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней, минимальный процент можно получить только при покупке жилья по акции “Витрина” на сайте Дом.клик. Узнать больше можно в этой статье.

Обратите внимание, что это предложение – собственная акция от Сбербанка, которая к гос.программам не имеет никакого отношения. Здесь не нужно подтверждать нуждаемость, вы можете иметь другое жилье в собственности, т.е. воспользоваться этой акцией может совершенно любой желающий, подходящий под требования банка.

Также есть специальная государственная программа, которая подразумевает не особые условия кредитования, а предоставление денежной компенсации для покупки жилья. Её размер будет зависеть от региона проживания и состава семьи, подробные условия рассказаны здесь.

Ипотека для семей, где второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 года

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Данная программа является наиболее востребованной сейчас, так как она позволяет семьям с двумя и более детьми приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Государство частично субсидирует процентную ставку, и заемщику нужно будет оплачивать только 6% в год, остальное на себя берет гос-во.

Какие условия:

  • приобретение жилья на первичном рынке (дом или квартира),
  • наличие первого взноса не менее 20%,
  • максимальная сумма – до 3 миллионов, в Москве, МО и Санкт-Петербурге до 8 миллионов,
  • обязательное оформление комплексного страхования.

Примечательно, что субсидия действует не весь период действия договора, а только 3 года, если родился второй малыш, и 5 лет, если родился третий. Их можно получать последовательно. Где можно оформить:

  • Национальный Стандарт,
  • ДОМ.РФ
  • Тинькофф Банк,
  • Российский Капитал,
  • Примсоцбанк,
  • РНКБ,
  • Центр-инвест,
  • Россельхозбанк,
  • Возрождение,
  • ЮниКредит Банк,
  • Газпромбанк,
  • Сбербанк России,
  • Абсолют Банк и т.д.

Десять лучших программ по ипотеке

Если клиент планирует приобрести жилье на первичном или вторичном рынкедля вас будет выгодным отслеживание акций и спец.предложений лично от банка, который вы выберите. Мы рекомендуем обращаться в крупные проверенные организации, хорошие условия вы найдете в:

Любопытно устроено кредитование в Тинькофф банке – он выдает кредиты через свои банки-партнеры, при этом процент будет ниже, чем если бы вы обратились к ним напрямую. В Россельхозбанке можно приобрести готовый дом или квартиру в нескольких ЖК у аккредитованных партнеров, подробнее можно прочесть здесь.

Где действуют самые низкие проценты:

Если клиент входит в социальные категории граждан

Можно воспользоваться “Социальной ипотекой“. Чтобы стать её участником, нужно быть официально признанным в улучшении жилищных условий, а также относиться к одной из категорий:

  1. Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;
  2. Семьи с инвалидами;
  3. Пенсионеры, ветераны боевых действий;
  4. Граждане, проживающие в аварийных домах;
  5. Военнослужащие;
  6. Работники ОПК;
  7. Работники бюджетной сферы.

Можно обратиться в:

  • Приско-Капитал банк,
  • Росбанк,
  • Банке ИТБ,
  • Русский ипотечный банк и т.д.

Занимается такими льготными кредитами специальная государственная организация, под названием ДОМ.РФ Прочитать о том, какие клиенты могут претендовать на особые условия по жилищному кредитованию, можно в этой статье.

Если вы относитесь к категории военнослужащих и состоите в НИС

Для таких заемщиков также предусмотрена спец.предложение по кредитованию под ставку в размере от 10,9% в год. Её реализуют:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Банк Россия,
  • ФК Открытие,
  • Возрождение,
  • Газпромбанк,
  • Зенит и др. организации, прочесть больше предлагаем здесь;

Советы заемщикам

Внимательно читайте договоры перед подписанием, обращайте внимание на надбавки к процентам. Лучше несколько раз перечитать договор ипотеки, чем потом платить лишние тысячи рублей.

Помните о том, что вам придется понести дополнительные расходы, которые обычно не прописываются в договоре. Сюда относится оценка объекта недвижимости, а также её обязательное страхование, без этого вам кредит не одобрят, и максимальную сумму не рассчитают. А вот страховка для самого заемщика – это уже дело добровольное, и от нее можно отказаться.

Если вы боитесь запутаться в таком большом разнообразии предложений, то можете воспользоваться нашим списком лучших компаний, предоставляющих ипотечный займ, например, в этой статье.

Вот полезное видео о том, как правильно нужно брать ипотеку:

Кроме того, вы можете обратиться к кредитному брокеру, который за определенную плату подберет наиболее оптимальные для вас варианты и банки, в которые желательно подать заявки. Подробнее о брокерах вы можете прочитать по данной ссылке.

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-otzyvy/

ТропаЗакона
Добавить комментарий