Ипотека на комнату: можно ли получить кредит на покупку квадратных метров в коммунальной квартире или общежитии, а также какие банки выдают такие займы?

Возможна ли ипотека на комнату?

Ипотека на комнату: можно ли получить кредит на покупку квадратных метров в коммунальной квартире или общежитии, а также какие банки выдают такие займы?

В наше время купить собственное жилье очень трудно, особенно в больших городах, где стоимость одного квадратного метра просто зашкаливает. Поэтому сегодня многие решаются взять ипотечный кредит, одним из главных условий которого является высокий и стабильный заработок у заемщика.

Но реальность такова, что высокий доход, достаточный для покупки квартиры в ипотеку, есть не у каждого. Специально для таких категорий граждан некоторые банки предлагают ипотечный кредит, на который можно купить комнату в общежитии. Взять такую ипотеку очень сложно, но можно.

Можно ли купить комнату в общежитии в ипотеку?Заемщик, желающий взять комнату в ипотеку, должен быть готов столкнуться со многими трудностями и препятствиями. Одной из первых трудностей будет поиск банка, готового кредитовать покупку комнаты. Можно долго искать такие кредитные организации, так как лишь малый процент банков соглашается работать с такой ипотекой.

Однако несмотря ни на что, ипотека на покупку не квартиры, а комнаты пользуется спросом у отдельной категории граждан. Поэтому купить комнату по ипотеке можно, однако с большим количеством НО.

Процесс получения ипотеки на комнату в коммуналке мало чем отличается от оформления кредита, чтобы купить квартиру.

Разве что при подаче заявки потенциальный заемщик должен предоставить нотариально заверенный отказ других жильцов коммунального жилья от покупки данной комнаты, так как именно жильцы коммуналки по закону получают первыми право на покупку комнаты, которая входит в состав данной коммунальной квартиры.

Вообще банки не очень охотно идут на кредитование комнат в общежитии, так как недвижимость данной категории мало ликвидна и продать ее, в случае чего, будет труднее.

К тому же сумма займа для приобретения комнаты существенно меньше, чем при покупке целой квартиры, при этом трудозатраты банка одинаковы в обоих случаях.

Чтобы избежать рисков кредитные организации предпочитают выдавать ипотеку тем, кто собирается купить последнюю комнату в коммунальной квартире.

В чем особенность ипотеки на комнату?

В связи с тем, что число банков, работающих с ипотекой на комнату, очень низкое, потенциальным заемщикам придется потратить массу времени на поиск подходящего финансового учреждения.

Кроме того большинство банков потребует от заемщика предоставить другую недвижимость в качестве залога.

Поэтому круг кредитных организаций, в которых можно оформить залог на покупаемую комнату, сужается до единиц.

Сегодня последнюю комнату с залогом другой недвижимости кредитуют такие банки, как ВТБ 24, Абсолют, Хоум кредит, Союз. На любую комнату, но с залогом другой имеющийся недвижимости, выдают: Зенит и ВТБ Северо-Запад.

И лишь Сбербанк может рассмотреть заявку на покупку любой комнаты, если даже у заемщика нет другой квартиры для залога. Однако при этом стабильный доход и первоначальный взнос в размере минимум 30% от стоимости комнаты — обязательные условия.

Рассмотрим несколько вариантов получения коммунальной ипотеки.

Кто получит ипотеку без труда?

Легче всего получить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии, может тот заемщик, который собирается купить, так называемую, «последнюю» комнату.

Данный вариант предполагает, что заемщик уже является собственником нескольких комнат в данной квартире и желает купить последнюю из них, чтобы стать полноправным собственником всей коммунальной квартиры в общежитии.

При этом в залог банку передается не только комнату, на покупку которой берется ипотека, а вся жилплощадь.

В этом случае заемщику достаточно, кроме стандартного пакета документов, предоставить документы, подтверждающие право собственности на указанную жилплощадь, и справку и получении стабильного дохода.

Первоначальный взнос будет минимальным — порядка 10% от стоимости комнаты, а процентная ставка максимально низкой при данном типе кредитования. Никаких трудностей с ипотекой на последнюю комнату у заемщика возникнуть не должно.

Существует ли ипотека для покупки комнаты в общежитии?

У кого возникнут трудности?

Если потенциальный заемщик планирует приобрести только первую комнату в общежитии, то ему необходимо будет предоставить банку не только справку о доходах, но и любую другую недвижимость в качестве залога.

Комната в квартире, где заемщику не принадлежит никакая другая доля, обойдется дороже.

Первоначальный внос может возрасти до 40%, а процентная ставка резко увеличиться на несколько пунктов, так как банк в данном случае несет высокие риски.

Кроме того, помимо стандартного пакета документов, банк потребует, заверенное у нотариуса согласие на продажу комнаты от всех остальных собственников жилья, для рассмотрения ипотечной заявки.

Данный документ должен подтвердить, что другим собственникам было выдвинуто предложение выкупить данную комнату, то они отказались от этого права.

Таким образом, если у потенциального заемщика есть другая недвижимость, разрешение на покупку от иных собственников и сумма, достаточная для первого взноса, то, несмотря на данные трудности, он может приобрести комнату в ипотеку.

Когда взять комнату в ипотеку невозможно?

Если у заемщика есть стабильный доход, но нет другой недвижимости, чтобы предоставить ее в качестве залога банку, то приобрести комнату в общежитии по ипотеке практически нереально.

Правда можно попытаться оформить подобный ипотечный кредит в Сбербанке, однако условия и требования, как к заемщику, так и к недвижимости будут очень высоки, впрочем, как и процентная ставка, и сумма первого взноса.

В этом случае проще будет взять обычный потребительский кредит наличными, купить комнату в общежитии и спокойно вносить ежемесячные выплаты, а когда комнатушка будет в собственности у заемщика, то взять ипотеку на соседнюю комнату будет намного проще и дешевле. Кстати, раз уж заговорили об условиях кредитных организаций…

Требования банка к комнате под ипотеку

Итак, заемщик нашел комнату, которую хочет приобрести с помощью ипотечного кредита. На его взгляд, жилье отвечает всем параметрам. Теперь в этом нужно убедить банк. Кредитная организация предъявляет определенные технические требования не только к самой комнате, но и к квартире, а также к дому в целом:

  • Помещение должно быть пригодным для постоянного проживания
  • Жилплощадь не должна находиться в аварийном состоянии и предназначаться для сноса
  • Помещение должно отапливаться и в нем должно быть электричество
  • В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации
  • Дом не должен быть с деревянными перекрытиями и построен не ранее 1970 года.

Впрочем, у каждого банка свои требования, которые могут, как смягчаться, так и ужесточаться.

Решаясь купить долю в общежитии, покупателю лучше просчитать все перспективы покупки такой недвижимости, чтобы со временем она не только не подешевела, но и заметно подорожала. А зависит это от возраста дома, состояния квартиры, от близости метро и других транспортных путей, от «прошлого» самой комнаты, от соседей и т. д.

(4 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/na-komnatu.html

Лучшие условия ипотеки по программе «7-20-25»

Ипотека на комнату: можно ли получить кредит на покупку квадратных метров в коммунальной квартире или общежитии, а также какие банки выдают такие займы?

Целью государственной программы «7-20-25» является создание благоприятных условий для приобретения жилья в ипотеку для многих слоев населения. Ипотека в рамках программы «7-20-25» имеет следующие условия:

  1. процентная ставка по кредиту не превышает 7% годовых (в банках она достигает 15% и более);
  2. первоначальный взнос за приобретаемое жилье не превышает 20% (банки требуют от 20% и выше);
  3. срок кредитования составляет до 25 лет, в то время как банки обычно ограничивают ипотеку 15-20 годами.

Банки-участники программы«7-20-25» 

В этой государственной программе участвуют только банки, которые соответствуют критериям финансовой устойчивости и занимают ведущие позиции в национальном рейтинге.

  • Банк ЦентрКредит
  • Евразийский Банк
  • АТФ Банк
  • RBK Bank
  • Halyk Bank
  • Цеснабанк
  • Forte Bank
  • Сбербанк

Критерии для заемщиков по программе «7-20-25» 

Любой гражданин Казахстана, достигший совершеннолетия, имеет право участвовать в программе.

Основными факторами для одобрения ипотеки являются платежеспособность заявителя и стабильный доход.

Заявки в первую очередь принимаются от  тех, кому действительно нужно жилье – например, людям с низким доходом, семьям с тяжелыми жилищными условиями, молодым семьям и т. д.

Граждане с более высоким доходом, претендующим на вторую или третью квартиру, не могут воспользоваться данной социальной программой.

Если уровень доходов заемщика будет недостаточным, допускается привлечение созаемщика, для которого банк устанавливает требования самостоятельно. Все ипотечные кредиты по программе «7-20-25» выдаются в национальной валюте, без привязке к курсу иностранной валюты.

Условия программы являются едиными для всех, и поэтому какие-либо льготы для отдельных категорий граждан не предусмотрены.

Список условий для заявителей по программе «7-20-25»:

  • быть гражданином Республики Казахстан;
  • наличие доходов от трудовой или предпринимательской деятельности, подтвержденных выпиской с собственного пенсионного счета единого пенсионного фонда за последние шесть месяцев;
  • подтверждение дохода за последние шесть месяцев с места работы;
  • налоговая декларация по индивидуальному подоходному налогу за последний налоговый период;
  • отчет кредитного бюро об отсутствии непогашенного ипотечного жилищного займа;
  • справка из ЦОНа об отсутствии недвижимого имущества (с наличием жилья нельзя подавать заявку). Исключение составляют: общежития с полезной площадью менее 15 квадратных метров для каждого члена семьи, а также дом в аварийном состоянии, грозящем обрушением, которое подтверждается справкой из акимата;
  • дополнительные документы по требованию банка.

Какое жилье доступно по программе «7-20-25»?

Взять ипотеку по данной госпрограмме можно только на покупку первичного жилья от застройщика. Право собственности на него должно регистрироваться впервые. Нет ограничений на год постройки, тип жилья, регион страны. По новой программе можно стать владельцем, как столичной квартиры, так и частного дома в деревне. Главное, чтобы объект был новым и введенным в эксплуатацию.

Существуют ограничения на максимальную стоимость приобретаемого дома (не размер кредита):

  • 25 млн. тенге – для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, Шымкент
  • 15 млн. тенге – для всех других городов и населенных пунктов.

Ставка вознаграждения

Важным преимуществом госпрограммы является размер годовой эффективной процентной ставки (ГЭСВ). ГЭСВ имеет расчетную стоимость и зависит от срока погашения кредита. Например, при сроке кредита 25 лет стоимость ГЭСВ составляет около 7,2%. Однако следует понимать, что фактические процентные платежи для заемщика рассчитываются под 7% годовых.

Первоначальный взнос

Программа строго определяет размер первоначального взноса заемщика. Эта сумма рассчитывается как 20% от стоимости залога за приобретенное жилье, определенной банком-участником. Нельзя внести ни больше, ни меньше этого порога.

Нельзя заменить первоначальный взнос другой недвижимостью, как это допускается в других программах. Должны быть внесены только денежные средства.

При этом не допускается использование пенсионных накоплений или вкладов в Жилстройсбербанке.

Требование по отсутствию жилья

Участник программы не должен иметь жилье на момент подачи заявки для получения займа по программе «7-20-25». При этом срок не устанавливается.

Можно продать или переписать недвижимость на другое лицо и на следующий день подать заявку на участие в «7-20-25». Требование по отсутствию жилья распространяется только на заемщика.

Это значит, что на вашего супруга может быть зарегистрирована недвижимость и при этом вы можете подать на данную программу.

Также допускается иметь долю в общей долевой собственности, так как доля не является отдельным объектом жилой недвижимости.

Если участник программы проживает в арендном жилье с правом выкупа и имеет договор аренды жилья, то он все равно имеет право подать заявку по программе.

Так как одним из критериев для участия в программе является отсутствие жилья на праве собственности, гражданин вправе обратиться в банк за получением займа при условии, что на момент обращения в банк арендное жилье не перешло в его собственность.

Страхование жилья

Страхование залогового имущества и жизни заемщика не является обязательным в рамках программы «7-20-25». При необходимости страхования, все расходы берет на себя банк, который выдает заем.

Пошаговая инструкция по программе «7-20-25»

Что следует учесть при сборе документов и оформлении жилья по ипотеке, чтобы не тратить время на ненужные поездки?

  • Первым делом вам нужно выбрать квартиру – вам нужно сначала прийти к застройщику жилого комплекса и выбрать квартиру. Застройщик бронирует эту квартиру на 3 рабочих дня, чтобы в этот момент вы могли пойти в банк и убедиться, что выбранная вами недвижимость соответствует условиям кредита. Если это так, вы возвращаетесь к застройщику снова. Рекомендуем лично проверить в банке что вы можете приобрести жилье у данного застройщика по программе «7-20-25», и не доверять только словам самого застройщика.
  • После выбора квартиры застройщик предоставит вам копии правоустанавливающих документов: технические план, цену и квадратуру квартиры (оценочный лист).
  • Далее вы и застройщик подписываете предварительный договор купли-продажи (ПДКП), после чего получаете на руки следующие документы: техпаспорт на квартиру, справка об отсутствии обременения на квартиру, акт на землю, акты ввода в эксплуатацию.
  • После подписания предварительного договора и выдачи правоустанавливающих документов вам необходимо вызвать независимого оценщика для определения стоимости жилья. Если по итогам оценки стоимость квартиры окажется чуть ниже, чем в договоре, то разницу в сумме придется внести вам. Если же вы не согласны  – сделка расторгается.
  • После того как сделали оценку, вы берете все документы и подаете заявку в банк на рассмотрение ипотечного кредитования. В случае одобрения займа, банк выдает гарантийное письмо, которое нужно отнести застройщику.
  • На основании этого письма подписывается договор купли-продажи, и квартира переписывается на вас.
  • Договор купли-продажи удостоверяется нотариусом. Вам необходимо будет внести первоначальный взнос в размере 20% от залоговой стоимости приобретаемого жилья. Вы регистрируете договор купли-продажи в НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан» (через портал государственных услуг eGov.kz) или через нотариуса. Зарегистрированный договор купли-продажи вы предоставляете банку.
  • После этого вам как собственнику недвижимости необходимо подписать график платежей и следующие два договора с банком: Договор займа и Договор залога. Банк забирает квартиру в залог и выдает деньги застройщику, а застройщик выдает вам ключи от квартиры.

Можно ли закрыть кредит досрочно?

Программа не запрещает досрочное погашение ипотечных кредитов, и в этом случае штрафы не взимаются. Ограничение распространяется только на максимальный срок кредита – 25 лет.

Рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов не допускается.

Актуальные ставки по кредиту могут доходить до 10%. Первый платеж можно внести до 50% от общей суммы, а срок ипотеки сократить до 15 лет.

Также, являясь участником «7-20-25» и имея действующий ипотечный заем, взять новый на условиях программы невозможно. При этом в случае полного погашения ипотечного займа программа позволяет получить новый заем при соблюдении определенных условий.

Приобретаемое жилье является залоговым обеспечением по ипотечному займу. В случаях, если заемщик не погашает ипотечный заем, банк как залогодержатель вправе обратить взыскание на залоговое обеспечение по ипотечному займу.

Эксперт с 10+ летним опытом работы в области финансов. Буду рад ответить на Ваши вопросы.

Источник: https://financer.com/kz/7-20-25/

Ипотека на комнату

Ипотека на комнату: можно ли получить кредит на покупку квадратных метров в коммунальной квартире или общежитии, а также какие банки выдают такие займы?

  • Подберем ипотеку со скидкой по ставке и безопасный объект даже в сложных случаях — оплата по результату.
  • Первый взнос от 5%.
  • Обращайтесь к брокеру сразу, даже если у вас нет проблем с получением ипотеки — это всегда выгодно.

Давайте мы позвоним
и все расскажем? А какие у вас шансы получить ипотеку?Пройдите специальный тест, чтобы выяснить это! Первичная консультация — бесплатно! Формируем пакет документов, выявляем и устраняем негативные факторы Подаем заявку в несколько банков и получаем положительное решение по ней Помогаем подобрать страховую компанию на выгодных условиях Максимально выгодные условия для получения ипотеки на комнату с Ипотекой Live.

от 5.2%

ставка по ипотеке

до 99

миллионов рублей сумма кредита

0,5

миллиона рублей средняя экономия

до 30 лет

срок кредитования

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным
Я вообще хотела комнату в центре, чтобы добираться до всего было близко. Уже настроилась, а тут то одно, то другое. Тот банк не согласовывает, там соседи не дают продать. В итоге пришлось брать в другом районе. Сначала расстроилась, конечно. Но главное, что свой угол есть. И ипотека получилась щадящая. Мне очень понравилось сочувствие девушки, которая занималась мной (Ольги К.) к моей семейной ситуации. Она проявляла высокую заинтересованность в решении моих проблем с банком, все нам объяснила, и теперь у дочки есть свое жилье. Хочу выразить большую благодарность Ольге и всем ее коллегам за вашу помощь. Чувствуется, что вы не только профессионалы, но и добрые люди. Я сама деловой человек и комнату покупала, чтоб в будущем сдавать и доход получать. Скептически отношусь ко всем этим «посредникам», не верю им. Но тут подумала, дай-ка проверю, что за брокер. Думала на чистую воду вывести. Но так и не нашла, к чему придраться! Реально помогли все быстро сделать. Не только обман кругом. Мы с женой живем в Омске, искали комнату для дочери-студентке. Ей самой пока сложно такие вопросы решать, она совсем юная. Удивительно, что все произошло удаленно, мы никуда не ездили. По электронной почте отправили документы, а нам все предложения выслали. Как говорится, вот до чего дошел прогресс. Из-за сложной ситуации в семье покупка комнаты в коммунальной квартире была не прихотью, а необходимостью. Спасибо вам за то, что помогли получить максимально лояльные условия в банке, когда мы уже практически отчаялись решить этот вопрос. Раньше снимал жилье, а тут возможность появилась свое жилье купить, денег только на комнату в коммуналке хватало. Начал смотреть, а вариантов в банках почти нет. Сам не смог разрулить, спасибо, что помогли. Благодаря вам больше не снимаю, а живу в собственном жилье. Ипотека Live оказывает услуги в сфере ипотеки, помогая заемщикам решить сложные проблемы и предлагая выгодные процентные ставки. В частности, получение ипотеки на комнату это одна из стандартных услуг компании. Услуги оказывают эксперты по недвижимости, работая напрямую с кредитными отделами банков.Звоните нам — мы поможем+7 812 317-75-10 Эксперт по недвижимости и ипотеке Эксперт по недвижимости и ипотеке Эксперт по недвижимости и ипотеке Эксперт по недвижимости и ипотеке Закажите бесплатную консультацию!Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки Подберём квартиру в новостройкеТесно сотрудничаем с застройщиками и бесплатно предоставляем услуги подбора квартир для клиентов. Хотите купить квартиру на вторичном рынке?Узнайте как вы сможете получитьипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкойПолучить ипотеку от 8.25%

Даже при низких ставках и выгодных условиях кредитования получение ипотеки связано с большими расходами. В первую очередь препятствием являются высокие цены на квартиры.

Поэтому многие задумываются о том, чтобы приобрести в кредит комнату в коммуналке или в общежитии. Это вариант подходит студентам и тем, кто еще точно не определился с городом для постоянного места жительства.

Взять ипотеку на покупку комнаты в коммунальной квартире возможно. Однако банки предъявляют строгие требования к объекту залога и к самому заемщику.

Какие могут возникнуть трудности и требования к объекту?

Комната должна быть выделена как самостоятельный объект недвижимости, то есть отдельный лицевой счет, технический паспорт помещения, свой номер (по документам не отличается от квартиры, только имеет места общего пользования).

Комната в коммунальной квартире может быть оформлена как доля или как выделенная отдельная комната с индивидуальным лицевым счетом. При оформлении ипотеки банк накладывает обременение на всю квартиру, включая собственность соседей. Это необходимо банку для исключения проблем с пересудами между соседями.

Также для повышения вероятности получения ипотеки нужно накопить значительный первоначальный взнос.

Комната должна соответствовать следующим требованиям:

  • не принимаются в качестве залога комнаты в деревянных и ветхих домах;
  • в районе расположения недвижимости должна быть развитая инфраструктура;
  • в помещении должны быть все необходимые удобства и инженерные коммуникации.

Какие банки выдают кредит на комнату и что для этого нужно делать?

Немногие банки выдают займы на покупку комнат: Сбербанк, Россельхозбанк, Дельтакредит и некоторые другие. Ипотека live сможет подобрать наилучшее предложение для вас.

Порядок действий при оформлении ипотеки на комнату в коммуналке или в общежитии:

  • заемщик выбирает банк и собирает необходимые бумаги: паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки с печатью работодателя, справку 2-НДФЛ или по форме банка, дополнительные документы;
  • банк рассматривает заявку;
  • в случае одобрения заемщик предоставляет документы по объекту недвижимости и оплачивает оценку комнаты. Стоимость оценочных работ может быть выше, чем для обычной квартиры, потому что принимается во внимание состояние мест общего пользования;
  • после того, как банк одобрил предмет залога, подготавливаются документы для сделки. Особое внимание следует уделить страховке: банк будет настаивать на дорогом полисе из-за особенностей объекта кредитования.

Источник: https://ipotekalive.ru/pomoshch-v-ipoteke/ipoteka-na-komnatu/

Коммунальная ипотека

Ипотека на комнату: можно ли получить кредит на покупку квадратных метров в коммунальной квартире или общежитии, а также какие банки выдают такие займы?

Кто захочет брать ипотеку на комнату в коммуналке, если можно приобрести в кредит отдельную квартиру? Оказывается, желающие есть! «Коммунальная» ипотека пользовалась спросом всегда, а после кризиса стала еще более востребована.

Давайте разберемся, как она работает, на кого рассчитана, и какие кредитные организации в состоянии удовлетворить такой не совсем обычный ипотечный спрос.
Кому может понадобиться комната? Разумеется, тому, у кого не хватает средств на более комфортное жилье. Это первое, что приходит в голову.

Но в реальности дело далеко не всегда в ограниченных финансовых возможностях покупателя. Одна из самых распространенных причин покупки квадратных метров в коммуналке — выкуп недостающей площади у соседей. Это может быть как просто еще одна комната, так и последняя в квартире, после чего покупатель становится владельцем отдельного жилья.

Еще один «популярный» вариант — разъезд (вследствие развода, при размене квартиры, когда дети решают жить отдельно от родителей и т. п.).

Часто комнаты приобретают те, у кого есть необходимость «зацепиться» в городе: получить прописку и собственное жилье с минимальными затратами. Комната в коммуналке намного дешевле «однушки» на окраине.

Например, 12-метровая комната в малонаселенной квартире в спальном районе Северного Чертанова сегодня стоит около 2 млн руб (166 тыс. руб. за кв. м.). Правда, цены сильно разнятся в зависимости от района и метража. Так, за 27-метровую комнату в «четверке» у метро «Китай-город» просят 6 млн руб (222 тыс. руб. за квадрат).

В среднем же комнаты от 13 до 20 метров за 4-м транспортным кольцом стоят 2,2–2,7 млн руб., в районе ТТК — 2,8–3,4 млн руб., в пределах Садового — от 3,5 млн руб.

Одним словом, причины для приобретения комнаты могут быть самые разные. А вот трудности у тех, кто хочет с помощью ипотеки стать владельцем «коммунальных квадратов», возникают, как правило, одинаковые. Казалось бы, все просто: обращение в банк, одобрение заемщика, оценка приобретаемой недвижимости и в недалеком будущем — связка ключей в руки и ежемесячные обязательства по выплатам. Все почти так. Но сначала придется столкнуться с тем, что найти подходящий банк будет несколько проблематично. Банки готовы выдавать ипотечные ссуды на комнаты. Более того, они увидели, что после кризиса интерес населения к этому виду жилищного кредитования значительно вырос. Только вот выделять «коммунальную» ипотеку в отдельный кредитный продукт большая часть банков не захотела. Почему так происходит? Дело в том, что кредит на покупку комнаты — продукт нишевой (то есть потребность в нем имеется только у определенных групп населения). Крупные же банки стремятся к универсальности: стандартизация продуктов позволяет с большей выгодой использовать эффект масштаба. Например, Сбербанк ипотеку на комнаты выдает, но как отдельную кредитную программу ее не выделяет. Так же работают и в банке «Открытие». По словам его представителей, они готовы рассматривать кредит на покупку комнаты как отдельного объекта недвижимости — заемщику нужно лишь предоставить обычный пакет документов. «Несколько больше работы для наших юристов, но это проблемы банка», — заверяют в пресс-службе «Открытия». Однако тем, от чего отказываются крупные игроки, совсем не прочь воспользоваться банки второго эшелона. Ряд этих кредитных организаций все-таки позиционируют программы кредитования комнат как отдельный продукт. Но общая тенденция такова: если банк берется за ипотеку комнат, то предпочитает выдавать такие займы «в общей массе». То есть условия по этим ссудам практически не отличаются от «квартирных». Каковы же они?

Это зависит от конкретного банка. Есть программы, предусматривающие низкий или вообще нулевой первоначальный взнос, что «компенсируется» более высокими — порой до 17–18 % годовых в рублях — ставками. В среднем проценты при невысоком первоначальном взносе стартуют от 12 %. Если заемщик вносит не менее 50 % собственных средств, то вполне может рассчитывать на ставку 10% годовых и даже ниже.

Чтобы стимулировать клиента на покупку более дорогого «входного билета», банки придумывают сложные многоступенчатые «скидки». Так, в одном из них уменьшают ставку на 0,5 % за каждые 10 % добавки в первоначальный взнос. Сроки кредитования тоже разные. В зависимости от программы и суммы кредита можно оформить ссуду как на 5, 10 лет, так и на 25 или 30 лет. Это очень ценно, ведь ситуации у всех разные. Кому-то выгоднее платить дольше, но менее ощутимую в ежемесячном личном бюджете сумму. Кто-то стремится быстрее закрыть кредит, особенно если ссуда небольшая, и поскорее стать собственником комнаты. Греческое слово hypotheke означает «залог». То есть ипотечное кредитование — это в буквальном смысле кредитование под залог. Обычно предметом залога становится приобретаемая квартира. Но «заложником» может стать и другая, уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость (земельный участок, строения на нем, квартиры, предприятия и т. д.). Однако не всякий объект банк согласится взять в залог. Если речь идет о жилом помещении, то обязательно наличие железобетонного, каменного или кирпичного фундамента, холодное и горячее водоснабжение, постоянное электроснабжение, исправное состояние сантехоборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на верхних этажах), отсутствие незаконных переустройств и перепланировок. Само здание не должно находиться в аварийном состоянии (допустимый износ — не более 50 %), стоять в очереди на капремонт, реконструкцию или снос. К чему мы все это рассказываем? К тому, что именно залог — одна из причин того, что банки так не любят выдавать кредиты на покупку комнат. Дело в том, что в таких сделках много юридических тонкостей.

Представим себе идеальную ситуацию для покупки жилплощади в коммуналке, когда нужно докупить единственную оставшуюся комнату. Скажем, у вас в собственности две комнаты в 3-комнатной квартире. У соседа, соответственно, одна. Он согласен ее продать, сделка легкая, и банк охотно участвует в ней.

«Оформить кредит на покупку комнаты проще, если заемщик желает выкупить у соседей оставшуюся жилплощадь, чтобы получить в собственность квартиру целиком, — подтверждает Дмитрий Жуков, директор департамента развития ипотечного кредитования банка „Стройкредит“.

— Однако в качестве залога, скорее всего, придется предоставить всю квартиру. Оформление в залог отдельных комнат банкам неинтересно, поскольку реализовать его в случае необходимости очень сложно.

Именно по этой причине ипотечный кредит на покупку комнаты в квартире, совладельцем которой заемщик не является, получить вряд ли удастся: банк не согласится на залог одной комнаты».

А вот Зульфия Файзетдинова, начальник Управления розничного кредитования АИКБ «Татфондбанк», уверена, что избежать трудностей можно, если действовать строго по закону: «Никаких сложностей при регистрации сделок с комнатами не возникает, так как они выделены в натуре (на них оформлены права собственности в регистрирующем органе), имеют отдельные лицевые счета. Залог возникает в силу закона одновременно с регистрацией права на данные объекты недвижимости. Обязательным требованием при сделках с комнатами является предоставление нотариально удостоверенного отказа от преимущественной покупки».

Но что делать, когда остальные комнаты в квартире не приватизированы? Такая ситуация встречается довольно часто. «Если продаваемая комната приватизирована, прошла регистрацию по договору на передачу жилого помещения в собственность гражданам, а остальные нет, то в этом случае отказ от преимущественной покупки необходимо получить в исполнительном комитете муниципального образования», — рассказывает Зульфия Файзетдинова. Итак, с залогом разобрались — бояться его не стоит. Но остается еще один камень преткновения — преимущественное право соседей на выкуп продаваемой комнаты. Схема такова: намереваясь продать свою часть квартиры, вы назначаете цену и озвучиваете ее соседям (учтите, что впоследствии предлагать третьим лицам более низкую стоимость вы будете не вправе). Они могут либо приобрести вашу комнату по предложенной цене, либо отказаться от покупки. И это не просто формальность. Чтобы продолжать искать других покупателей, владельцу комнаты необходимо получить официальный, нотариально заверенный отказ других жильцов от ее выкупа.

На этом этапе возможно возникновение конфликта с соседями. Допустим, эти люди всегда мечтали выкупить вашу жилплощадь, но сейчас нет на это денег, а про ипотеку на комнаты они никогда не слышали (или просто не хотят связываться с кредитом).

Скорее всего, в этой ситуации жильцы станут тянуть время, не оформляя отказ от преимущественной покупки.

Оксана Сивухина, директор департамента потребительского кредитования СКБ-банка, предупреждает: «Покупка комнаты в квартире, где часть принадлежит другому человеку, возможна, однако соседи обязательно должны предоставить свое согласие, подписав отказ от преимущественного права собственности.

В противном случае в дальнейшем они смогут оспорить сделку в суде, и она будет признана недействительной». «Отказ должен быть оформлен в нотариальной форме, где указывается, что сосед отказывается приобретать комнату на данных условиях», — уточняет Павел Синютенко, начальник отдела кредитования физических лиц кредитного управления банка «Советский».

Но есть способ не ждать бесконечно: вы можете обратиться к нотариусу сами. «Нотариус подготавливает и удостоверяет письмо, которое направляется сособственникам продаваемой доли, — объясняет тонкости Зульфия Файзетдинова. — Если в течение одного месяца соседи не покупают данную комнату, нотариус предоставляет продавцу „Свидетельство о передаче письма“. После этого сделку можно проводить». А как быть, когда конфликт уже налицо? Например, при разводе. Множество людей в России страдают, живя в одной квартире с бывшими супругами. Делать нечего, другой крыши над головой нет. А что, если выкупить долю и цивилизованно разъехаться? Оказывается, ипотечный кредит на покупку комнаты может помочь и в такой ситуации. Правда, банков, желающих работать с бывшими супругами, очень мало. «В таком случае можно оформить обычный потребительский кредит и на полученные средства выкупить необходимую долю», — советует Оксана Сивухина. По сравнению с ценой квартиры стоимость комнаты не так уж велика, а «коммунальную» ипотеку банки выдают неохотно. Так может, лучше действительно взять обычный потребительский кредит? «Да, потребкредит на покупку комнаты можно рассматривать как альтернативный вариант, — соглашается Дмитрий Жуков. — Но необходимо учитывать, что сумма нужна достаточно высокая, поэтому, скорее всего, потребуется залог недвижимости, которая уже есть у заемщика. Кроме того, ставки по кредитам наличными выше, чем по ипотечным займам». Ставки по «потребам» в среднем начинаются от 14,5 % годовых и могут достигать 30 % годовых и выше, а срок кредитования редко превышает пять лет. Зато в этом случае не нужно одобрение банком приобретаемой недвижимости.

Анна Юрьева

Источник: http://www.ipocred.ru/columns/52-25-issue-columns/919-kommunalnaya-ipoteka

Ипотека на комнату в общежитии или квартире — какие банки дают?

Ипотека на комнату: можно ли получить кредит на покупку квадратных метров в коммунальной квартире или общежитии, а также какие банки выдают такие займы?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Собственное жилье — это мечта или необходимость? Все ответят что второе. Но как быть тем, для кого эта необходимость является недосягаемой мечтой. Все мы понимаем, что стоимость квартиры в последнее время весьма высока, а если выбирать удобный район, побольше квадратных метров, тогда и цена увеличится как бы не вдвое.

А что делать приезжим? Которым хоть как-то хочется закрепиться в выбранном городе и платить не дяде, а за свое (в будущем) жилье? Решение есть, пусть оно устроит далеко не каждого, но это реальная возможность получить собственные квадратные метры по вполне адекватной цене — взять комнату в кредит.

О том как это сделать и если у такого кредитования особенности мы и поговорим в статье.

Наверно большинству с детства помнятся фильмы с коммуналками, где жило по 10 соседей, а общий коридор заменял детям улицу, на которой можно было даже побегать. Но есть и те, кто знает о коммуналке не понаслышке.

Для одних это страхи и неодобрение, а для других реальный способ стать собственником хоть небольшого, но собственного жилого помещения. А как вы понимаете — это и прописка, и возможность выбирать работу получше.

Особенность коммунальных квартир в том, что чаще всего они продаются долями, а не конкретными комнатами, допустим, 1/7 или 10/55. Еще один важный момент, что для получения возможности продать или купить комнату в коммуналке необходимо собрать подписи всех соседей-собственников на осуществление сделки. А это довольно длительный и проблематичный процесс.

Обратите внимание! Подписи соседей должны быть заверены нотариально!

Другой вариант — комната в общежитии. Для получения займа подходят только выделенные комнаты (не доли), оснащенные всеми необходимы коммуникациями. Получить ссуду под такое жилье гораздо проще, да и цена будет значительно меньше чем при покупке однушки.

Еще можно рассмотреть вариант покупки последней комнаты. К примеру, у вас с собственности есть часть квартиры, и вы хотите выкупить у второго хозяина последнюю комнату. Под такие цели тоже можно получить займ. Причем в последнем варианте получить одобрение более вероятно, чем при покупке в общежитии или коммуналке.

На что нужно обратить внимание при покупке комнаты

Покупка комнаты, это более проблематичный процесс, нежели при выборе полноценной квартиры. Банки не особо хотят сотрудничать с такими клиентами, так как в дальнейшем реализовать подобное жилье довольно сложно.

Однако, такие сделки все же осуществляются, но к ним выставляют определенные требования:

  • комната должна находиться в доме, построенном не ранее 1970 года;
  • жилье не должно подпадать под программу сноса, капитального ремонта или реконструкцию с отселением;
  • покупаемая недвижимость должна находиться в районе с обустроенной инфраструктурой;
  • общее состояние дома, комнаты и мест общественного использования должны быть пригодными для жизни;
  • комната должна иметь отдельную кухню и санузел;
  • полное отсутствие долгов по коммуналке;
  • у комнаты нет третьих собственников — сделка должна быть финансово-чистой;
  • общая жилая площадь должна быть более 12 кв.м.

Как выбрать банк для открытия депозита

Банки, кредитующие покупку комнаты

Казалось бы, какая разница банку, на какое жилье вы просите деньги, жить то вам там. А не так все просто. Банк заранее просчитывает риски по невыплате кредита, и хочет быть уверен, что сможет в случае чего реализовать жилплощадь забранную у неплатежеспособного клиента. Следовательно, вам могут не одобрить кредит, если состояние жилья и место его расположения оставляет желать лучшего.

По этой причине, только некоторые банки готовы проспонсировать покупку подобного жилья. Куда же можно обратиться, спросите вы. Мы вам подскажем.

БанкСумма кредитаСрокПроценты
Сбербанкдо 15 млн. руб.до 30 лет10-17%
ДельтаКредитот 300 тыс.до 25 лет8,75-15%
Зенитдо 10,5 млн. руб.до 25 лет20%
ВТБ24до 10 млн.до 30 лет13,5-18%
СКБ-Банкот 250 тыс.до 25 лет17,5%

Однако это еще не весь список банков, вы всегда можете лично проконсультироваться в любом удобном финансовом учреждении. При желании выкупить последнюю комнату, список банков значительно расширится. Здесь вам предложат свои услуги такие банки как; Мкб, Абсолют банк, Райффайзен, РосЕвробанк, Росбанк и другие.

Сразу стоит отметить немаловажный фактор: подобные кредиты охотнее выдаются при максимальной сумме первоначального взноса. Так, минимальный взнос у банков будет от 10 до 40%. Если вы сможете сразу внести больше, то обязательно получите более лояльные условия, и, возможно, снижение ставки процента.

Требования банков к заемщикам

Как показывает практика, практически все банки выдвигают довольно схожие требования к своим клиентам, желающим получить ипотеку. При желании оформить в кредит комнату, вы также должны будете соответствовать определенным требованиям:

  • Кредитующийся должен достигнуть минимум 20 лет, и быть не старше 75 лет к моменту окончания кредитования.

    Обратим ваше внимание! Эти критерии весьма усредненные, часть банков кредитует только с 21 года, и не более чем до 55 лет.

  • Обязательным является наличие официального трудоустройства, причем минимально вы должны отработать на последнем месте не менее полугода.

    Здесь же еще подводные камни! Общий трудовой стаж должен составлять минимум 1 год, что для некоторых 20-25 летних молодых людей нереальное требование.

  • В обязательном порядке необходимо привлечение поручителей или созаемщиков, гарантирующих выплату за вас кредита, в случае неплатежеспособности кредитующегося;
  • У клиента должна быть белая кредитная история, гарантирующая банку его благонадежность.

    Обратим внимание! Что отсутствие данных о ранее оформленных и, самое важное, добросовестно погашенных займах тоже может стать причиной отказа.

Что такое «Санация банка»?

Необходимый пакет документов

Так как процедура оформления в займ комнаты особо ничем не отличается от обычного ипотечного кредитования, то и пакет документов будет практически таким же.

Вам нужно представить в банк:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт и его копии для заключения договора;
  • Справка 2-НДФЛ или по установленной форме банка;
  • Документы поручителей и их соответствующие заявления со справками о доходах;
  • Для военнослужащих необходимо предоставить документы с отметкой о сроке контракта;
  • Пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение;
  • Документы о праве собственности на комнату;
  • Выписку из домовой книги об отсутствии третьих собственников;
  • Технический паспорт на комнату.

Так как государство последние 3 года внедряет все новые программы поддержки семей, то для получения более лояльных условий или уменьшенной ставки может понадобиться сертификат материнского капитала, справка об участии в программе молодых семей и другие льготы, предусмотренные законом и подтвержденные документально.

Как оформить займ: инструкция

Кредит на комнату немного отличается от обычного займа на квартиру. Во-первых, банк должен одобрить выбранную вами комнату и разрешить ее покупку. Во-вторых, вам нужно получить согласие от всех соседей, если это коммунальная квартира. В случае с покупкой обычного жилья, вы сами выбираете то что планируете покупать, и банк не может вам выдвигать никаких особых требований.

В остальном же, процедура будет следующей:

  • клиент должен выбрать подходящего кредитора, согласного выдать займ на покупку комнаты;
  • осуществить предварительный поиск подходящих вариантов жилья;
  • подать заявку на получение займа с определением допустимого размера кредита;
  • если займ одобрен, можно более детально рассматривать варианты жилья и выбрать наиболее выгодный;
  • обязательно проводиться независимая оценка жилплощади на соответствие определенным критериям качества;
  • если банк устроит выбранный вариант, осуществляется заключение договора на ипотеку;
  • далее, заключается договор купли-продажи;
  • оформляется залог на покупаемую комнату или другое жилье, имеющееся в собственности кредитующегося.

    Важно! Если выкупается последняя комната, то залог оформляется на всю квартиру в целом.

  • подача документов в Росреестр для официального закрепления права собственности;
  • банк зачисляет деньги на счет продавца;
  • клиент получает комнату и обязательные ежемесячные платежи.

Как вы понимаете, это только на бумаге выглядит довольно просто. В реальности процедура может занять чуть ли не до 3 месяцев. Также, обратим внимание, что банки более охотно выдадут займ, если клиент уже обращался в банк за оформлением другого банковского продукта, или получает на карту банка свою официальную зарплату.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-vzyat-ipoteku-na-komnatu-v-obshhezhitii-ili-dazhe-kommunalke

ТропаЗакона
Добавить комментарий