Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2019 г

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь.

Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки.

Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданами какие есть нюансы.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования.

Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем.

Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

БанкПервый взнос, %Ставка, %Стаж работы, месПримечание
ВТБ 241510,16Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30%
Райффайзенбанк1510,256
Транскапиталбанк510,953Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9
Дельтакредит1510,756можно снизить ставку за комиссию на 1,5%
Евразийский банк1510,751

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств.

Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет).

Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

Требования к заемщику

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

В обобщенном виде сюда можно отнести:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
  • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
  • гражданство – не имеет значения;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие действующего номера мобильного телефона;
  • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

Необходимые документы

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
  3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
  5. Разрешение на работу в РФ.
  6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

  • документы о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • документы на имеющееся имущество в собственности;
  • банковская выписка по личным счетам клиента.

Как оформить

Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

  1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
  2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
  3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
  4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
  5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
  6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
  7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
  8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
  9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-inostrannym-grazhdanam.html

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Получить ипотеку можно и без первоначального взноса. Однако на 2018 год на рынке можно встретить крайне мало подобных предложений. Тем не менее, существует несколько вариантов действий даже на те случаи, когда исходная сумма не накоплена. Подробное описание выгодных предложений и условий кредитования приводится в материале.

Ранее мы публиковали список основных требований к заемщику необходимых для того что бы взять ипотеку, ознакомиться с ним можно здесь.

Топ 7 способов получить ипотеку без первоначального взноса

На практике существует несколько способов получения кредита таким образом. Наиболее выгодные из них описаны ниже.

Обычным способом в банке

Как уже говорилось, в подавляющем большинстве случаев заемщик не найдет конкретную программу «ипотека без первоначального взноса». Практически ни один крупный банк не предоставляет займ без исходной суммы.

Причина состоит в том, что приобретаемая квартира (или другой объект недвижимости) передается в залог банку, и в случае непогашения кредита она продается в счет задолженности. При этом цены на недвижимость подвержены регулярным колебаниям как в большую, так и в меньшую сторону.

Именно поэтому почти все банки страхуются от возможных рисков и требуют внести хотя бы 10% стоимости жилья.

Тем не менее периодически на рынке появляются предложения и по ипотеке без изначальных вложений:

  • Металлинвестбанк;
  • банк Возрождение;
  • Запсибкомбанк;
  • Промсвязьбанк.

Однако из актуальных вариантов доступны предложения только последних 2 банков – соответствующие условия описаны в таблице.

УсловияПромсвязьбанкЗапсибкомбанк
ставка годовыхот 10,9%8,8%
максимальный срок25 лет30 лет
объектыперечень не имеет конкретных ограниченийтолько новостройки от определенных застройщиков в Тюмени
перечень документовстандартный (паспорт, документы на квартиру, справка о доходах, трудовая книжка – копия)

Периодически в качестве акции различные банки могут предлагать свои варианты ипотеки без взноса, поэтому за информацией можно следить на официальных сайтах. Однако крупные банковские организации (Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк) не оказывают подобных услуг.

Ознакомиться подробнее с ипотечными программами сбербанка актуальными на [yearcode] год, можно тут.

Кредит на первоначальный взнос

На рынке финансовых услуг действуют компании, которые содействуют получению ипотечного кредита. Один из способов избавиться от необходимости платить взнос – это получить искомую сумму в долг. При этом оформляется обычный потребительский кредит, ставка которого всегда выше ипотечной (сегодня порядка 12%-19% годовых).

Получить кредит клиент может в любом банке. С другой стороны, можно обратиться в компанию, которая помогает получить как сам кредит, так и ипотеку. Например, это ипотечный банк Дельтакредит. Сегодня он предлагает оформить кредит на жилье по таким условиям:

  1. Ставка от 8,25% годовых.
  2. Первоначальный взнос (на него выдается кредит наличными) от 15%.
  3. Максимальный срок – 25 лет.

Содействие ипотечного брокера

Еще один вариант – обратиться за помощью в специализированную компанию, которая подбирает варианты практически по всем предложениям банков, действующих в вашем городе. Ипотечный брокер оказывает содействие в получении кредита и нередко готов предложить льготные процентные ставки.

Однако важно понимать, что компания является только посредником между клиентом и банком. За свою деятельность она взимает определенную комиссию (обычно 5%-7% от суммы кредита). Поэтому стоит обращаться лишь к тем брокерам, которые взимают плату только по факту одобрения кредитной заявки.

Ранее мы подробно рассказывали о плюсах и минусах варианта аренды квартиры с последующим выкупом, рекомендуем вам ознакомиться с этой информацией здесь.

Рассрочка от застройщика

Этот вариант можно считать одним из наиболее выгодных. Многие застройщики в последние годы активизировали свои усилия по поиску покупателей. Спрос на рынке жилья испытывает негативное воздействие в связи с кризисными явлениями в экономике, поэтому компании нередко борются за каждого клиента в буквальном смысле слова.

На практике при приобретении квартиры непосредственно у застройщика действовать нужно таким образом:

  1. Выбрать подходящую компанию, которая готова предоставить рассрочку.
  2. Подробно изучить ее условия, оценить степень готовности дома (желательно от 75%). Также можно обратить внимание на то, сотрудничает ли застройщик с банками. Если крупные финансовые организации выдают кредит, это говорит о высокой степени надежности строительной компании.
  3. Согласовать условия и подписать договор о приобретении жилья в рассрочку (без изначальных вложений).

Плюсы такого способа очевидны – клиент значительно экономит, поскольку не переплачивает банковский процент; к тому же появляется реальная возможность приобрести квартиру даже без накоплений. Однако рассрочка обычно выдается только на 1 год, поэтому и ежемесячный платеж очень большой. Поэтому подобный вариант подойдет далеко не всем покупателям.

Ипотека при содействии застройщика

Этот случай очень похож на предыдущий, однако речь идет не о рассрочке, а об оформлении классической ипотеки.

Как правило, большинство строительных компаний сотрудничают с банками, поэтому они могут предложить льготные условия кредитования.

Иногда застройщик даже готов пойти на то, чтобы освободить покупателя от первоначального взноса и предложить ему льготную ставку – конкретную информацию нужно уточнять в офисе или на сайте компании.

Ломбардная ипотека

Еще один вариант – получить кредит под залог уже имеющегося объекта недвижимости. Заемщик предоставляет свою «старую» квартиру в залог, а новую приобретает без первоначального взноса. Плюсы варианта в том, что можно купить жилье незамедлительно, выбрав наиболее подходящий вариант. Однако сумма займа небольшая – обычно до 50% от рыночной стоимости залога.

Более подробно о ломбардной ипотеке мы рассказывали ранее, ознакомиться с материалом можно тут.

Варианты для льготных категорий

Ряд граждан может рассчитывать на получение льгот от государства или компании, в которой они работают, например:

  1. Военная ипотека – по этой программе первоначальный взнос финансирует Министерство обороны. Военнослужащему следует обратиться в организацию Росвоенипотека и уточнить порядок действий.
  2. Внесение средств за счет материнского капитала (на сегодняшний день сумма составляет 453 026 рублей).
  3. Государственная помощь молодым специалистам (врачи, учителя и другие сотрудники, уехавшие работать в районы сельской местности).
  4. Государственная субсидия на приобретение квартиры по программе «Молодая семья» (не следует путать с одноименной акцией, которая действует во многих банках: например, Сбербанк предлагает молодым семьям дополнительную скидку по процентной ставке).
  5. В редких случаях помощь можно получить и при содействии компании, в которой работает заемщик. Обычно это крупные организации федерального уровня. Помощь предоставляется в виде специальных предложений от банков-партнеров, содействию в оформлении документов и т.п.

Пошаговая инструкция по оформлению

На практике процедура получения такого кредита практически ничем не отличается от оформления «обычной» ипотеки:

  1. Сначала клиент изучает условия банка и подбирает объект, соответствующий его требования (например, квартиру именно от этого застройщика).
  2. Затем необходимо собрать все документы и получить одобрение в банке. Это паспорт, документы на объект, а также копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ.
  3. После одобрения заявки подписывается ипотечный договор. Клиент регистрирует право собственности на квартиру в подразделении Росреестра.
  4. По окончанию выплат собственник становится полноправным владельцем: обременение с объекта снимается.

Таким образом, оформить ипотеку можно и без первоначального взноса. Однако это не самый простой путь, поэтому покупатель должен тщательно взвесить возможные риски и рассчитать выгоду.

Источник: https://2ann.ru/kak-poluchit-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса: работающие способы получения кредита

Когда семья нуждается в улучшении условий проживания, ипотечный заем – самый простой способ решить проблему. Молодые семьи тянут с покупкой дома годами, стараясь скопить стартовый капитал для взноса по кредиту. Они продолжают оплачивать съемное жилье, хотя могли бы взять ипотеку без первоначального взноса и жить в своей квартире.

Сбор средств на первый платеж для молодых семей, которые еще не стали «на ноги», часто становится проблемой. Когда зарплата небольшая, а в текущие расходы включены платежи за съемное жилье, собирать 300 000 — 500 000 рублей можно годами.

Источник: https://usbufaru.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Первый взнос по ипотеке

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Внесение первоначального взноса по ипотеке является обязательным требованием многих банковских структур и предполагает выплату частичной стоимости приобретаемой в кредит недвижимости.

Сумма данного взноса может варьироваться в зависимости от требований, предъявляемых банковскими организациями к заемщику.

В данной статье речь пойдет о плюсах и минусах банковской программы первоначального взноса по ипотеке, а также о его стандартной величине в 2018 году.

Преимущества первого взноса

Плюсы внесения предварительной денежной суммы за ипотеку весьма существенны — если у заемщика имеется возможность оплатить первоначальный взнос, это является показателем его платежеспособности для банка. В результате получить одобрение на выдачу ипотечного займа гораздо проще. Также существует ряд преимуществ внесения предварительного платежа по ипотеке для самого банка.

Выдавая ипотечный займ, банковские организации рискуют связаться с недобросовестным плательщиком, который в дальнейшем будет неспособен выплачивать ежемесячный платеж. Согласно банковской статистике, большинство злостных ипотечников приходится на число тех, кто оформил кредитование по программе без первоначального взноса.

Наличие достаточной суммы на уплату первого взноса является первым показателем для банка, что клиент является платежеспособным и в дальнейшем сможет справиться с регулярным внесением достаточно крупной денежной суммы.

Также внесение первоначального взноса решает такую проблему, как ликвидность приобретаемого имущества. Всё дело в том, что со временем ипотечная квартира может значительно потерять в цене. Первоначальный взнос будет являться своеобразным гарантом для банка и покроет часть финансовых рисков в случае падения стоимости жилищного имущества.

Таким образом, при срочной продаже залоговой недвижимости, появляется больше шансов получить первоначальную сумму стоимости квартиры.

Для клиента

Для заемщиков также имеются весомые плюсы приобретения жилища с внесением первоначального взноса:

  1. Сумма общего ипотечного кредита значительно снижается;
  2. Общая процентная ставка может быть снижена;
  3. Размеры затрат на страховку также снижаются, поскольку данный аспект полностью зависит от общей суммы взятого ипотечного кредита;

Вероятность одобрения банком заявки на ипотеку значительно увеличивается — при этом, чем выше сумма первоначального взноса, тем больше шансов получить кредит в выбранном банке.

Размер первого взноса по ипотеке

Оптимальный размер стандартного первоначального взноса по ипотеке может существенно отличаться в различных банковских организациях и составляет от 0 до 40% от общей стоимости выбранной квартиры.

К примеру, Сбербанк России предлагает первоначальную ставку взноса в размере 15% от общей суммы ипотечного кредитования. Известный банк ВТБ 24 предъявляет требования по наличию первоначального взноса по ипотеке не менее 20%.

В Газпромбанке и банке Уралсиб общая сумма первого взноса также составляет от 20%.

Окончательный расчёт первоначального «аванса» по ипотеке устанавливается на основании информации об общей оценочной стоимости выбранного жилища. К примеру, если потребуется приобрести в ипотеку студию стоимостью 1 млн. руб. стандартная сумма первоначального взноса 20% составит 200 000 руб. Оставшиеся 800 000 банк выдаст в качестве ипотечного кредита.

Минимальный первый взнос

Один из вариантов ипотеки с минимальным первоначальным взносом — специальная программа «молодая семья» от Сбербанка. Сформированная ставка по первому взносу составляет 15%. Также возможны другие выгодные предложения от банков, к примеру, ВТБ24 выдает всем зарплатным клиентам с высоким уровнем дохода ипотеку под первый взнос, размер которого составляет 10%.

Газпромбанк предлагает выгодную ипотеку для ипотечных заемщиков, оформляющих кредит с использованием материнского капитала.

Участники данной программы могут воспользоваться выгодным ипотечным предложением с минимальным первоначальным взносом, размер которого составляет всего 5%.

Ипотека без первого взноса

Перспективное направление деятельности многих банковских организаций — создание более лояльных условий для клиентов, желающих получить ипотеку.

Всё это делается для привлечения потенциальных заемщиков, имеющих высокую платежеспособность, но не успевших накопить достаточно весомую сумму первоначального взноса.

Но в данном случае риски банка также возрастают, поэтому финансовая организация может выдвигать ряд требований к платежеспособности заемщика, доходы которого должны быть выше среднего. При этом общая процентная ставка по данному виду кредита может быть повышена.

Что можно использовать в качестве первого взноса?

В качестве источника обязательного взноса по ипотеке могут выступать личные накопления заемщика. Но сегодня многие банки в качестве первоначального «платежа» предлагают использовать не только денежный эквивалент. Потенциальный заемщик может предложить в качестве первого финансового вложения в ипотеку имеющееся в собственности недвижимое имущество в качестве залога.

Но в данном случае есть несколько существенных нюансов, поскольку стоимость залоговой квартиры должна превышать общую цену недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Кредитные эксперты отмечают, что большинство банков требуют, чтобы залоговая недвижимость была дороже выбранной ипотечной квартиры на 20%.

В качестве первоначального взноса можно использовать частный дом с участком, а также нежилое помещение.

При этом предоставляемая залоговая недвижимость не должна относиться категории ветхого жилья, а также «нуждаться» в капитальном ремонте.

В качестве первого ипотечного платежа молодая семья может использовать средства, предлагаемые государством в виде материнского капитала.

Данная программа действует с 2007 года и является существенной материальной помощью для тех, кто нуждается в приобретении жилищных апартаментов.

Однако большинство банков предъявляет к заемщику дополнительное требование — помимо материнского капитала внести не менее 10% стоимости приобретаемой ипотечной квартиры.

Данные условия предъявляют к ипотечникам известные банковские структуры Райффайзенбанк и Уралсиб.

Однако внесения дополнительных денежных средств не потребуется, если у клиента имеется справка 2 НДФЛ, подтверждающая достаточно высокую платежеспособность клиента.

Когда необходимо вносить первый взнос?

Первоначальный ипотечный взнос необходимо предоставить только после тщательной проверки банком всей документации и вынесения окончательного одобрения выдачи жилищного кредита. Если ипотека берется по программе материнского капитала, сроки внесения взноса могут быть дополнительно увеличены.

Всё это связано с тем, что кроме подтверждения сертификата необходимо предъявить справку из пенсионного фонда о наличии остатка денежных средств по материнскому капиталу. На предоставление справки может отводиться до 120 дней.

При этом при получении документа сроки его действия составляют 30 дней.

Плюсы и минусы большого первого взноса

Существует немало плюсов внесения большой суммы первого ипотечного взноса. Достаточно весомый первичный взнос по ипотеке значительно повышает лояльность банка по отношению к заемщику.

Аргумент высокой платежеспособности клиента является достаточно убедительным для банка, который в большинстве случаев принимает положительное решение о выдаче ипотеки.

Также многие банки при внесении большого первоначального взноса значительно снижают общую ставку по ипотеке.

Минусом внесения большого первичного платежа являетсявозможность потерять значительную часть финансов при возможной продаже квартиры, находящейся в залоге у банка. В случае возникновения трудностей по оплате ипотеки банк будет вынужден продать ипотечную недвижимость.

При этом финансовой организации важно вернуть общую сумму ипотечной задолженности как можно быстрее.

Поэтому при наличии большого первоначального взноса банковская организация может продать залоговое имущество по сниженной цене — в таком случае заемщику не удастся получить даже части первого взноса, которая полностью уйдет на оплату ипотечного долга.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/pervyj-vznos-po-ipoteke/

Рефинансирование ипотеки ВТБ: 4 последовательных шага, требования к залогу и заёмщику

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита
https://pixabay.com/photos/calculator-paperclip-pen-office-178127/

Ипотечное кредитование является основным направлением работы банковских организаций в России, и предложений существует огромное количество. Бывают ситуации, когда клиенты не до конца знакомы со всеми ипотечными условиями и соглашаются на первое попавшееся предложение с любой процентной ставкой.

По прошествии времени становится ясно, что ставка завышена и переплата получается достаточно весомой. В таком случае стоит воспользоваться одной популярных опций от одного из лучших банков страны — рефинансирование ипотеки ВТБ.

Рефинансирование в ВТБ

https://pixabay.

com/photos/euro-seem-money-finance-piggy-bank-870757/

Программа «Рефинансирование ипотеки в ВТБ» способна пересмотреть существующие условия по ипотечному кредиту, взятому в стороннем банке, и изменить процентную ставку в сторону клиента. Отличное решение для тех пользователей, которые не согласны с решением банка по ипотечному договору, а также для тех, кто не имеет возможности платить по кредиту в указанном объёме по ряду причин.

В 2019 году ставка по кредиту составляет от 10,1% годовых. И это более выгодное предложение для потенциальных клиентов, поскольку можно снизить первоначальную ставку на несколько процентов.

Как показывают данные статистики, многие семьи в процессе выплаты задолженности по ипотечному кредиту вынуждены прибегнуть к процессу рефинансирования ипотеки. И в том случае каждый второй заёмщик выбирает ВТБ.

Это обусловлено огромным количеством отделений и банкоматов по всей России, а также более приемлемыми условиями и даже льготами для работников бюджетных организаций.

Выгодное предложение, охватывающее интересы всех слоёв общества.

Какие кредиты можно рефинансировать

Если у вас за плечами уже есть несколько кредитов и к ним прибавилась ещё и ипотека, «съедающая» большую часть бюджета, то рано или поздно возникнет ситуация, когда необходимо пересмотреть свои кредиты и оформить рефинансирование.

Зачастую основная проблема, с которой сталкивается большинство заёмщиков, связана не с самой процентной ставкой, а с размером ежемесячного платежа. Именно он наносит урон бюджету и ставит пользователей в стеснённое положение.

Каждый клиент желает снизить сумму платежа и активно ищет банки с заниженной процентной ставкой. Снижение ставки – это не единственный выход. Можно пересмотреть срок, отведённый на выплату ипотеку, и тогда автоматически ежемесячный платёж будет соответствовать вашим возможностям.

Безусловно, срок обязательства перед банковской организацией увеличится, но это позволит ослабить «хомут» и успевать не только вносить суммы по кредиту, но ещё и радоваться жизни.

Рефинансирование ипотеки даёт заёмщику следующие преференции.

  • Возможность сокращения процентной ставки по текущему кредиту.
  • Уменьшить сумму ежемесячного обязательного платежа.
  • Пересмотреть сумму переплаты по кредиту.
  • Поменять срок задолженности по ипотечному кредиту.

ВТБ рефинансирование ипотеки других банков даёт прекрасную возможность пересмотреть условия по ипотеке и является настоящим спасением для многих пользователей России. Кроме того, можно включить в процесс рефинансирования имеющиеся потребительские кредиты.

Наверняка большинство пользователей имеет за плечами опыт оформления кредита на потребительские нужды. Чтобы он не был дополнительной обузой, ВТБ может, что называется, «перекупить» долг, сделав его частью ипотечного кредита. Выгодно, надёжно и оперативно.

Условия и требования

https://pixabay.

com/vectors/checklist-check-think-about-1266989/

Прежде чем бежать в ближайшее отделение банка, стоит детально ознакомиться со всеми условиями и акционными предложениями от ВТБ. В 2019 году произошёл пересмотр отрасли ипотечного кредитования в пользу заёмщиков, поэтому у вас есть все шансы на получение положительного ответа.

Требования к залогу

Прежде чем рассматривать условия рефинансирования ВТБ 24, необходимо понимать, что речь идёт исключительно об операциях, проводимых в отечественной валюте, и только в ней. ВТБ проводит рефинансирование ипотеки сторонних банков. Ипотечный кредит, выданный самой организацией, в данном случае не рассматривается.

Программа официально разработана и действует в двух основных случаях.

  1. Для покупки уже готового жилья.
  2. Для недвижимости, приобретённой на первичном рынке или в строительных комплексах.

Во втором случае рефинансирование допустимо лишь в том случае, когда застройщик получил аккредитацию от ВТБ.

ВТБ установил определённые требования, касающиеся залогового имущества.

  • Залог обязательно должен находиться под юрисдикцией сторонней банковской организации.
  • Заёмщик обязан ввести в эксплуатацию ипотечное жильё. Также должна быть нотариально заверена доверенность на право собственности.
  • В случае если вы оформляете кредит по рефинансированию, то возможно в качестве залогового имущества использовать не только жильё, но и другую недвижимости, которая не обременена определёнными условиями.
  • С того момента, как соглашение было подписано, ипотека обязана быть зарегистрированной не позже чем через два месяца.

Выполнив все необходимые требования, вы получите отличную возможность сократить расходы по кредиту.

Требования к кредитам

Кроме того, в перечень рефинансируемых ипотечных кредитов попали те объекты, что соответствуют следующим требованиям.

  1. Ежемесячные платежи были произведены в срок и в полном объёме за период в последние 12 месяцев. Разрешено иметь одну просрочку общим сроком в месяц и по платежам не более чем трижды за год.
  2. На момент, когда вы будете подавать заявку по рефинансированию, не должно быть никакой просрочки.
  3. Ипотечный кредит должен был быть оформлен не ранее чем за 180 календарных дней до момента подачи заявления, но при этом до конца периода кредитования должно быть более 90 дней.

Если ваши кредитные обязательства перед сторонними банками полностью соответствует требованиям от ВТБ, то не нужно упускать отличную возможность пересмотреть ставку и снизить её.

Требования к заемщикам

Чтобы получить добро на рефинансирование кредита в ВТБ, необходимо соответствовать всем требованиям, которые выдвигает банк перед потенциальными клиентами.

  1. Особых требований относительно гражданства и адреса регистрации ВТБ не выдвигает.
  2. Заёмщик обязан работать в пределах России или же в иностранных филиалах российских компаний.
  3. Рефинансирование по ипотечному кредиту возможно только в том случае, если заёмщику исполнилось 22 года и на момент подписания договора он не старше 60 лет (для женщин) и 65 (для мужчин).
  4. Общий трудовой стаж должен составлять не менее чем год, а также на последней работе заёмщик обязан трудиться не менее 6 месяцев.
  5. Поручителем должен выступать один из супругов, при условии что между ними не был заключён соответствующий договор. Кроме того, поручителем могут стать близкие родственники клиента ВТБ.

Если вы соответствуете всем заявленным нормам, то можете рассчитывать на положительный отклик со стороны банковского учреждения.

Ставки

https://pixabay.com/photos/coins-currency-investment-insurance-1523383/

Средняя ставка по кредиту в ВТБ составляет 11% годовых. Также можно воспользоваться особым предложением для определённых категорий граждан.

  1. Заёмщик, который официально трудоустроен в системе ВТБ, имеет право взять кредит под 10,2% годовых.
  2. Работники бюджетных организаций имеют право на особые условия и получить ставку в размере 10,1%. Данная программа получила название «люди дела» и крайне популярна среди постоянных клиентов банка.
  3. Если вы не можете предоставить весь пакет необходимых документов, в частности подтверждение сведений о ежемесячном доходе, то можно воспользоваться выгодной программой «Победа на формальности». Она позволяет оформить договор под 11% годовых.

Какую бы ставку вам ни предложили в отделении ВТБ, каждая из них является выгодным предложением и способна в значительной степени облегчить процесс выплаты суммы задолженности.

Сумма

Общая сумма будет существенно отличаться в зависимости от локации заёмщика.

  • Жители столицы и области, а так же СПб и Ленинградской области могут рассчитывать на сумму размером в 30 млн рублей.
  • До 15 миллионов рублей смогут получить жители крупных городов.
  • До 10 млн рублей могут получить жители регионов РФ.

Кроме того, важно учитывать, что общая сумма займа должна быть не более чем 80 % от стоимости залогового имущества.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2019 году

Когда все сомнения позади и вы окончательно решились на рефинансирования ипотеки, то вам необходимо произвести следующие манипуляции.

  • Необходимо зайти на официальный сайт банка и заполнить специальную заявку с контактными данными, после чего за короткий промежуток времени с вами свяжется консультант компании. Вместе вы обсудите удобное для вас время для оформления кредита.
  • Далее следует собрать все необходимые документы, а также предоставить папку документов по первой ипотеке, взятой в стороннем банке.
  • После чего необходимо выждать 5 календарных дней, за которые банк примет решение — одобрить вашу заявку или отказать в рефинансировании ипотеки.
  • Когда банк даст добро, необходимо отправиться в ближайшее отделение ВТБ для подписания договора.

Алгоритм предельно простой, и весь процесс займёт у вас не более недели.

Одобрение заявки и залога

https://pixabay.

com/illustrations/list-hook-check-mark-ticked-off-1030596/

Банк рассматривает вашу кредитную историю и историю платежей по ипотеке в сторонней банковской организации, после чего на основе полученных документов, подтверждающих платёжеспособность клиента, выносит вердикт.

Залог также подлежит тщательному анализу и осмотру. Если все требования соблюдены, то уже через 4-5 дней вам дадут добро на рефинансирование кредита.

Выдача кредита и ставка

ВТБ славится тем, что оперативно принимает решение по клиентам, а процентную ставку можно просчитать уже на первых порах. Для того чтобы сумма ежемесячного платежа не стала для вас сюрпризом, можно еще на стадии оформления заявки воспользоваться онлайн-калькулятором, находящимся на официальном сайте банка.

Вводите основные параметры, и калькулятор рассчитывает вам необходимую сумму. Ставка может варьироваться на усмотрение банка, и если вы имеете льготы, то можете 100% рассчитывать на снижение процента. Минимальная ставка в ВТБ составляет 10,01%.

Выгода рефинансирования кредита

Рефинансирование ипотечного кредита физических лиц позволяет значительно облегчить судьбу заёмщика, снижая завышенную процентную ставку по ипотеке. Клиенты ВТБ имеют уникальную возможность сэкономить на кредите и не переплачивать лишние деньги. Кроме того, возможно объединение нескольких кредитов в один, и это позволяет оплатить все суммы займов единым платежом.

Погашение суммы займа становится более выгодным мероприятием благодаря рефинансированию, и вы значительно облегчите собственную жизнь без дополнительной процентной нагрузки.

Возможный отказ по перекредитованию

https://pixabay.

com/illustrations/no-negative-finger-hand-keep-1532826/

Случаи отказа также возможны, и они обусловлены следующими причинами.

  • Наличие отрицательной кредитной истории с задолженностями, просрочками и штрафами.
  • Заёмщик не имеет достаточную платёжеспособность.
  • Отсутствие необходимых документов или несоответствие в них.

Если вам отказали в выдаче кредита, можно попробовать повторно подать заявку.

Заключение

ВТБ рефинансирование ипотеки – это отличная возможность изменить свою жизнь посредством понижения процентной ставки по ипотечному кредиту. Обращаясь в отделение ВТБ, вы гарантированно получаете пересмотр бумаг по текущему кредиту и оперативное решение по заявлению уже через несколько дней.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/pogashenie/refinansirovanie-ipoteki-vtb

Ипотека в банке «Возрождение» 2019 — рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Для покупки собственного жилья на первичном или вторичном рынке хорошим решением может стать ипотека в банке Возрождение.

Финансовая организация предлагает широкий спектр ипотечных программ, по которым можно приобрести квартиру в готовом доме, жилье в новостройке или готовый загородный дом, также предусмотрено несколько специальных выгодных программ.

Продолжительность возврата может достигать 30 лет — это позволит свести к минимуму ежемесячный платеж.

Заемщикам предоставляются на выбор следующие популярные ипотечные предложения:

  1. «Вторичный рынок». По такой программе минимальная процентная ставка составит 8,5%, можно приобретать квартиры в уже построенных, сданных и заселенных домах. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 15% от цены приобретаемого объекта недвижимости. Максимальная сумма выдачи превышает 25 миллионов рублей.
  2. «Новостройка». В этом случае минимальная ставка будет аналогичной — от 8,5% годовых, а первый взнос снижается всего до 10% от цены объекта. На первичном рынке можно приобретать квартиру, таунхаус или апартаменты, также допускается привлечение до 3-х созаемщиков. Для снижения ставки клиент должен заключить договор комплексного страхования, который минимизирует риски банка.
  3. «Готовый дом». По этой программе ставка будет равна от 10%, первый взнос — от 30%. Допускается приобретать частный дом с земельным участком, объект должен обладать полным комплектом документов. Стоимость недвижимости может достигать 6 млн. рублей. Это возможность переехать за город тем, кто не хочет покупать тесную квартиру в многоэтажке.
  4. «Покупка недвижимости с господдержкой» по ставке от 4% годовых. Ипотека в банке Возрождение предоставляется с уменьшенной переплатой определенным льготным категориям граждан, в том числе многодетным семьям. В этом случае государство частично компенсирует переплату, величина первого взноса должна составлять не меньше 20% от стоимости жилья. Допускается покупать квартиры в строящихся домах.

Это неполный список предложений, действующих в рамках ипотеки на различные виды жилья в банке Возрождение. Здесь также предлагаются различные варианты рефинансирования, в том числе с помощью господдержки. Одной из программ является «Альтернатива» — выдача кредита под залог уже имеющегося в собственности жилья.

Условия выдачи ипотечного кредита в банке Возрождение

Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 21 года. На момент погашения предельный возраст не должен превышать 70 лет.

Обязательна постоянная регистрация на территории России, отделения банка представлены по всей стране.

Одним из условий кредитования является наличие постоянного дохода: продолжительность трудового стажа для наемных работников должна быть не менее 6 месяцев, для зарплатных клиентов достаточно 3 месяцев.

Ипотека в банке Возрождение доступна индивидуальным предпринимателям, однако их стаж должен составлять не менее 2 лет.

Специальные условия действуют для зарплатных клиентов и держателей банковских карт: банку проще контролировать их финансовую состоятельность, поэтому процентные ставки для них снижены.

Чтобы свести переплату к минимуму, необходимо застраховать приобретаемое имущество, а также жизнь и здоровье заёмщика.

Документы

Чтобы получить ипотеку по любой программе в банке Возрождение, клиент должен предоставить следующий комплект документов:

  1. Заявление-анкета на предоставление ипотечного займа. Оно получается и заполняется непосредственно в банковском отделении, также это можно сделать онлайн.
  2. Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной прописке. Если в получении участвуют созаемщики, им также потребуются оригиналы и копии паспортов.
  3. Документы, подтверждающие доход — это справка 2-НДФЛ или справка по форме банка за последние полгода.
  4. Копия трудовой книжки для подтверждения официального трудоустройства.

Преимущества ипотечного кредитования в банке Возрождение

Ипотека по программам банка Возрождение пользуется спросом благодаря разнообразию предложений, относительно невысоким процентным ставкам и сниженной величине первоначального взноса. Это делает жилищное кредитование более доступным для семей со средним уровнем дохода. Как и в других банках, у таких предложений есть свои плюсы и минусы.

Плюсы

Основные преимущества ипотечного кредитования в этой организации:

  1. Быстрая аккредитация жилья в новостройках, возможность покупать различные объекты на первичном рынке.
  2. Возможность подачи заявки онлайн с помощью специальной формы на сайте.
  3. Широкий спектр программ, ориентированных на различные категории получателей.
  4. Быстрое рассмотрение заявок — оно занимает в среднем от 1 до 2 дней.

Минусы

У жилищного кредитования в этом банке есть и свои минусы:

  1. Достаточно высокие требования к клиентам, тщательная проверка платежеспособности и наличия подтвержденного официального дохода.
  2. Внушительная переплата при длительном сроке возврата. Максимальный срок достигает 30 лет, в результате придется переплатить почти в три раза.
  3. Высокие требования к приобретаемому жилью — оно должно соответствовать всем нормативам ликвидности. Особенно сложно бывает подобрать частный дом, который был бы идеально правильно оформлен в собственность.

Такие минусы обусловлены стремлением банка минимизировать риски и гарантированно получить прибыль. Можно найти вполне выгодный вариант и приобрести жилье, которое будет действительно удобным и недорогим.

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет ипотека в Возрождении.

Рассчитав с помощью специального калькулятора основные условия кредитования: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать ипотечную программу исходя из своих финансовых возможностей.

При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком. В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала.

Также популярны сейчас онлайн-заявки на кредит, которые можно подать на сайте банка или иных информационных ресурсах. С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Заемщику следует учитывать, что взять ипотеку можно, если размер ежемесячного платежа по кредиту не превышает, как правило, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/vozrozhdenie/

ТропаЗакона
Добавить комментарий