Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитовании

Кредит под залог коммерческих объектов

Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитовании

12 Августа 2013

Кредит под залог коммерческой недвижимости – одна из самых любимых кредитных операций для банков, по причине «твердости» залога. С другой стороны, для заемщика наиболее востребованным является кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости, когда вместо аренды он оплачивает кредит.

В среднем процентные ставки по краткосрочным залоговым кредитам на один-два года «под недвижимость» держатся в диапазоне 13-16% годовых.Однако количество заманчивых предложений с особыми условиями и удивительно низкими ставками в 8-10% постоянно растет.

Низкие ставки обязывают

В частности, с начала 2013 года произошло значительное снижение процентных ставок по программе «Коммерческая ипотека» в Росбанке. Кредит под залог недвижимости в этой организации предприятия и предприниматели могут получить по ставке от 9% годовых, а клиенты, имеющие статус добросовестного заемщика Росбанка, – от 8%.

В «ЮниКредит Банке» ставки по «Коммерческой ипотеке» при определенных условиях могут составить 9,5% годовых. В Сбербанке кредит по программе «Бизнес-недвижимость» могут предоставить ИП и малым предприятиям под 10,69%. Конечно, низкие проценты «не дарят за красивые глаза», а предоставляют на особых условиях.

Например, в Сбербанке от заемщика потребуют поручительство физического или юридического лица. В «ЮниКредит Банке» не финансируют объекты нежилого фонда, расположенные в хрущевках.

В целом итоговая процентная ставка зависит, прежде всего, от финансового состояния

заемщика, от срока и суммы кредита, истории сотрудничества клиента и банка…

«Наличие качественного залога снижает потенциальные риски банка и позволяет предлагать более лояльные условия кредитования», – поясняет начальник отдела экспертизы залогов Энергомашбанка Юлия Алексеева.

Справедливости ради стоит отметить, что в реальности для большинства заемщиков
ставки по кредитам под залог недвижимости будут заметно выше «привилегированных».

Наталья Меремьянина, эксперт по работе с сегментом МСБ (малый и  средний бизнес) Абсолют Банка, отмечает: «Процентные ставки по «Коммерческой ипотеке» в среднем по рынку колеблются от 13 до 16% годовых. Если говорить о средней по рынку сумме первоначального взноса, то она может составлять от 15 до 30%».

Идеальные формы вне конкуренции

Чаще всего банки предлагают кредиты в сумме не более 70% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Главными требованиями к недвижимости со стороны кредитора остаются правильное оформление документов, наличие регистрации в Росреестре и отсутствие обременений недвижимости,
например залога. Часто кредитор проверяет и отсутствие неузаконенных перепланировок.

Кроме того, коммерческие банки предъявляют очень жесткие требования к уровню физического износа конструкций. Кредиторы очень не любят деревянные перекрытия.

«Банк должен быть уверен в возможности последующей реализации данного залога. Кроме того, для коммерческой недвижимости, кроме физического состояния, важен характер ее использования.

Например, помещения, предназначенные для каких-то специфических производств, не всегда могут быть использованы в других целях, соответственно, возникают вопросы с возможностью реализации такой недвижимости», – отмечает Юлия Алексеева.

Оценка оценке рознь

Процедура выдачи кредитов под залог коммерческой недвижимости выглядит следующим образом.

Обычно для начала потенциальный заемщик направляет обращение в банк, одновременно  редоставляя пакет учредительных и часть финансовых документов, на основании которых определяется целесообразность предоставления кредита. Срок первоначального рассмотрения в большинстве случаев составляет один-два дня.

Далее, в случае положительного впечатления от первичной документации, осуществляется профессиональная оценка объекта недвижимости у независимого оценщика. Только специализированная профессиональная организация сможет оценить реальную стоимость объекта.

В большинстве случаев заемщик свободен в выборе любого оценщика. Здесь важным является соблюдение ФЗ-135 об оценочной деятельности.

«Главным условием для банка является получение
качественной работы с соблюдением принципов объективности и достоверности оценки, являющимися обязательными требованиями при составлении отчетов об оценке.

Потенциальному заемщику (собственнику) рекомендуется разборчиво подходить к выбору оценщика, ориентируясь на его опыт и добросовестность, а не на готовность оценить за небольшие деньги и в короткие сроки», – констатирует Юлия Алексеева.

При составлении некачественного отчета в первую очередь в заблуждение вводится сам клиент, который платит за оценку немалые деньги, а получает отчет, из которого совершенно не понимает, сколько реально стоит его имущество.

По словам директора дирекции по работе с малым и средним бизнесом Росбанка Анатолия Хвостикова, «банк вправе отказать в рассмотрении отчета об оценке, подготовленного неаккредитованной компанией, если он не соответствует требованиям кредитной организации».

В свою очередь старший вице-президент, руководитель дирекции по работе с предприятиями строительной отрасли и рынка недвижимости Банка УРАЛСИБ Сергей Буланов утверждает, что «банк принимает любую оценку, но подвергает ее рецензированию силами соответствующих служб».

Процедурная часть

После оценки банк в большинстве случаев проводит полную инспекцию объекта. Запрашивает оставшуюся часть документов и оценивает наличие возможных препятствий для реализации залога.

Например, не было ли обращений на взыскание имущества.

Сотрудники кредитной организации проверяют не возбуждалась ли процедура банкротства и как используется данный объект (какое производство на нем расположено, на каких условиях объект передается в аренду).

Если банк понимает, что при всей ценности недвижимости реализация залога проблематична – данная недвижимость не рассматривается в качестве залога.

На сегодняшний день самыми популярными причинами отказа в кредитовании под залог коммерческой недвижимости являются в ненадлежащем порядке оформленные правоустанавливающие документы, отсутствие разрешения на использование земли под объектом, арендонепригодность объекта для коммерческого использования.

А также наличие низколиквидных или специальных объектов (пожарного водоема, газохранилища, котельной, трансформаторной подстанции), которые являются неотъемлемой частью имущественного комплекса.

В свою очередь Сергей Буланов считает самыми распространенными причинами отказа чисто экономические мотивы: завышенную оценку стоимости объекта собственником, желание получить

сверхльготные условия и низкую процентную ставку.

Часто причиной отрицательного вердикта кредитора становится непрофессиональная оценка коммерческой недвижимости, проведенная откровенными жуликами. При принятии положительного решения о кредитовании под предложенный залог банк и клиент заключают кредитный договор и договор об ипотеке, который подлежит регистрации в Росреестре. Передаваемая в залог недвижимость подлежит страхованию, выгодоприобретателем по договору страхования становится банк.

«При залоге недвижимости банк несет риски наличия обременения принимаемого залога какими-то другими обязательствами (объект может быть в залоге по другим обязательствам клиента), поэтому при залоге как жилой, так и коммерческой недвижимости предоставление кредитных средств происходитчаще не в момент заключения кредитного договора, а после регистрации договора
об ипотеке в Росреестре», – заключает Юлия Алексеева.

Сплошные преимущества

По мнению начальника Управления сегмента малого и среднего бизнеса ЮниКредит Банка Федора Бухарова, «основным преимуществом кредитования под залог приобретаемого имущества является то, что покупатель коммерческой недвижимости вместо арендной платы выплачивает кредит за коммерческую недвижимость, которая потом перейдет к нему в собственность». Именно поэтому данный вид кредитования стал одним из самых популярных среди залоговых кредитов.

В целом же клиенту проще получить кредит, если он в качестве залога может предоставить недвижимость. Столь «твердый» залог позволяет предоставлять заемщику более длительные кредиты, так как в общем понимании недвижимость в меньшей степени подвержена износу, порче, снижению стоимости в сравнении с другими видами залогов (товарных остатков, автотранспорта,  промышленного оборудования).

Залоговая недвижимость в этом случае также остается в собственности заемщика, который может свободно ее использовать и развивать свой бизнес. Утрачивается лишь возможность заемщика совершать юридические сделки с такой залоговой недвижимостью до момента прекращения действия договора.

По мнению Сергея Буланова, одним из недостатков кредитования под залог приобретаемой коммерческой недвижимости является долгое оформление.
Сначала при регистрации ипотеки, затем при появлении новых арендаторов (заемщик может сдавать заложенную недвижимость, за счет этого он часто и гасит ипотеку).

Среди других недостатков кредитования «под недвижимость» стоит отметить риски, связанные с капитализацией (стоимостью в случае продажи) и ликвидностью (возможностью быстро продать за приемлемую цену). Пока недвижимость принадлежит заемщику, эти риски и перспективы относятся к заемщику.

Если заемщик не справился с выплатами кредита и заложенная недвижимость перешла в собственность банка, то, соответственно, все риски либо, наоборот, выгодные перспективы тоже отходят к банку.

«В связи с этим кредитование под залог недвижимости осложняется дополнительными условиями и более строгим подходом банка к оценке объектов коммерческой недвижимости, а именно учетом их доходности и ликвидности при оценке», – отмечает Юлия Алексеева.

Справка БН

Особенно бурный рост ипотечного кредитования рынка коммерческой недвижимости был отмечен в прошлом году. Например, кредитный портфель по кредитованию под залог приобретаемой недвижимости в Абсолют Банке по сравнению с концом 2011 года увеличился более чем на 200%.

В первом квартале 2013 года прирост кредитного портфеля составил лишь 9%. По прогнозам экспертов
банка, до конца 2013 года текущая тенденция сохранится.

В сравнении с первым полугодием 2012 года немного вырос объем кредитов по коммерческой ипотеке и в ЮниКредит Банке.

Средний размер кредита на приобретение недвижимости по рынку Санкт-Петербурга составляет порядка 8-9 млн руб.

Примерный перечень документов, необходимых заемщику для получения кредита под залог недвижимости

(для более либеральных кредитных учреждений список может быть короче:

  • Документ о государственной регистрации прав залогодателя на объект недвижимости.
  • Документы, подтверждающие возникновение права собственности (договор купли-продажи и      т. п.).
  • Документы, подтверждающие оплату объекта.
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество на      предмет залога, а также земельного участка.
  • Кадастровый  паспорт на предмет залога (ПИБ).
  • План земельного участка (кадастровый план).
  • Для юридических лиц – бухгалтерские документы: расшифровка бухгалтерского      счета 01 «Основные средства», инвентарная карточка учета основных средств.
  • При сдаче предмета залога в аренду (наличии иного обременения) – договоры      аренды (иные договоры).
  • Отчет об оценке рыночной стоимости предмета залога.

Источник

Источник: http://sroroo.ru/press_center/news/652774/

Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитовании

Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитовании

Причины, по которым люди обращаются за деньгами, для многих очевидны.  В массе своей это связано с невозможностью быстро накопить крупную сумму и купить жилплощадь сразу.

Можно сказать больше, ЮниКредит сам заявляет  о трех существенных причинах, по которым граждане подают заявки на ипотеку. Эти моменты можно назвать, одновременно, и преимуществами жил.

кредитования в этом заведении, по сравнению с другими банками. К таковым относятся:

  1. Для человека открываются новые возможности по улучшению собственной жизни, поскольку раз в месяц заемщик будет уплачивать сумму, которую нужно перечислять за аренду подобного помещения.
  2. Оформление жилищной ссуды не требует выполнения особенно сложных манипуляций со стороны соискателя и все заявления, прочие документы просты в заполнении.
  3. На выбор клиенту предлагается несколько программ по жил. кредитованию.
  4. Требования достаточно лояльны и комфортны.

Оформляем ипотечный кредит в ЮниКредит банке

Если человек, выступающий  в роли заемщика, сомневается в своих финансовых силах и не до конца уверен в возможности выплаты ипотечной ссуды, стоит воспользоваться специальным калькулятором онлайн.

Ипотека

Время на прочтение статьи = 13 минут

ЮниКредит- коммерческий банк с иностранным участием, предоставляющий все виды банковских услуг на высоком уровне.

 Взять ипотеку на новую квартиру или построить загородный дом? Сделать ремонт или потратить денежные средства на другие цели? Вам представлены различные программы ипотечного кредитования, которые удовлетворят любые цели клиента.

В данной статье мы рассмотрим условия и требования по ипотеке в Юникредит банке.

«Ипотека зовет!»

  • Вы можете взять кредит на квартиру на срок: от 1 года до 30 лет;
  • Минимальный размер первоначального взноса: 15% от стоимости квартиры;
  • Максимальный размер кредита на квартиру:
    • При первоначальном взносе от 15% до 50%
    • Москва и Санкт-Петербург: 15 000 000 рублей;
    • Регионы: 5 000 000 рублей;
    • При первоначальном взносе от 50%
    • Москва и Санкт-Петербург: 30 000 000 рублей;
    • Регионы: 10 000 000 рублей;
  • Тип процентной ставки: фиксированная;
  • Гражданство РФ и регистрация в том регионе, в котором приобретается квартира, не требуются;
  • Кредитование под сложные сделки с недвижимостью — встречные сделки, сделки с альтернативой и т.д.;
  • Своя квартира может быть использована для оплаты первоначального взноса.
  1. Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита.
    Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
  2. Выбор квартиры.
    Получение банком от заемщика копий документов на приобретаемую квартиру.
  3. Обращение в оценочную компанию.
  4. Обращение в страховую компанию.

    Проверка страховой компанией заемщика и квартиры.

  5. Заключение заемщиком Договора расширенного комплексного ипотечного страхования, включающего в себя следующие риски:
    • риск наступления гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц (с лимитом 500 000 рублей)
    • риск причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности
    • риск потери Объекта недвижимости в результате прекращения права собственности
    • риск в отношении утраты и повреждения Объекта недвижимости
  6. Подписание кредитного договора. При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и банком договора поручительства.

    Внесение собственных средств на счет для использования кредита.

  7. Предоставление ипотечного кредита.
  8. Заключение договора аренды индивидуального банковского сейфа, размещение средств в сейф.
    Подписание договора купли-продажи, его государственная регистрация.
  9. Завершение процедуры расчета по договору купли-продажи квартиры: продавец квартиры получает деньги из индивидуального банковского сейфа.
    Подписание Акта приема-передачи квартиры между заемщиком и продавцом.
  10. Заемщик становится полноправным собственником квартиры.

Ставки действуют с 26.05.2017 г.

Первоначальный взносСрок кредита
от 1 года до 30 лет
Рубли
15% и более10,90%

Скидки к процентным ставкам:

  • 0,25% При сумме кредита от 3 500 000 рублей до 4 999 999 рублей.
  • 0,50% При сумме кредита от 5 000 000 рублей до 9 999 999 рублей.
  • 0,75% При сумме кредита от 10 000 000 рублей.

Надбавки к процентным ставкам:

  • 2,50% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами, а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
  • 1,00% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право), а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
  • Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 2 лет, непрерывный2 трудовой стаж — не менее 1 года, причем на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
  • Местонахождение предприятия-работодателя — без ограничения, в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
  • Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Основные условия:

  • Вы можете взять кредит на квартиру на срок: от 1 года до 30 лет;
  • Минимальный размер первоначального взноса:
    • 20% от стоимости квартиры;
    • 15% от стоимости квартиры для зарплатных клиентов Банка;
  • Максимальный размер кредита на квартиру:
    • Москва и Санкт-Петербург: 15 000 000 рублей;
    • Регионы: 5 000 000 рублей;
  • Максимальный размер кредита на квартиру для зарплатных клиентов Банка:
    • При первоначальном взносе от 50%
    • Москва и Санкт-Петербург: 30 000 000 рублей;
    • Регионы: 10 000 000 рублей;
  • Тип процентной ставки: фиксированная;
  • Гражданство РФ и регистрация в том регионе, в котором приобретается квартира, не требуются;
  • Кредитование под сложные сделки с недвижимостью — встречные сделки, сделки с альтернативой и т.д.;
  • Своя квартира может быть использована для оплаты первоначального взноса.
Первоначальный взносСрок кредита
до 30 лет
Рубли
20% и более12,15%

Для зарплатных клиентов Банка по программе «Кредит на покупку квартиры» минимальный первоначальный взнос составляет 15%, для всех остальных категорий клиентов минимальный первоначальный взнос составляет 20%.

Скидки и надбавки к процентным ставкам:

  • 0,25% При сумме кредита от 3 500 000 рублей до 4 999 999 рублей.
  • 0,50% При сумме кредита от 5 000 000 рублей до 9 999 999 рублей.
  • 0,75% При сумме кредита от 10 000 000 рублей.
  • 0,50% Для зарплатных клиентов Банка.

Кредит на коттедж

Основные условия:

  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
  • Кредит выдается под залог приобретаемого за счет кредита объекта недвижимости и прилегающего к нему земельного участка;
  • Минимальный размер первоначального взноса на коттедж в кредит: 50% от стоимости объекта недвижимости;
  • Максимальный размер кредита:
    • Москва и Санкт-Петербург: 15 000 000 рублей;
    • Регионы: 5 000 000 рублей
  • Тип процентной ставки: фиксированная;
  • Гражданство РФ и регистрация в том регионе, в котором приобретается жилье, не требуются;
  • Кредитование под сложные сделки с недвижимостью — встречные сделки, сделки с альтернативой и т.д.;
  • Отсутствует требование об обязательном участии риэлтора в сделке.
Первоначальный взносСрок кредита
до 30 лет
Рубли
50% и более13,00%
  • Вы можете взять кредит на квартиру или апартаменты в строящихся многоэтажных жилых домах, и/или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом из списка объектов, аккредитованных Банком;
  • Вы можете взять кредит на квартиру на срок: от 1 года до 30 лет;
  • Минимальный размер первоначального взноса:
    • 20% от стоимости квартиры или апартаментов;
    • 50% от стоимости индивидуального жилого дома;
    • Первоначальный взнос может быть уменьшен на сумму материнского капитала для кредита в рублях
  • Максимальный размер кредита на квартиру: 9 000 000 рублей;
  • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита;
  • Гражданство РФ и регистрация в том регионе, в котором приобретается квартира, не требуются;
  • Отсутствует требование об обязательном участии риэлтора в сделке.
Первоначальный взносСрок кредита
до 30 лет
20% и более11,50%
Первоначальный взносСрок кредита
до 30 лет
50% и более12,75%
  • 0,25% При сумме кредита от 3 500 000 рублей до 4 999 999 рублей.
  • 0,50% При сумме кредита от 5 000 000 рублей до 9 999 999 рублей.
  • 0,75% При сумме кредита от 10 000 000 рублей.
  • 0,50% Для зарплатных клиентов Банка.
  • 2,50% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами, а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
  • 1,00% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право), а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
  • 1,00% Надбавка действует с даты выдачи кредита до момента регистрации залога в пользу Банка.

Целевой кредит

Вы хотели бы построить для себя жилой или садовый дом самостоятельно или приобрести под его строительство земельный участок?

Мы будем рады помочь вам в осуществлении этого намерения, предоставив целевой кредит.

Источник: https://womanguru.ru/ipoteka/ipoteke-banke-yunikredit-usloviya-protsentnye-stavki-sroki/

Какие процентные ставки по ипотеке существуют в россии

Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитовании

Ипотека – это один из видов кредитования. Она осуществляется при условии залога любой недвижимости: это может быть земельный участок, квартира, дом. Кредитование выдается как физическим, так и юридическим лицам.

В 2019 году ипотека в банках России поменялась, как условии кредитования, так и проценты. Давайте рассмотрим нововведения.

Проценты по ипотеке в 2019 году

В 2019 году в среднем процентная ставка повысилась от 0,5 до 1%. При этом ставка в 12% является уже менее привлекательной для клиентов, а 14% – критическая для большего населения России.

Процентная ставка зависит от истории кредитования клиента, раннего участия в страховых программах, а также документах, которые подтверждают материальную и финансовую состоятельность.

Важно! Ипотечный кредит можно оформить, имея только два документа – паспорт и идентификационный код. Но при этом первоначальный взнос составит 40% от стоимости жилья.

Повышение ставки в Сбербанке

С 14 января 2019 года Сбербанк России повысил процентную ставку по ипотеке на 1%. Такое повышение затронуло ипотеку с первоначальным взносом более 20%, а на 1,2 процента выросла ставка по кредитованию со взносом меньше 20%.

Единственные, кого не коснулось это изменение, являются военные и семьи с государственной поддержкой.

Важно! Сбербанк имеет несколько ипотечных программ, которая имеет особенности по получению и процентной ставке, которая определяется по потребностям и толщине кошелька. Детально процентные ставки можете просмотреть в таблице.

Таблица от 06.08.2019
ПрограммаСтавка от %
В строящемся доме7,6%
Готовое жилье (на вторичном рынке)9,1%
Рефинансирование ипотеки других банков10,1%
Ипотека для многодетных семей с господдержкой6%
Строительство жилого дома10,3%
Загородная недвижимость9,8%
Ипотека + материнский капитал9,1%
Военная ипотека9,5%
Кредит на гараж (машино-место)10,3%

Ставка в ВТБ

С 1 января 2019 года ВТБ поднял свою ипотечную ставку на 0,6%. Сейчас процентная ставка составляет 10%, но при этом ее также можно оформить и под 9,2% годовых, если выбрать программу «Больше метров – меньший процент».

Важно! Процентную ставку можно снизить в двух случаях:

  1. Если вы являетесь клиентом ВТБ (допустим, ваша зарплата приходит на карту этого банка).
  2. Если вы работник таможни, правоохранительных, налоговых, органов муниципального управления или работаете в сфере здравоохранения или образования.

В целом информация по ипотечным ставкам в ВТБ такова:

Больше метров – ниже ставкаот 9,2
Новостройкаот 9,2%
Вторичное жильёот 9,2%
Ипотека с господдержкойот 5%
Рефинансирование ипотекиот 9,6%
Ипотека для военныхот 9,2%
Залоговая недвижимостьот 10,1%
Кредит под залог имеющегося жильяот 11,7%

Несмотря на эти установленные нормы ипотечных ставок, все же процент рассчитывается индивидуально. Учитываются следующие факторы:

  • платежеспособность;
  • выбранная программа;
  • финансовое состояние заемщика;
  • являетесь ли вы клиентом банка.

Ставки в Газпромбанке

На сегодняшний день ставка на ипотеку в Газпромбанке одна из самых выгодных. Она составляет всего лишь 9,5% годовых, поэтому идеально подойдет бюджетникам или молодым семьям.

Так как этот банк – государственный, то здесь есть много льготных категорий. Уменьшенные ставки могут получить:

Более детальную информацию по ставкам вы можете просмотреть в таблице.

ПрограммаПроцентная ставка
Первичный рынокот 10,2%
Вторичный рынокот 10,2%
Рефинансированиеот 10,2%
Военная ипотека9,5%

Условия получения ипотеки

2019 год привнес изменения и в условия оформления ипотечного кредита. Стандартными для банков остались некоторые параметры:

  1. Возраст заемщика. Он варьируется от 21 до 70 лет. Людям младше или старше этих показателей кредитование не выдается.
  2. Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  3. Поручители и созаемщики. Это важно, если у вас не хватает своего достатка для одобрения кредита или же вы покупаете недвижимость для совместного владения.
  4. Стаж работы. Не менее 1 года в общем и не меньше 6 месяцев на последнем месте работы. Главное основание на выдачу кредита – это постоянная трудовая занятость. Подтвердить это можно справкой с места работы.
  5. Уровень дохода. Он определяется индивидуально под каждый вид кредитования. Самое главное условие – чтобы зарплата покрывала не только ипотеку, но и все жизненные потребности человека.
  6. Хорошая кредитная история.
[1]

Сбербанк не изменял условия получения ипотечного кредита и до сих пор регулирует вопрос по выдаче вышеперечисленными требованиями. А на каких условиях дают ипотеку на квартиру другие банки?

ВТБ имеет некоторые отличия:

  • прописка. Сейчас банк не требует прописки, принимает без нее или же при наличии временной регистрации;
  • гражданство. Человек не обязательно должен быть гражданином России. Допускаются индивидуальные случаи кредитования людей со стран СНГ, если они работают и проживают в РФ на постоянной основе;
  • возраст. Допускаются люди от 21 лет до 65 включительно. То есть те лица, которые не достигли официально пенсионного возраста.

У Газпромбанка также есть существенные различия в требованиях к выдаче кредитования. Так, возраст человека, которые претендует на ипотеку, должен быть от 20 до 65 лет. Что на год меньше нижнего показателя. Гражданство обязательно должно быть РФ, при этом прописка должна быть только в тех местах, где есть официальные филиалы Газпромбанка.

Также есть обязательно условие для военнослужащих. Если гражданин РФ является военным, то он обязательно должен стать членом реестра участников НИС не меньше, чем на 3 года.

Какие процентные ставки по ипотеке существуют в России?

Процентной ставкой называют сумму, заявленную в процентах относительно к сумме полученного кредита.

Ее выплачивает получатель за использование кредитных денег из расчета определенного периода (месяца, квартала, года).

На величину процентной ставки влияют: потребительский спрос на кредитные средства, анализ риска банка в случае не возврата займа, срок выплаты кредита, валютный курс, экономическая стратегия правительства.

Ипотечные ставки являются ключевым фактором, влияющим на выбор ипотечной программы. Диапазон данных ставок на сегодняшний день – для валютных кредитов 7-12%, для рублевых кредитов 8-15%.

Хотя отмечается тенденция снижения процентных ставок, но, тем не менее, даже такое положение приводит к большой переплате за новое жилье. Например, за период кредитования 15-25 лет заемщик выплачивает тройную стоимость квартиры.

Банковские организации подходят к назначению ипотечного процента по каждому кредиту индивидуально.

Учитываются следующие факторы:

  • Какой объект кредитуется (квартира, дом).
  • К какому рынку недвижимости относится объект кредитования (первичный, вторичный).
  • Есть ли документы, подтверждающие доход заемщика.
  • Вносит ли заемщик первый взнос.

Источник: https://nerestne.ru/kakie-protsentnye-stavki-po-ipoteke-sushhestvuyut-v-rossii/

Отказаться от страховки после получения кредита в 2016

Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитовании

Внимание!!! Существенное нововведение в страховую деятельность!

Всем привет, проект «Законы для людей» знакомит Вас с актуальной информацией. Сегодня речь пойдет об изрядно доставшей всех кредитной страховке. Впрочем, не только.

Однако, прежде чем прочитать статью, Вы должны усвоить несколько мега — важных вещей:

  1. Описанные нормы действуют с 1 июня 2016 года;
  2. Все описанные правила распространяются тольк она вновь заключаемые договоры страхования, то есть, вернуть деньги по действующим договорам страхования Вы не сможете.

Страховка в банке по кредиту — как от нее отказаться?

Ранее я подробно разбирал вопросы возврата страховок, навязанных банком. Здесь, здесь, здесь и здесь Вы можете подробнее все изучить. Но позже. Сейчас я расскажу как изменился мир навязанного страхования с этого дня.

Что мы имеем. Навязанные страховки по-прежнему считаются законными. Вот никто не верит, что банки их навязывают заемщикам. Нет доказательств, значит в суде таким обманутым заемщикам делать нечего.

Однако, в этом направлении появилось отличное подспорье. Если Вы еще не в курсе, конечно. Дело в том, что деятельность страховых компаний в части получения страховых премий и выплаты страхового возмещения контролирует Банк России.

Именно он еще 20 ноября 2015 года принял документ, которым защитил всех новых заемщиков.

К слову, спасение получили не только кредитные заемщики, но и любые другие граждане, которые по какой-то причине были вынуждены заключить добровольный договор страхования.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту — теперь можно!

20 ноября 2015 года Банк России издал Указание № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Эти Указания установили минимальные требования к условиям и порядку страхования жизни физических лиц.

Теперь, если Вы пришли в банк для оформления кредита, но Вам навязывают страховку, не спешите отказываться от денег. Вы можете отказаться от договора страхования после его подписания, и гарантированно вернуть свои деньги.

Я уже говорил об этом в начале статьи, но повторю еще:

Указания распространяются на договоры страхования, заключенные после вступления в силу этого документа.

Чтобы было понятно: Указания были опубликованы в «Вестнике Банка России» № 16 от 20 февраля 2016 г., вступили в силу в начале марта, и предоставленный страховым компаниям срок для перехода на новые правила истек 31 мая. Следовательно, с 1 июня 2016 года для всех новых договоров страхования эти правила должны действовать.

Указания Банка России распространяются на следующие виды добровольного страхования:

  • страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
  • страхования жизни с условием периодических страховых выплат и/или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
  • страхования от несчастных случаев и болезней;
  • медицинского страхования;
  • страхования средств наземного транспорта;
  • страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств;
  • страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
  • страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
  • страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
  • страхования финансовых рисков.

С сегодняшнего дня страховая компания должна предусмотреть в своих договорах обязательное условие, согласно которому страхователь, то есть Вы, имеете право на возврат уплаченной страховой премии в том случае, если Вы откажетесь от договора страхования в течение 5 Пяти рабочих дней со дня его заключения. Главное, чтобы в этот период не наступил страховой случай.

Страховщик, то есть, страховая компания имеет право увеличить этот срок, то есть, предоставить возможность человеку расторгнуть договор и вернуть свои деньги не в 5-ти дневный, а в более длительный срок. Но лично я сомневаюсь, что страховые компании станут это делать. Пяти дней вполне достаточно, чтобы человек опоздал с подачей заявления. Так что сроки контролируйте.

Давайте пример. Вы оформили в банке кредит, подписали навязанную страховку, и затем в течение 5-ти рабочих дней с даты подписания договора страхования, но до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору (дата начала действия страхования) сообщили страховой компании о своем отказе от страхования.

В этом случае, страховая компания должна будет возвратить Вам всю сумму до копейки. Это вариант предполагает, что дата заключения договора и дата начала действия страхования у Вас разные. Чтобы было понятнее, покажу на цифрах: Вы заключили договор страхования 2 июня 2016 года, но Ваша страховка начинает действовать с 5 июня 2016 года.

Если же дата заключения договора и дата начала действия страхования совпадают, страховая компания так же вернет Вам деньги, но уже не в полном объеме, а за вычетом часть пропорционально сроку действия договора страхования, который прошел с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

По-русски: Вы заключили договор 2 июня, расторгли его 7 июня. Страховая компания вычтет из подлежащей возврату страховой премии эти 5 дней.

Причем, расчет должен быть произведен пропорционально, а не так как в старых договорах, согласно которым страховая компания могла вернуть Вам всего 2 — 5 % от суммы страховой премии даже за 1 день действия договора страхования.

Договор страхования будет считаться прекратившим свое действие с даты, когда страхования компания получить от Вас письменное заявление об отказе от договора страхования.

Свои деньги Вы сможете получить в срок не более 10 дней с даты регистрации Вашего заявления, причем, как в наличной, так и в безналичной форме.

На какие страховки не распространяются эти правила

Указания Банка России не распространяются на:

  • осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории РФ с целью осуществления ими трудовой деятельности;
  • осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и/или оплату возвращения его тела в РФ;
  • осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством РФ.

Подведу итог, и в нескольких пунктах повторю как правильно отказаться страховки потребительскому кредиту. Вы получили кредит и банк навязал Вам страховку. Чтобы вернуть свои деньги, нужно:

  • в течении 5-ти рабочих дней с даты подписания договора обратиться в страховую компанию;
  • написать заявление об отказе от договора добровольного страхования, в котором обязательно указать способ возврата вам денег;
  • сдать заявление нарочно в приемную и получить отметку о принятии на своем экземпляре;
  • либо направить заявление ценным письмом с описью вложения и обратным уведомлением, как вариант, заказным письмом с уведомлением;
  • выждать 10 дней с даты получения страховой компанией вашего заявления;
  • если по истечении 10 дней деньги Вам не вернулись, обратиться в Ваше отделение Банка России, они знают что делать дальше.

Рекомендую посмотреть видео по теме!

Кстати, теперь моя книга «Как вернуть деньги за кредитную страховку» раздается бесплатно!

Скачайте ее, кликнув по этому баннеру

Источник: http://projectzakon.ru/otkazatsya-ot-straxovki-posle-polucheniya-kredita-v-2016.html

ТропаЗакона
Добавить комментарий