Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю (ИП)

Ипотека для ИП в 2019 году — необходимые документы, трудности и условия получения

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю (ИП)

Ипотека представляет собой банковский продукт, целью которого является приобретение недвижимого имущества. В отличие от других банковских продуктов, она предусматривает выдачу средств под залог приобретаемого недвижимого имущества. В наше время ипотека для ИП зачастую является единственной возможностью приобретения собственного жилья или нежилого помещения для развития бизнеса.

Число новых индивидуальных предпринимателей увеличивается с каждым годом. Госпрограммы поддержки малого и среднего бизнеса расширяются и совершенствуются, содействуя развитию бизнеса в России. Но, несмотря на это, многим представителям малого бизнеса проблематично приобрести себе недвижимое имущество, поэтому ипотека для ИП – востребованный финансовый продукт среди предпринимателей.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Многие предприниматели задаются вопросом: дают ли ипотеку ИП? На самом деле, у многих банков существует программа «ипотека для ИП», но они очень серьезно подходят к проверке ИП и их деятельности.

Ведь индивидуальные предприниматели не имеют стабильной заработной платы, они имеют доход, который иногда крайне сложно отследить на той или иной системе налогообложения.

Пакет требуемых документов не всегда отображает фактическое положение дел, деятельность может оказаться нерентабельной, а предприниматель – неспособный исправно платить.

Получается, что предпринимателям не так просто воспользоваться ипотечным продуктом, и, несомненно, возникает еще один частый вопрос: «Как взять ипотеку ИП?» Для получения ипотеки предприниматель должен:

  • иметь свидетельство о регистрации ИП;
  • быть в возрасте от 21 до 60 лет;
  • проживать на территории РФ;
  • предоставить в банк необходимые документы.

Для получения одобрительного решения от банка, необходимо доказать ему свою платежеспособность и прибыльность бизнеса.

Правила предоставления

Существует определенный перечень правил предоставления ипотеки для ИП, требующих соблюдения для того, чтобы у банка не возникло сомнений по принятию одобрительного решения:

  1. Следует обращаться в банки, предоставляющие программы ипотечного кредитования для предпринимателей.
  2. Если похожий кредит уже был ранее взят и платился исправно, без задержек – данный факт говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. Этим он обеспечил себе положительную кредитную историю, на которую банки всегда обращают внимание.
  3. Если ИП использует общую систему налогообложения (ОСНО), то банку будет легче одобрить ипотеку. Данная система налогообложения позволяет выявить все доходы клиента. На упрощенной системе налогообложения (УСН) сделать это можно только при УСН «доходы минус расходы». Для УСН «доходы» отследить чистый доход сложнее, т.к. ИП не отчитывается по расходам, но есть другие способы, которые помогут доказать платежеспособность.
  4. Срок деятельности ИП не должен быть маленьким. ИП должно быть зарегистрировано и вести свою деятельность, как минимум год. Это позволит отразить в предъявляемых документах (налоговая декларация) все действия и доходы за год.
  5. Обязательное условие получения ипотеки для предпринимателей: стабильный доход, имеющий прозрачные схемы.

Индивидуальный предприниматель должен со всей серьезностью рассмотреть вопрос оформления ипотеки, чтобы убедить банк в платежеспособности и получить от него сумму, необходимую для приобретения жилого или коммерческого помещения.

Условия оформления ипотеки для предпринимателей

Условия ипотечного кредитования у всех банков разные. Следует осознанно подойти к выбору банка, так как ипотека – долгосрочный кредит. К предпринимателям применяют более требовательные условия ипотечного кредитования, чем к физическим лицам. Самое главное отличие: процентная ставка по кредиту для ИП выше, чем для физических лиц.

В разных банках процентная ставка по ипотеке колеблется от 15% до 17%. Максимальный срок ипотеки для ИП составляет 10 лет, минимальный первоначальный взнос в некоторых банках – 20%. К тому же, для оформления ипотеки понадобится собрать большой пакет документов. Наличие поручителя может значительно снизить ставку по ипотеке.

Условия, способные положительно повлиять на решение банка следующие:

  • наличие расчетного счета с регулярным движением средств;
  • наличие большого вклада в выбранном банке;
  • долгое сотрудничество с выбранным банком, например, в связи с ведением бизнеса.

Источник: https://bizneszakon.ru/ip/ipoteka-dlya-ip

Ипотека для ИП

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю (ИП)
Все о ипотеке для индивидуальных предпринимателей.

Индивидуальный предприниматель в России — лицо весьма уязвимое. Если вы решили завести собственный бизнес, вам придется столкнуться с целым рядом трудностей:

  • непростые взаимоотношения с госструктурами;
  • сложности выбора системы налогообложения и типа расчетов (наличный или безналичный расчет);
  • полная ответственность за судьбу и рентабельность вашего бизнеса;
  • нестабильность доходов и непредсказуемые расходы;
  • трудности в прогнозировании развития бизнеса.

Это лишь общая зарисовка. Когда каждая мелочь выливается в траты, а прибыль зависит от времени года, финансовой ситуации в стране и множества других факторов — приходится бежать в два раза быстрее, чтобы просто остаться на месте.

При этом для бизнесменов всегда актуальны кредиты, в том числе и ипотека на коммерческую недвижимость для ИП. Ведь изъятие денег из оборота может означать конец для собственного дела.

Как взять ипотеку ИП (индивидуальному предпринимателю)? Эта идея осуществима, но требует значительных усилий. ИП — физическое, а не юридическое лицо, процедура ликвидации может быть осуществлена очень быстро, что повышает рискованность выдачи кредита для банка.

Не для тебя эта роза расцветала, или банки не любят ИП

Почему не дают ипотеку индивидуальным предпринимателям? У банков есть весомые доводы против того, чтобы одобрять кредиты на недвижимость малому бизнесу:

  • в случае банкротства индивидуального предпринимателя за долги может быть конфисковано все его имущество, в том числе ипотечная недвижимость;
  • доля теневого бизнеса среди малых предпринимателей в России очень велика, часто декларируемые доходы ИП значительно отличаются от реальных;
  • если возникают трудности с выплатами, бизнесмен в первую очередь попытается спасти свое дело от краха, а выплата ипотеки отойдет на второй план.

Самые крупные топовые банки работают с представителями малого бизнеса, ипотека на коммерческую недвижимость для ИП выдается. Однако кандидату потребуется железобетонное подтверждение прибыли, которую он получает от своего дела, и доказательства стабильности. Эту информацию банк может получить из документов, которые вам потребуется предоставить.

«Прокрустово ложе» системы скоринга для ИП

Физическому лицу порой достаточно двух документов, чтобы получить заветную ссуду на жилье. Индивидуальному предпринимателю не обойтись без подтверждения дохода и рентабельности его деятельности. Чтобы понимать, как ИП оформить ипотеку, нужно знать о требованиях, которые банки предъявляют к потенциальным заемщикам предпринимателям:

  • срок существования индивидуального предпринимателя — не менее двух лет. Иногда банки готовы рассмотреть претендентов со сроком существования от 6 месяцев;
  • наличие печати (хотя для ИП это не обязательно, у банкиров свое мнение на этот счет);
  • положительный баланс (ни в коем случае не нулевой и не отрицательный) на расчетном счете;
  • наличие сайта, где есть вся информация об ИП;
  • наличие у компании городского телефона;
  • ваша деятельность должна быть публичной и легко проверяемой.

Также есть сферы деятельности, которые нежелательны:

  • торговля сезонными товарами;
  • оказание услуг, не пользующихся стабильным спросом.

Субъективно на этих основаниях можно отказать любому ИП.

Банк обращает внимание и на то, какую систему налогообложения вы используете. Более надежными считаются бизнесмены, использующие ОСН (общая система налогообложения), упрощенка (УСН) и вмененка (ЕНВД) менее желательны. Если у бизнесмена ОСН, он может трудоустроиться в свою фирму, если он ведет бухгалтерию по УСН или ЕНВД, такой возможности у него нет.

При упрощенной системе налогообложения, если ИП уплачивает налог с прибыли, а не с общего оборота, это также делает его доход очевидным для банка. Наличие внутренней бухгалтерии при упрощенной системе налогообложения тоже повышает ваши шансы на успех.

Список документов для банка

Если рядовой гражданин может получить ипотеку, предъявив паспорт и СНИЛС, для индивидуального предпринимателя сбор всех требуемых бумаг для банка может стать настоящей головной болью. Для банка идеальный бизнес соответствует следующим критериям:

  • бизнес стабилен;
  • у фирмы есть позитивные перспективы;
  • ваше дело не приносит убытков.

Только конкретные цифры могут убедить кредитора в вашей финансовой состоятельности. Важно знать, какие документы нужны для ипотеки ИП:

  • уставные документы;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • лицензия на ведение определенной деятельности;
  • налоговая декларация (за 1 год при УСН и за 2 года при ЕНВД);
  • полная налоговая отчетность за последний налоговый период (при работе с НДФЛ);
  • подтверждение существующих активов;
  • договора с контрагентами, иногда информация о контрагентах;
  • договора аренды и субаренды;
  • выписки с расчетного счета (если кредит выдается в стороннем банке).

Если вы сможете предоставить все необходимые документы, и ваши доходы будут понятны банку, ипотека для ИП будет для вас доступна.

Условия для ИП

Ипотека для ИП предоставляется на условиях, которые заметно хуже, чем для физических лиц:

  • уменьшение срока кредитования (5-10 лет);
  • ставка выше на 3-10% по сравнению со средним значением по рынку. Часто ставка определяется в индивидуальном порядке на основе анализа вашего дохода и его стабильности;
  • не все банки принимают в качестве залога личное имущество предпринимателя, даже если оно по стоимости сопоставимо с суммой кредита;
  • ипотека без первоначального взноса индивидуальным предпринимателям выдается крайне редко;
  • размеры первоначального взноса выше, чем для рядовых граждан по аналогичным жилищным объектам (20-50%);
  • при покупке коммерческой недвижимости банк может потребовать поручителя.

Также понадобятся все документы, касающиеся залога (приобретаемой недвижимости). Среди дополнительных бумаг могут быть любые документы, касающиеся вас лично и вашей семьи:

  • военный билет;
  • СНИЛС
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей.

Если у вас до оформления ИП была хорошая кредитная история и имеются крупные погашенные кредиты, это также станет плюсом для банка.

Отметим, что за последние годы качество и количество ипотечных кредитов, выдаваемых малому бизнесу, увеличилось. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие крупные банки готовы идти навстречу предпринимателям. Однако это в теории, на практике вероятность отказа есть всегда.

Оставьте заявку и получите коммерческую ипотеку на выгодных условиях

Ищем обходные пути

Вот несколько советов индивидуальному предпринимателю, который планирует получить ипотеку:

  • можно трудоустроиться в собственной компании по трудовой книжке (если у вас ОСН). Некоторые банки готовы кредитовать ИП на тех же условиях, что и работников по найму;
  • если у вас есть стабильная работа по найму с достаточным доходом, можно не афишировать ИП. Подайте заявку в банк на общих основаниях как физическое лицо;
  • при наличии супруга, на которого не оформлено ИП, можно сделать его заемщиком по ипотеке.

Часто владельцы малого бизнеса интересуются, может ли ИП взять ипотеку на жилье, но использовать полученную ссуду для развития бизнеса. Теоретически такое возможно при условии, что вы закладываете другую недвижимость, которая уже является вашей собственностью. Этот вариант стоит иметь в виду, тем более, что ипотечные ставки намного выгоднее, чем кредиты на развитие бизнеса.

Какую недвижимость одобрит банк

Индивидуальным предпринимателям предоставляется ипотека на вторичное жилье, новостройки по ДДУ и коммерческую недвижимость. Новостройка должна быть аккредитована вашим банком. Это основное условие одобрения объекта первичного рынка. Напомним, какие требования предъявляют банки к вторичной недвижимости:

  • бетонные перекрытия;
  • деревянные дома и дома с деревянными перекрытиями не подходят под ипотеку;
  • процент износа должен быть не более 60% (данные могут зависеть от банка и от срока кредитной программы);
  • недвижимость должна быть расположена в регионе банка;
  • обязательно наличие всех коммуникаций — водопровода, канализации, электричества и газа;
  • недвижимость должна быть свободна от претензий третьих лиц и от людей с судимостью.

Приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку намного выгоднее, чем ежемесячная уплата аренды без права собственности. Офисы, склады, торговые площадки, производственные помещения — все это можно приобрести с помощью банка. К коммерческой недвижимости также предъявляется ряд требований:

  • площадь объекта ипотеки должна быть не менее 150 м2;
  • коммерческая недвижимость должна быть свободна от притязаний третьих лиц;
  • помещение должно располагаться в капитальной постройке с бетонными перекрытиями;
  • недвижимость должна располагаться в том же регионе, что и банк.

Возможности получить ипотеку у индивидуальных предпринимателей есть, нужно только найти правильный подход к ним.

Доступная ипотека для малого бизнеса

Получить ипотеку на квартиру индивидуальному предпринимателю сложно, несмотря на то, что с каждым годом список банков, работающих с ИП, расширяется. Если у вас есть свое дело, вряд ли у вас найдется время для всестороннего анализа кредитных предложений и походов по разным банкам. Чтобы успешно решить поставленную задачу, вам следует обратиться в кредитно-консалтинговое агентство.

В Санкт-Петербурге есть фирма «Ипотекарь», куда обращаются все, кому требуется профессиональная помощь в решении ипотечного вопроса. Специалисты «Ипотекаря» помогут вам оперативно решить следующие задачи:

  • получить одобрение коммерческой ипотеки для ИП;
  • собрать все необходимые документы для подтверждения доходов ИП для ипотеки;
  • получить гарантированное одобрение в надежных банках;
  • выбрать лучшие условия по ипотеке для ИП.

Ипотека для ИП — это доступно и выгодно, если вы обращаетесь за помощью к профессионалам «Ипотекаря»!

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p605-ipoteka_dlja_ip/

Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
  2. Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
  3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
  4. Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
  5. Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов.

Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли.

В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов.

Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет.

Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки.

Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

Условия ипотеки для ИП

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

БанкПрограмма
СбербанкЭкспресс ипотека
Альфа БанкКредит на покупку дома
Дельта БанкИпотечные программы
РоссельхозбанкИпотека по двум документам
ВТБКредит под залог приобретаемой недвижимости

Сбербанк

Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости:

Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7–10 млн. р., процент 13,9% годовых, сумма первоначального взноса от 15–30%. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.

Обязательным условием является открытие расчетного счета в банке.

В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:

Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

Дельта Банк

Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:

Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.

Россельхозбанк

Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.

В рамках программы можно получить от 100 до 4000 тыс. р. (8000 тыс. р. для Москвы). Сумма первоначального взноса 40%, процентная ставка 9,45–12,5% годовых, срок кредитования до 25 лет.

ВТБ

В банке ИП может оформить ипотеку на коммерческую недвижимость:

Максимальная сумма 150 млн. р., срок кредитования до 10 лет, процентная ставка от 10,9 до 13,5% годовых, минимальная сумма взноса собственными средствами 15%.

Оформить можно разовый кредит или открыть кредитую линию.

Какой банк выбрать?

От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.

Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.

При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.

Как взять ипотеку для ИП?

Оформление ипотеки регламентируется федеральными законами, законодательными актами, правилами предоставления ипотечных кредитов в банках и т. д. Несмотря на индивидуальные условия обслуживания, получение ипотечного кредита является стандартным, разница только в предоставляемом пакете документов.

Что потребуется?

После выбора кредитора, когда предприниматель уже показал наличие оборотов по счету, ему потребуется собрать документы для оформления заявки.
Требуемые документы:

  1. Паспорт, СНИЛС (ИНН), если предприниматель выбрал программу кредитования по двум документам;
  2. В других случаях добавляется: выписка из ЕГРИП, налоговые декларации, выписка из книги учета доходов и расходов, внутренние отчеты, договора с поставщиками, подрядчиками, покупателями, действующие патенты, сертификаты, лицензии и т. д.;
  3. Документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;
  4. Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).

Пошаговые действия

  • После сбора пакета документов заявитель обращается в банк.
  • Составляет анкету-заявку на кредит, это часто можно сделать онлайн.
  • После предварительного одобрения заявки потребуется принести пакет документов в банк для утверждения параметров кредитования.
  • Решение о предоставлении ипотеки действует до 3 месяцев, заемщику потребуется подобрать недвижимость, по согласованию с банком, произвести оценку, застраховать.
  • Назначается день подписания договоров и договор ипотеки передается на регистрацию.
  • После регистрации, сумма кредита перечисляется на счет.

Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Плюсом оформления ипотеки является возможность получить в собственность объект недвижимости, когда собственных средств недостаточно. Минусом программ становятся дополнительные расходы, связанные с оформлением, ограничения, действующие для ИП во многих банках.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-ip/

Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю (ИП)

— Статьи — Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям

Статьи 40916 +120

Благодаря государственным программам поддержки, индивидуальных предпринимателей с каждым годом становится все больше. Это позволяет развивать малый бизнес и улучшать благосостояние общества.

Однако, несмотря на высокий статус «предприниматель», многие из них испытывают затруднения в приобретении жилой недвижимости.

Поэтому одной из наиболее востребованных программ является ипотека для предпринимателей.

В чем ее особенности?

Если для обычных заемщиков первостепенным является вопрос, при какой зарплате дают ипотеку, то для ИП складывается более сложная ситуация. Индивидуальный предприниматель сам себе начальник, бухгалтерия и юрист.

Однако у большинства кредитных организаций возникают сложности именно с определением его дохода, поскольку лица, занимающиеся предпринимательством не получают привычную всем заработную плату. Документы, которые предприниматели подают в налоговую инспекцию, тоже не всегда раскрывают реальное положение дел и зачастую стабильные выплаты налогов не всегда свидетельствуют об успехе их бизнеса.

Поэтому ипотека для ИП все еще находится на начальной стадии своего развития, а основная задача, которая стоит сегодня перед ними – убедить банк в своей платежеспособности.

Ипотека для предпринимателей: кому получить проще?

Некоторые факторы благоприятствуют получению кредита. Например:

  1. Предприниматель уже брал какой-нибудь кредит, например, на открытие бизнеса, и успешно с ним расплатился, положив начало положительной кредитной истории;
  2. Прозрачную схему доходов и способность ИП доказать банку свою платежеспособность;
  3. Использование предприниматель общей, а не упрощенной схемы налогообложения;
  4. Доходы предпринимателя стабильны и не носят сезонный характер.

Одним словом, любые банки единодушно ратуют за прозрачность и, главное, стабильность доходов. Но и те, кто работает по упрощенной схеме налогообложения, имеют возможность получить кредит. Главное, платить налог не с оборота, а с прибыли. Тогда установить, каков реальный доход предпринимателя, не составит труда.

Сегодня ипотека для индивидуальных предпринимателей более доступна благодаря государственной поддержке. Но все равно остается масса вопросов, как получить ипотеку ИП, чтобы не возникло сложностей при ее оформлении? К основным правилам успешного получения ипотеки можно отнести:

  • Отчетность о доходах должна быть прозрачной;
  • Желательно обращаться в банки, где созданы программы по кредитованию малого и среднего бизнеса;
  • Постарайтесь предоставить кредитору максимально возможное обеспечение;
  • Обращатесь в банк за кредитом не сразу же после открытия бизнеса, а хотя бы через год его успешного существования. Стабильная прибыль станет хорошим поводом выдать ипотеку для ИП.

Какие необходимы документы?

Ипотека для индивидуальных предпринимателей отличается от классической документами, которые необходимо предоставить:

  1. Налоговая декларация за год (оформляют те, кто работает по упрощенной системе налогообложения).
  2. Налоговая декларация за два года (предоставляют работающие по единому налогу на вмененный доход).
  3. Документы по последнему налоговому периоду для тех, кто отчитывается по налоговой системе на доходы физических лиц.
  4. Свидетельство государственной регистрации в качестве ИП.
  5. Лицензия или ее копия на занятие определенными видами деятельности.
  6. Паспорт гражданина РФ.

Вместе с тем документы по приобретаемому жилью, а также документы для регистрации ипотеки которые потребуются при положительном решении банка, не будут отличаться от тех, что предоставляются при обычном кредитовании. Дают ли ипотеку ИП на основании только этих документов? Их перечень может быть дополнен по усмотрению банка, поэтому стоит быть готовым потрудиться над сбором необходимых бумаг.

Другой вопрос, как взять ипотеку ИП, чтобы это еще и было выгодно? Вот это действительно серьезная проблема, так как большинство банков предлагают кредиты индивидуальным предпринимателям по высоким процентным ставкам. Зачастую их размер достигает 30%, что в итоге выливается в огромную сумму переплаты.

В какие банки обращаться?

Далеко не каждый банк позволяет предпринимателю улучшить жилищные условия. А те, которые имеют соответствующие программы, предлагают достаточно жесткие условия. Во-первых, как уже говорилось ранее, повышенная процентная ставка. Во-вторых, объемный пакет документов, который существенно больше стандартного.

На сегодня ипотека для ИП доступна в следующих банках:

  1. Сбербанк. Предлагает достаточно выгодные условия кредитования, которые мало отличаются от ипотеки для физических лиц. Однако стоит быть готовым к сбору внушительного пакета документов.
  2. ВТБ24. Предлагает ипотеку сроком до10 лет, при этом предпринимателю необходимо внести аванс 20% от стоимости жилья.
  3. Уралсиб. Срок кредита предлагается до 120 месяцев размером до 95 млн. рублей. Предлагается процентная ставка от 14,25%. Заемщику необходимо самому обеспечить не менее 20% от стоимости жилья.
  4. Дельтакредит. Только начал работу в этой сфере и активно развивает кредитование индивидуальных предпринимателей.
  5. МДМ-банк. Готов предоставить кредит на срок до 5 лет с минимальная процентная ставкой от 13,5%.

Число банков, предлагающих кредиты индивидуальным предпринимателем, постоянно увеличивается. Но к выбору кредитора стоить относиться очень внимательно и не стоит гнаться за небольшой выгодой, пусть это будет надежный и проверенный банк, вызывающий доверие у других заемщиков.

Вам понравился контент?

+120

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-dlya-predprinimateley-ip.html

Ипотека для ИП: инструкция по получению

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю (ИП)

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Однако банки скептически относятся к ИП в качестве ипотечных заемщиков. Ведь у ИП нет стабильной зарплаты как у наемного работника, а для кредитора главное — как раз наличие постоянного подтвержденного дохода. На практике ипотека для ИП возможна. Главное — найти подход к банку и доказать собственную стабильность и надежность.

Условия кредитования для ИП

Предприниматель должен отвечать базовым требованиям, в соответствии с которыми банки проводят андеррайтинг потенциальных заемщиков:

  • возраст не менее 20 лет на момент получения кредита и не более 65 лет на момент погашения займа;
  • наличие денежных накоплений для выплаты первоначального взноса;
  • подтвержденная успешная коммерческая деятельность не менее полугода;
  • допускается привлечение поручителей и созаемщиков со стабильным доходом и хорошей кредитной историей.

Банки более охотно выдают жилищные займы ИП, если клиент соответствует дополнительным требованиям:

  • предприниматель ведет бухгалтерию по общей схеме налогообложения;
  • прослеживается стабильность поступлений на счет предпринимателя круглый год;
  • декларация о доходах прозрачна и позволяет отследить и проанализировать источники дохода;
  • ИП уже является клиентом данного банка и имеет положительную кредитную историю.

Отметим, что при оформлении ипотеки ИП также может задействовать средства материнского капитала и другие государственные льготы и сертификаты, если они положены заемщику по социальному статусу.

Условия предоставления ипотеки на коммерческую и некоммерческую недвижимость для ИП отличаются от стандартных программ для физических лиц:

  • процентная ставка выше, чем для физлиц — от 14% годовых;
  • сокращенный срок кредитования — в среднем 5-10 лет;
  • высокий порог первоначального взноса — от 30%;
  • объемный пакет документов, который будущий заемщик должен предоставить банку, включает сведения о бизнесе, его бухгалтерии и рентабельности.

Порядок оформления кредита

Процедура оформления жилищного кредита для бизнесменов по сути мало отличается от обычной ипотеки для физлиц:

  • выбираем банк с подходящей кредитной программой;
  • собираем документы, подаем заявку;
  • получаем одобрение займа на нужную сумму.
  • выбираем подходящий объект;
  • подаем в банк документы по недвижимости, получаем одобрение выбранного объекта;
  • оформляем договор купли-продажи и кредитное соглашение;
  • оформляем собственность на ипотечную недвижимость.

Какие документы нужны предпринимателю для ипотеки

Типовой список документов, которые потребуется предоставить кредитору при подаче заявки:

  • личный паспорт заемщика;
  • заполненная анкета по форме банка;
  • свидетельство о госрегистрации ИП;
  • лицензии на ведение различных видов предпринимательской деятельности;
  • при работе по упрощенке налоговая декларация за предыдущий год;
  • при ведении бухгалтерии по ЕНВД необходимо предоставить декларацию за предыдущие 2 календарных года;
  • документы по последнему налоговому периоду при ведении бухгалтерии на доход физлиц;
  • подтверждение наличия средств на погашение первоначального взноса.



В качестве дополнительных гарантий для банка клиент может предоставить:

  • документы на уже имеющуюся в собственности недвижимость — для оформления дополнительного залога;
  • документы созаемщиков и поручителей — если клиент планирует брать ипотеку в складчину.

На объект недвижимости документы для оформления ипотеки для ИП стандартные:

  • оценка недвижимости от аккредитованного банка оценщика (срок выполнения — от 3-х дней, стоимость от 3000 рублей);
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • технические документы на объект (кадастровый паспорт, технический паспорт и т. д.).

В ряде случаев банки выдают ИП кредиты на покупку только коммерческой недвижимости. Условия кредитной программы должны соответствовать целям и задачам предпринимателя.

Какие банки выдают ипотеку для ИП

Не все банковские организации кредитуют индивидуальных предпринимателей, поскольку это требует более сложного анализа доходов заемщика. Далее краткая информация о наиболее популярных кредитных продуктах для ИП в российских банках.

Сбербанк предлагает Экспресс-Ипотеку для ООО и ИП. Условия кредита:

  • первоначальный взнос от 30%;
  • ипотека для ИП выдается на покупку коммерческой (нежилой) недвижимости, а также земельных участков, на которых эта недвижимость расположена;
  • в рамках программы нельзя купить строящееся жилье — объект должен быть оформлен в собственность продавца;
  • ставка 13,9%;
  • комиссия за выдачу кредита не взимается;
  • сумма займа до 10 миллионов рублей;
  • срок кредитования до 15 лет;
  • минимум документов для рассмотрения заявки;
  • удобный расчет через аккредитив для защиты ИП и ООО от мошеннических действий продавцов недвижимости;
  • нет необходимости заключать договор залога.

ВТБ предлагает бизнесменам целый пакет разных кредитных продуктов. Экспресс-кредитование на любые цели:

  • ставка от 13 до 16%;
  • сумма до 5 миллионов рублей;
  • срок до 5 лет;
  • в качестве обеспечения выступает залоговое имущество;
  • поручительство в обязательном порядке.

Кредит на залоговое имущество:

  • ставка от 6%;
  • сумма до 150 миллионов рублей;
  • срок до 10 лет;
  • предмет кредита — имущество, которое находится в залоге у банка, и выставлено на продажу. То есть заемщик выбирает недвижимость из числа лотов, которые банк выставил на торги;
  • первоначальный взнос от 20%.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости:

  • ставка от 10%;
  • сумма до 150 миллионов рублей;
  • срок займа до 10 лет;
  • возможность заменить авансовый платеж дополнительным залогом;
  • первоначальный взнос от 15%.

Условия ипотеки для ИП в Россельхозбанке:

  • кредит на покупку коммерческой недвижимости;
  • сумма до 20 миллионов рублей;
  • срок до 10 лет;
  • возможны кредитные каникулы сроком до 1 года;
  • чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка;
  • размер ставки определяется в индивидуальном порядке;
  • возможно предоставление залога по ипотеке.

Почему банки отказывают ИП в оформлении ипотеки

Основные причины, почему банк может не одобрить заявку на жилищный кредит от ИП:

  • невозможно проверить наличие постоянного дохода в бизнесе;
  • данные о доходах демонстрируют отрицательную динамику за последний налоговый период;
  • предприниматель является банкротом или опасность наступления данного события очень высока.

Также сложности в получении займа возникают в следующих случаях:

  • сложно получить ипотеку для ИП на патенте, поскольку единственным доказательством наличия постоянного дохода будут выписки о движении средств на лицевом счете;
  • если ИП работает с нулевой отчетностью, потребуется предоставить в банк дополнительные документы для подтверждения наличия дохода от предпринимательской деятельности.

Можно ли индивидуальному предпринимателю обойти «первую линию» банковской обороны и получить ипотеку без долгих согласований? Да, с помощью ипотечного брокера это вполне реально. Обращение к кредитному специалисту позволяет решить все вопросы, связанные с получением и оформлением жилищного займа для ИП комплексно и быстро:

  • сбор документов и подача заявки в лояльные кредитные организации;
  • гарантированное одобрение заявки на выгодных для клиента условиях со сниженной процентной ставкой;
  • работа со стоп-факторами;
  • полный цикл подготовки и проведения сделки;
  • помощь в поиске подходящего объекта и общение с продавцом.

Ипотечный брокер — это экономия времени, нервов, и денег. Комиссия брокера за сделку окупается за счет выгодной ипотеки. Поэтому для достижения поставленной цели стоит воспользоваться услугами профессионалов.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-dlja-ip-instruktsija-po-polucheniju/

Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю (ИП)

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости.

Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет.

ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный.

Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2018 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Ипотека для ИП

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход.

Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП.

Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
  2. Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
  3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
  4. Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
  5. Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов.

Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли.

В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов.

Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Источник: https://usbufaru.com/kak-poluchit-ipoteku-individualnomu-predprinimatelyu/

ТропаЗакона
Добавить комментарий