Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту

Караул! Единственное жилье заберут за долги (на самом деле не совсем)

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту

Если суд решит обратить взыскание на недвижимость, ее будут продавать. Деньги от продажи пойдут на погашение долга, исполнительный сбор и судебные издержки.

Чтобы должники не остались на улице, после продажи они в любом случае получат деньги на покупку жилья по минимальной норме на всех членов семьи.

То есть семья с двумя детьми сможет купить какое-то жилье, даже если квартира не покроет сумму долга.

Квартиру заберут,

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/flat-for-debts/

Долги перед банками: придут ко всем

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту

Бум на рынке недвижимости, который наблюдался в Украине до 2008 года, многие успели позабыть. Однако остались граждане, которые его еще помнят.

Это те, кто на форе галопирующего роста цен на недвижимость взяли в банке кредиты для покупки квартир, а когда кризис обрушил их доходы, остались должны банкам весьма круглые суммы.

Банки были не в силах взыскать эти долги, и ситуация неопределенности тянулась почти десятилетие. Однако теперь все изменилось. Кредиторы скоро постучатся в двери к каждому должнику. Что изменилось?

Ситуация с возвратом кредитов, взятых украинцами для покупки недвижимости, долгие годы была для банков тупиковой. Они не могли забрать у должников залоговое имущество из-за отсутствия эффективных инструментов.

Даже если банк шел в суд за решением об обращении на взыскание предмета залога, то такого решения суда он мог ждать годами. Даже если суд такое решение и выносил, то оно передавалось в государственную исполнительную службу, где 80-90% таких решений просто не исполнялись.

Чтобы провести обращение на взыскание по решению суда, государственный исполнитель, должен был вначале отправить должнику все бумаги с уведомлением. Потом он должен был составить акт описи ареста имущества, а для этого ему нужно было попасть в квартиру.

Естественно, что должник его просто не пускал. Исполнитель должен был обратиться в суд, а для положительного решения суда нужно было предоставить минимум три акта о том, что исполнитель приходил к должнику, но его не пустили.

Также исполнитель должен был показать, что он отправлял должнику письмо с уведомлением о приходе в определенное время. Письма, как известно, лежат на почте 30 дней, поэтому государственный исполнитель должен был направить должнику письмо с предупреждением о визите за два месяца до самого визита.

Естественно, в такой ситуации исполнители к должникам не ходили. Они стряпали акты о визитах у себя в офисах, и суды в 80% случаев просто отказывали им в принудительном вхождении из-за неправильно оформленных документов.

Без этого документа исполнитель был в тупике, потому что не мог сделать акт описи имущества, перейти к его оценке и передать имущество на торги.

Движение по делам по возврату долгов было лишь там, где банк очень хотел получить ликвидный залог. В других случаях долговые дела годами лежали в исполнительной службе и потом закрывались. Если банк пытался взыскать залог в правовом поле, это было неэффективно, долго и почти невозможно.

Я так детально описал все тяготы прежнего порядка взыскания долгов, чтобы вы почувствовали контраст с тем, насколько быстро и легко это происходит сейчас.

После принятия Гражданского процессуального кодекса, который значительно ускорил судебные процессы, и появления частной исполнительной службы, которая работает на себя, то есть на результат, банки и факторинговые компании, которые в народе называют коллекторами, обрели новые возможности.

К слову, эти кредиторы сейчас в суды особо и не обращаются. Они понимают, что должники с опытом, которые много лет не отдают кредиты, на себе уже не имеют имущества, кроме ипотечной квартиры, судиться с ними — пустая трата времени.

Пользуясь статьей 37 закона «Об ипотеке», они через регистрационную службу оформляют на себя предмет залога и пытаются выселять должника без решения суда. Приходят с документами на квартиру и говорят: «Освободите помещение».

Вызывать полицию бесполезно: полиция увидит у коллекторов правоустанавливающие документы на квартиру и просто уедет. После этого наиболее «горячие» коллекторы могут просто взять старого владельца квартиры под мышки и выставить на лестничную площадку.

Затем они меняют замки, закрывают дверь и все — должнику квартира уже не принадлежит ни по документам, ни физически. Должник может попытаться отменить перерегистрацию собственности на квартиру, которую он только что потерял, через суд, но, опять же, это будет дорого, долго и сложно.

Многие заемщики, наверное, думают, что прописанные в такой квартире дети являются надежным средством защиты. Это не так, потому что в договоре ипотеки была норма, что прописка в квартиру, которая находится в залоге у банка, возможна только с его согласия. В 99% случаев банк такого согласия не давал.

Выписка должников из квартиры через суд и последующее выселение семей — вопрос времени. Поэтому если квартира уже не под контролем должника, ему остается только один путь: садиться с кредитором за стол переговоров.

Договариваться можно — банки сейчас достаточно лояльны. Они уже не говорят о «космических» долгах в размере 100-150 тыс долл. Переговоры о погашении долга стартуют с рыночной стоимости квартиры.

Если вы в свое время, например, взяли кредит в банке в размере 100 тыс долл и купили на эти деньги квартиру, которая сейчас стоит 50 тыс долл, то банк начнет разговор о погашении 50 тыс долл. Дальше — как договоритесь.

В отдельных случаях должникам удается сторговаться о погашении 50% от рыночной стоимости квартиры. Другими словами, одолжив 100 тыс долл на покупку квартиры, которая сейчас стоит 50 тыс долл, можно договориться о погашении только 25 тыс долл. Это непросто, но реально.

Точно так же можно договариваться с факторинговыми компаниями.

И еще: надеяться, что государство примет какие-то законы, защищающие должников, не стоит. Либерализма в вопросе погашения долгов уже не будет.

Украина идет к имплементации мировой долговой практики, а она подразумевает эффективность возврата долгов. Других вариантов, кроме как договариваться с кредиторами, у должников нет. Время затягивания процесса прошло.

Колонка є видом матеріалу, який відображає винятково точку зору автора. Вона не претендує на об'єктивність та всебічність висвітлення теми, про яку йдеться. Точка зору редакції «Економічної правди» та «Української правди» може не збігатися з точкою зору автора. Редакція не відповідає за достовірність та тлумачення наведеної інформації і виконує винятково роль носія.

Источник: https://www.epravda.com.ua/rus/columns/2019/03/29/646537/

Могут ли коллекторы забрать квартиру за долги?

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту

На первый взгляд это кажется маловероятным. Но на практике каждый заемщик, имеющий даже небольшой кредит, рискует оказаться в такой ситуации. Эта проблема касается не только валютных и ипотечных кредитов, но вообще любых кредитов и даже микрозаймов. Сначала пару слов об ипотечных заемщиках и потом – о всех остальных.

Что касается ипотечных заемщиков, они несут наибольшие риски лишиться своей квартиры, если в договоре ипотеки есть так называемая ипотечная оговорка – условие о возможности перехода права собственности на квартиру к кредитору на основании самого этого договора.

Заключение каких-то дополнительных договоров с заемщиком уже не требуется. Закон о моратории тоже не защищает от такого «добровольного» лишения жилья. Таким образом полностью узаконена перерегистрация квартиры на ипотекодержателя (кредитора) без суда.

Любой нотариус или регистратор, не обязательно государственный, может перерегистрировать право собственности на кредитора, не вдаваясь в суть сделки и даже не проверяя толком, есть ли вообще долг.

Недобросовестные кредиторы, например частные ростовщики и черные коллекторы, таким образом могут забрать квартиру даже после того, как Вы выплатили весь долг!

Потому что при такой перерегистрации проверяется только формальный пакет документов, который есть у любого кредитора, а вот проверка того, действительно ли нарушил должник свои обязательства – это уже во многом добросовестность того регистратора, к которому кредитор обратился.

Нечистые на руку регистраторы пользуются этим и могут незаконно перерегистрировать десятки и даже сотни объектов недвижимости, прежде чем их привлекут хоть к какой-нибудь ответственности.

Есть случаи, когда они продолжали перерегистрировать чужое имущество даже после того, как у них забирали аккредитацию.

Но даже если кредит не ипотечный, а автокредит или даже микрокредит, он может создать для Вас большие проблемы, итогом которых может стать даже лишение единственного жилья.

Во-первых, коллекторы обманом, угрозами, шантажом и вымогательством заставляют эмоционально неустойчивых, боязливых людей переписывать право собственности на свою недвижимость добровольно.

Различными ухищрениями коллекторы фактически принуждают заемщиков отдать им недвижимость, но если Вы добровольно оформите такую сделку – оспорить ее в суде будет практически невозможно. К сожалению, такие случаи встречаются.

Например, на консультацию обратилась женщина – мать троих детей, однокомнатная квартира которых была их единственным жильем. В отсутствие мужа трое коллекторов приехали к ней домой, и попросились в квартиру «на разговор».

Они под руки отвезти ее к «своему» нотариусу, где она тут же подписала договор о том, что добровольно отдает квартиру коллекторам, обязуется выселиться в течение 2 недель и никаких претензий к ним не имеет. Она могла не впускать их, вызвать полицию, обратиться к адвокату.

Вместо этого она оставила свою семью, включая трех малолетних детей, на улице, ведь выселяться им было некуда. И только после этого она пришла к адвокатам за помощью и спросила, как можно оспорить нотариально заверенный договор, который она «добровольно» только что подписала.

Поэтому НИКОГДА не при каких условиях не переписывайте на коллекторов никакого имущества. Лучше обратитесь за правовой помощью к адвокату, который поможет Вам сохранить жилье и либо заплатить по минимуму, либо вообще ничего не платить.

Если Вы самостоятельно заключили с коллекторами какой-то договор, впустили их в свою квартиру – все отрицательные последствия этого несете только Вы! Принудительно войти в Ваше жилье без отдельного решения суда, которым является не решение о взыскании долга, а именно решение о принудительном вхождении, вселении или выселении – не может никто! При таких попытках немедленно вызывайте полицию и, не открывая дверь, фиксируйте попытку уголовного преступления – нарушения неприкосновенности жилья.

Вторая проблема в том что при принудительном взыскании учитывается не только «тело кредита» — сумма, которую Вы брали, а вся сумма долга, в которую включаются проценты, штрафы, пени, комиссии, размеры которых в требованиях кредитора могут превышать полученную должником сумму в десятки раз! И вот если должник не получал почту, не пошел в суд, не воспользовался правовой помощью адвоката – он получает максимальную сумму долга, которая вообще может быть. Этот должник – просто подарок для коллекторов! Согласно ч. 7 ст. 48 Закона Украины «Об исполнительном производстве» если общая сумма долга меньше 20 минимальных заработных плат (на данный момент чуть более 80 тысяч гривен), принудительное взыскание на единственное жилье и находящийся под ним земельный участок в собственности должника не проводится. Но если, у должника больше одного объекта недвижимости – например, одна треть домика в деревне, который по наследству достался от дедушки, — такой объект не является его единственным жильем и вполне может быть реализован. Реализуют обычно самый ценный объект. Как правило, по весьма заниженной стоимости.

Как и «карманные» нотариусы, «карманные» частные исполнители могут провести все производство по взысканию «надутого» долга таким образом, что должник даже не узнает ничего о лишении его недвижимости до тех пор, пока амбалы не приедут выселять должника с семьей на улицу.

Или вернувшись с работы, окажется, что на Вашей двери поменяли замки, вещи вывезли в неизвестном направлении, или они просто валяются в подъезде, и Вы уже здесь не живете.

Недавно с такой ситуацией обратился человек, долг которого составлял всего 91 тысячу, а отобранная у него квартира стоила больше семисот тысяч гривен, при этом коллекторы еще требовали от него доплаты, рассказывая о «дутых» долга, которых не существует!

Так что если общая сумма долга одному или нескольким коллекторским компаниям, банкам или другим кредиторам больше, чем 80 000 гривен – у Вас есть риск лишиться своего единственного жилья. Это может показаться дикостью, но к сожалению в сложившейся обстановке закон часто оказывается на стороне более сильного, и нужно приложить это усилие для того, чтобы себя защитить.

А уж если Вы заняли «страусиную позицию, воткнув голову в песок» — не получаете почту по адресу своей регистрации и адресам, указанным в договорах, игнорируете суды и исполнительное производство – Вы можете дождаться момента, когда лев покрадется к Вам поближе и съест, а в данном случае – коллекторы заберут Ваше единственное жилье.

Будьте бдительны и активны в защите своих прав.

Автор консультации: Юридическая фирма «Москаленко и Партнеры»

Источник: http://chp.com.ua/all-news/item/61094-mogut-li-kollektory-zabrat-kvartiru-za-dolgi

Могут ли забрать жилье за неуплату кредита

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту

Право на единственное жилье гражданина является его неотъемлемой конституционной гарантией. Отобрать квартиру или дом возможно только в строго определенных ситуациях, которые будут рассмотрены ниже. Что такое единственное жилье: Таковым считается жилое помещение, которое обязательно должно отвечать следующим признакам:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Может ли банк отсудить дом за долги по кредиту
  • Что банк может забрать за долги?
  • Когда будет принят закон, позволяющий забрать единственное жилье за долги
  • Могут ли забрать единственную квартиру за долги по банковскому кредиту?
  • Может ли банк забрать единственное жилье
  • Может ли банк отобрать квартиру за неуплату кредита?

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ✓ Могут ли приставы арестовать единственное жилье за долги по кредиту

Может ли банк отсудить дом за долги по кредиту

Через сколько лет списывается долг по кредиту Когда клиент сам добровольно отдает в залог банковскому учреждению свое недвижимое имущество, тогда есть все основания бояться его утраты. Заемщик пишет заявление и собственноручно подписывает договор, когда берет деньги в долг под залог.

Затем наступает случай невозможности вернуть эти долги. И вот теперь банк будет иметь право перекрыть такие обязательства клиента залоговым имуществом.

Если нет страховки, то отсудить дом обратно будет очень сложно. Но в случаях, когда дом не был заложен добровольно заемщиком, банк не имеет право забирать его за долги.

Кто имеет право арестовать имущество из-за долгов в банке Вообще, право на арест долгового либо закладного имущества имеет суд.

Однако в его инстанцию должен обратиться сам банк. Непосредственно процедуру изъятия после вынесенного решения суда должен проконтролировать обязательно судебный пристав или несколько приставов, в зависимости от сложности дела.

Коллекторские службы могут изымать права на дом, только лишь если у них есть для этого судебное решение. Хозяин дома должник обязан быть предупрежден об этом за несколько дней до визита. Это значит, что без предупреждения нагрянуть в дом просто так сотрудники коллекторской службы не имеют право.

Могут ли забрать дом или квартиру за долги по кредиту Судебная практика показывает, что могут взыскать за долги посредством изъятия жилого дома в трех конкретных случаях: Когда выясняется, что заемщик является владельцем двух или более жилищных объектов — домов, квартир.

Когда по условиям кредитного договора дом не единственное жилье был отдан заемщиком в залог финансовому учреждению, предоставившему ссуду.

Изъятие дома через органы опеки в тех случаях, когда по адресу собственности заемщика проживают долевые участники — его дети или другие родственники.

Нужно отметить, что дачные постройки не относятся к жилому фонду, а потому объекты такого типа не могут признаваться жилым имуществом. Что касается не единственного жилого объекта недвижимости, то оно может арестовываться только, если признано судом вторым, третьим и т.

Последствия невыплаты кредита , который был с обеспечением под залог недвижимости, это арест дома, который закладывался в банковскую собственность. Здесь банк вполне имеет право переоформлять на свой баланс дом неплательщика, ведь последний сам подписывал договор.

Условиями таких соглашений часто является требование за долги залогового имущества. Не единственный второй или третий дом заемщика может быть арестован за долги банковской организацией, когда там живут его дети и иные долевые претенденты на жилплощадь по закону.

Однако при этом заимодавец обязательно должен получить одобрение на арест такого имущества из органов опеки.

В противном случае взимание будет признано незаконным. Вообще, прописывать в доме несовершеннолетнего ребенка любого, родного или не родного в процессе разрешения долговых споров — это не совсем эффективная мера защиты своего имущества. Есть случаи, когда органы опеки становятся на сторону кредиторов, при этом обязывая заемщика селить несовершеннолетнего в другом своем жилище.

Случаи, в которых запрещено арестовывать имущество Если у заемщика имеется второй дом или квартира, но он не единственный их владелец, то при аресте такого имущества могут возникнуть некоторые трудности.

Их также решают через суд. Если же заемщик и его совладельцы жилья сами заинтересованы в том, чтобы поскорее расплатиться с долгами, то отчуждать недвижимость могут путем письменного отказа родственников совладельцев.

Неправомочным также считается выселение из квартиры за долги по кредиту, если в ней законно проживают несовершеннолетние дети.

То же самое касается и загородного, частного дома, в котором легально прописаны дети. В такой ситуации, если опекунский совет не дает разрешения на взимание прав владения домом за долги, тогда ни один суд не сможет вынести решение обратного действия.

Сюда могут относиться ситуации, если речь идет о прописанных инвалидах и гражданах с ограниченными физическими возможностями, за которыми нужен полноценный уход. Если банковское учреждение собирается наложить арест на денежные средства, то есть исключения из правил по этому поводу.

Ими являются следующие случаи: Суммы, выплачиваемые как возмещение после причиненного заемщику вреда здоровью и имуществу. Одним словом, это могли бы быть страховые суммы. Государственное обеспечение, что получает должник по военной пенсии, в виде компенсации за контузии, тяжелые ранения и травмы в боях.

Пособия, которые относятся к компенсациям родственникам погибших военнослужащих. Довольствие, что оплачивает государство единоразово в связи с потерей кормильца и другие компенсационные денежные средства.

Деньги, назначенные государством на детей помимо материнского капитала, если нет согласия должника — алименты, детские пособия по достижению ими совершенных лет, одноразовое начисление сумм за рождение ребенка и прочее. Взносы по социальному страхованию, являющемуся обязательным кроме накопительной пенсии.

Материнским капиталом можно погасить первоначальную сумму кредита, если он будет являться ипотекой или направлен на улучшение жилищного условия проживающих детей. Также по закону можно этими средствами перекрыть суммы по процентам, начисляемым по займу. Изменения по данному закону вступили в силу с 1 января года.

Какие действия коллекторов являются незаконными Какие бы угрозы не поступали по телефону или за дверью при появлении коллекторов, никогда нельзя поступать так, как они советуют. На крайний случай лучше сразу вызвать полицию или проконсультироваться с юристом, чем от испуга продать свой дом за копейки.

Без судебного решения никакие коллекторы не имеют право предъявлять вам какие-либо требования. Все должно решаться через суд и никак иначе. В противном случае человек, не знающий своих прав, может просто лишится единственного жилья.

А это уже само по себе действо противозаконное. Кто выбивает долги по кредитам расскажет статья: Где можно взять льготный кредит на строительство жилья читайте здесь. На основании ст. Это положение распространяется среди общего перечня имущества, которое не взыскивается за долги кредиторами: К предметам быта относятся:

Что банк может забрать за долги?

Сегодня российские банки то и дело сталкиваются с неспособностью заемщиков выплатить долги по кредитам. Начинаются требования, судебные тяжбы, судебные приставы конфискуют имущество в счет оплаты долга. Многих интересует, а могут ли банки забрать квартиру за неуплату кредита? На вопрос мы ответим в этой статье. Когда забрать жилье нельзя Отберут ли квартиру за долги?

Теперь за долги могут отобрать даже единственное жилье (не могут забрать квартиру, когда выплата по кредиту просрочена меньше под обеспечение кредита свое жилье, сделанные как в письменной, так и в.

Если речь об ипотеке, то банк залогодержатель может. На то и ипотека. Только не забрать, а обратить взыскание на него направлением на принудительные торги. Маткапитал из разницы цены реализации и вычтенного долга по кредиту вам вернут.

Пожалуйста могут ли приставы забрать жилье за долги. Если семья многодетная и дом был подарен дарственная имеется. Мария, дом не заберут. Наложат запрет на регистрационные действия, чтобы Вы нечего не могли сделать с домом.

Здравствуйте, если это ваше единственное жилье, то не могут.

Могут ли забрать единственную квартиру за долги по банковскому кредиту?

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку «Найти» Может ли банк отобрать квартиру за неуплату задолженности по кредиту И хотя это реальная процедура, все же кредитные учреждения редко когда обращаются к такой мере.

Необходимо понимать, что любые действия возможны, если есть на то соответствующее решение суда.

Так что, угрозы коллекторов или банка по поводу вашему имущества беспочвенны, так как не имеют под собой никакого правового обеспечения.

Когда долг увеличивается, банк начинает требовать возмещения, подает иски в суд за неуплату.

Когда будет принят закон, позволяющий забрать единственное жилье за долги Источник фото: Государственная Дума выставила на общественное обсуждение проект нового закона, который разрешает забирать у должников единственное жилье.

Когда он будет принят, неизвестно, но если это произойдет, его действие коснется тех, кто имеет долги по алиментам, а также по выплатам, образовавшимся в результате ДТП, в качестве возмещения вреда жизни и здоровью. На неплательщиков кредитов и ЖКХ данный законопроект не распространяется, по крайней мере, в последней его редакции.

Изъятие единственного жилья может осуществляться, если его площадь более чем в два раза превышает нормативную из расчета на каждого члена семьи.

Может ли банк отобрать квартиру за неуплату кредита?

и банков Могут ли отобрать квартиру или иное имущество в счет погашения долгов по кредиту? После начала диалога заемщика и судебного пристава-исполнителя и при условии отказа должника добровольно погашать ссуду, исполнительное производство переходит в следующую стадию — начинается процесс принудительного изъятия имущества. Мы расскажем, что может конфисковать судебный пристав, и каким образом происходит процедура изъятия, а также детально остановимся на моменте обращения взыскания на заработную плату. Несмотря на то, что у приставов много прав, они часто превышают служебные полномочия: Конфискация имущества: Согласно ст. Впоследствии арестованное и описанное имущество может быть изъято и реализовано. В первую очередь взыскание обращается на денежные средства, находящиеся у должника на счетах либо в наличной форме.

Могут ли описать квартиру за просроченный долг по кредиту сына — меткие Подскажите, какие меры могут применить к сыну судебные приставы? .. Могут ли отобрать квартиру за неуплату кредита? Могут ли забрать квартиру за неоплату кредита, если я там прописана, но не имею в ней доли ?.

Через сколько лет списывается долг по кредиту Когда клиент сам добровольно отдает в залог банковскому учреждению свое недвижимое имущество, тогда есть все основания бояться его утраты. Заемщик пишет заявление и собственноручно подписывает договор, когда берет деньги в долг под залог. Затем наступает случай невозможности вернуть эти долги.

Кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире В первую очередь опасаться того, что квартиру заберут в счет погашения долгов по кредиту, стоит тем гражданам, которые ранее закладывали этот вид недвижимости в качестве обеспечения по договору ссуды.

Если же вы обеспечивали одалживание денег в банке поручительством или вообще никак не обеспечивали, но ваш долг по погашению платежей вырос, то у вас тоже есть риск потерять жилье.

В каких случаях выносится положительное решение о конфискации квартиры Полезно знать, что риск конфискации квартиры при кредитных долгах сопряжен со следующими особенностями принципа выдачи банковских ссуд:

Долги и кредиты 1 Кредитные задолженности сегодня выявляются повсеместно — это и потребительские займы, ипотека или автокредит. Обязательства должника вынуждают финансово-кредитные учреждения обращаться в суд для взыскания долга.

Квартира в залоге у банка. Могут реализовать ее если не будете ипотеку платить. Может ли банк забрать единственное жилье подаренное детьми уже во время долга, до этого я была бездомной. Здравствуйте, нет, в соответствии со статьей ГК РФ на единственное жилое помещение не может быть обращено взыскание. Удачи вам и всего наилучшего Здравствуйте! Нет, этого Вам не стоит опасаться.

Что может забрать банк за неуплату кредита? Могут ли забрать дом, квартиру, машину? Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги check 8 из 10 заявок — одобряют! Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ✓ ПРИШЛИ ПРИСТАВЫ ОПИСЫВАТЬ ИМУЩЕСТВО ЗА НЕУПЛАТУ КРЕДИТА

Источник: https://salon-goutsetsaveurs-crolles.com/nalogovoe-pravo/mogut-li-zabrat-zhile-za-neuplatu-kredita.php

Украинцев запретили выселять из квартир за долги по потребительским кредитам

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту

Украинские банки не имеют права выселять заемщиков из жилья, купленного не на кредитные средства. Об этом говорится в правовой позиции Верховного суда по делу №6-3057цс1, посвященного спору Приватбанка со своим клиентом.

ВСУ напомнил финансистам, что выставлять людей из жилья можно только в том случае, если они не платят по ипотечному кредитному договору.

А если квартиру или дом купили за другие деньги, а жилье просто заложили при оформлении потребительского кредита (на текущие покупки) или займа на покупку машины, то банк может лишь взыскать недвижимость и переоформить на себя. А вот выселять из него не имеет права.

Украинским банкам запретили отнимать у людей деньги по устаревшим долгам

«Показательность данного случая не в новой трактовке: банки как не имели права выселять людей не из кредитной квартиры, так и не имеют. А в беспрестанном нарушении кредиторами действующего законодательства.

Они прекрасно знают, что не могут выселять в ряде случаев, однако все равно подают соответствующие ходатайства наобум — вдруг судья недосмотрит или сторона в заседание не придет. Ничего не гнушаются, чтобы обойти права, данные должнику действующим законодательством.

Потому Верховный суд снова напомнил судам низших инстанций, в каких случаях они не имеют право удовлетворять ходатайство о выселении кредитных должников.

Это также распространяется и на случаи продажи банками такого жилья либо реализации его на публичных торгах», — объяснил UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Банку нужно документами доказать, что на жилье использовались кредитные средства. Все бумаги должны быть в порядке, иначе дело завернут.

«Верховный Суд при пересмотре данных судебных решений направил дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Причиной тому стало отсутствие установления судами всех составляющих суммы задолженности по кредитному договору и определения источников происхождения денежных средств, за которые покупался предмет залога», — отметил UBR.ua советник, руководитель практики банковского и финансового права АО «Suprema Lex» Роман Оксанич.

В этом же разъяснении ВСУ подчеркнул, что при судебных спорах за недвижимость, обязательно должна указываться начальная цена залога. Если ее не будет, то иск банка также должны завернуть. Такие огрехи обычно возникают в двух случаях: или банк перекупил кредит у своего коллеги и при передаче дел какие-то документы затерялись, или его служащие просто безалаберно отнеслись к судебному спору.

Люди впали в кредитную зависимость и сами выдают личную информацию

«Банки не смогут злоупотреблять правом на приобретение имущества и делать обращение взыскания на предмет ипотеки при необоснованной доказательной базе. ВСУ обязал суды низших инстанций детально изучать всю документацию по задолженности, устанавливать стоимость предмета залога для его дальнейшей реализации», — сказал UBR.ua управляющий партнер ЮК «Касьяненко и партнеры» Дмитрий Касьяненко.

В последнее время, чтобы не подчиняться строгим судебным правилам, банкиры стали чаще пользоваться внесудебным процедурам.

«Я имею ввиду взыскание недвижимости по исполнительной надписи, регистрацию права собственности за банком, реализацию от имени банка предмета ипотеки третим лицам, удовлетворение требований ипотекодержателя на основании договора между сторонами.

Во-первых, это дешевле, а во-вторых — быстрее. Но в большинстве таких внесудебных взысканий нарушаются процедуры, предусмотренные специальным законодательством.

Это невручение требований должникам, игнорирование прав малолетних, заниженная оценка предмета ипотеки и прочие», — признал Роман Оксанич.

Финансистам нельзя спускать такие вещи, ведь иначе все закончится сменой замков и физическим выживанием семьи из квартиры или дома. Всегда нужно проверять соблюдением банком всех формальностей процедур. И если они нарушены — тут же их оспаривать.

«Следует незамедлительно обращаться в суд с иском о признании действий нотариуса или государственного регистратора (кем было перерегистрировано имущество) неправомерными и об отмене таких решений.

Также вместе с иском нужно подать заявление об обеспечении иска путем наложения ареста.

Это нужно чтобы обезопасить себя от проблем в будущем, когда банк реализует имущество третьей стороне, и человеку нужно будет еще истребовать его у такого покупателя», — объяснил Дмитрий Касьяненко.

Украинцам стали чаще отказывать в кредитах до зарплаты

Источник: https://ubr.ua/finances/banking-sector/ukraintsev-zapretili-vyseljat-iz-kvartir-za-dolhi-po-potrebitelskim-kreditam-3864314

За что могут отобрать квартиру — Справочник Недвижимости

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту

Долги по кредиту под залог квартиры

Если квартира заложена, а долг большой, то недвижимость могут забрать, даже если это единственное жильё.

Это, пожалуй, самый распространённый случай и самый большой страх будущего ипотечника.

Кредит под залог квартиры — не обязательно ипотека. Под залог недвижимости можно брать кредиты и на другие цели — например, на покупку загородного дома или автомобиля. В этом случае квартиру используют как залог, для гарантии возврата денег.

К сожалению, заложенную квартиру действительно могут отнять за долги.

Причём это реально даже с квартирой, которая является единственным жильём должника.

В первую очередь в зону риска попадает жильё, купленное в ипотеку и заложенное под её возврат. Право банка обратить взыскание на квартиру (то есть «забрать» её и продать) фиксируется в кредитном договоре. При его подписании внимательно читайте, в каких случаях банк потребует не только заплатить проценты и просроченные платежи, но и продать квартиру.

Это может быть не только просрочка платежей, но и нарушение совсем других условий договора. Такие случаи предусматривает и сам закон «Об ипотеке»(ст.

50): например, если собственник недвижимости не делает ремонт, не страхует квартиру или не пускает представителей банка для осмотра заложенной квартиры.

За такие нарушения банк вправе попросить вернуть невыплаченную сумму по кредитному договору, и если должник не сделает это в течение 1 месяца, потребовать продать квартиру.

Банки продают недвижимость с публичных торгов по правилам, которые описаны в том же законе «Об ипотеке». Забрать квартиру могут как по суду, так и без него. В большинстве случаев банки в договоре оставляют за собой право сделать это без суда.

Из этого правила есть исключения: даже если в договоре прямо прописан внесудебный порядок взыскания, то при незначительном размере долга перед банком без суда не обойтись.

Для этого долг должен быть меньше 5% от суммы оценки квартиры в договоре ипотеки, а просрочка — меньше 3 месяцев.

Если выполняются эти два условия одновременно, то банк может «покушаться» на недвижимость только через суд, который учтёт размер долга и серьёзность нарушений, прежде чем принять решение о судьбе квартиры.

Конечно, лучше не доводить ситуацию с просрочкой до такого: как только вы понимаете, что не можете вовремя платить банку или другому кредитору, которому заложили жильё, — обратитесь к нему и попробуйте решить эту проблему совместно. Мы уже писали, какие варианты может предложить банк в сложной жизненной ситуации: любому крупному кредитору выгоднее подождать и заморозить обязательства, чем заниматься продажей квартиры.

Долги без залога квартиры

Если квартира не в залоге, то забрать её в счёт долга можно только при условии, что это не единственное жильё должника. Но бывают исключения.

С долгами, под которые не заложена квартира, дела обстоят лучше.

Лишиться в этом случае недвижимости можно, только если это не единственное жильё (то есть у вас в собственности имеется другая квартира или комната). Гражданский процессуальный кодекс прямо запрещает забирать единственное жильё, если на него не оформлена ипотека, — об этом говорит ч. 1 ст. 446 ГПК РФ.

Этот запрет вызвал бурные обсуждения, потому что давал возможность, к примеру, злостным неплательщикам алиментов проживать в своей единственной пятикомнатной квартире в центре Москвы и не особо волноваться на этот счёт.

В 2016 году появился законопроект, который разрешает забирать за долги и единственное жильё, даже не если оно не отдано в залог. Если законопроект будет принят, то без квартиры может остаться любой должник.

Важно понимать, что суд, рассматривая обстоятельства дела, берёт в расчёт все нюансы конкретного случая. Поэтому «единственность» жилья не всегда спасает от его потери.

Так, например, в судебной практике бывали дела, где должник, злоупотреблявший своим правом, всё же лишался квартиры.

В одном из случаев должник, стремясь сохранить жильё, снялся с регистрации в съёмной квартире, где проживал уже много лет, и прописался в «спорном» собственном жилье. Суд принял во внимание все обстоятельства дела и вынес решение «забрать» квартиру в счёт долга.

Долги родителей и несовершеннолетний собственник

Если квартира не заложена, то её не заберут. Если заложена с долей ребёнка, то увы (

Забрать квартиру, в которой есть несовершеннолетний сособственник, очень сложно.

Во-первых, нужно помнить, что «отобрать» могут только долю должника в праве собственности, а не всю квартиру, потому что должник отвечает только тем, чем владеет сам. Доля несовершеннолетнего остаётся неприкосновенной.

Во-вторых, даже эту долю не смогут забрать, если это единственное жильё должника и оно не заложено.

Пример. Маме, папе и ребёнку принадлежит по 1/3 права на квартиру. Папа набрал кредитов и не в состоянии с ними расплатиться. При этом квартира — единственное жильё для всей семьи. В такой ситуации кредиторы не смогут ничего поделать ни с долей отца, ни тем более с долей ребёнка.

А если такая квартира заложена?

Долю ребёнка в праве собственности заложить можно только с согласия органов опеки. В некоторых случаях они идут на это, например, если квартира закладывается для покупки в кредит другой квартиры (она лучше, в ней у ребёнка тоже будет доля).

Если родители не смогут выплачивать кредит и накопят большой долг, то по закону банк вправе забрать даже единственное жильё, если оно заложено, и несовершеннолетие собственника не спасёт от такого взыскания.

На практике такое встречается очень редко: как правило, банки не берут в залог недвижимость, где один из собственников несовершеннолетний, а органы опеки не дают разрешение заложить такую квартиру.
 

Самовольные перепланировки или переустройство квартиры

Если перепланировка противоречит техническим регламентам и может угрожать сохранности дома (например, при сносе несущей стены), квартиру могут забрать. И такие случаи были

Самовольной перепланировкой или переустройством квартиры считается перепланировка, на которую не получено согласование уполномоченного органа. Или перепланировка, которую провели с нарушением проекта перепланировки, поданного на согласование.

Некоторые перепланировки можно узаконить задним числом, если они не нарушают никакие технические регламенты. Но есть перепланировки, которые согласовать в принципе невозможно — они угрожают целостности здания и безопасности людей, которые в нём живут. На такую могут банально пожаловаться соседи.

Если подобная перепланировка или переустройство будут обнаружены, для начала собственнику квартиры предложат вернуть всё в первоначальный вид. Срок на это отведёт  орган, согласовывающий перепланировки.

Если собственник оставит всё как есть, он может лишиться квартиры по решению суда. Иск вправе подать орган, который согласовывает перепланировки. Если квартиру заберут, то после продажи с публичных торгов экс-владелец получит часть денег, вырученных за продажу, за вычетом расходов на восстановление квартиры.

Например, если суд решит, что стоимость квартиры 6 млн рублей, но при этом восстановить снесённую стену стоит 500 000 рублей, а убрать батареи с балкона — ещё 500 000, то квартиру продадут за 5 млн рублей, которые и достанутся прежнему владельцу.

Долги по коммунальным платежам

Долг по коммуналке не может расти вечно — рано или поздно квартиру просто отключат от благ цивилизации. Но не отберут. Однако, если вы не собственник, а только снимаете жильё по договору социального найма, то квартиру за долги можно потерять.

Долги в квартире по договору социального найма

Некоторые категории граждан России получают квартиру от государства. Но не в собственность, а для проживания. В этом случае оформляется договор социального найма, по которому наниматель платит за коммунальные услуги и другие текущие расходы на квартиру.

Выселить за долги по коммуналке такого нанимателя могут, если он без уважительных причин не платит за квартиру и за коммунальные услуги больше 6 месяцев. Это предусмотрено ст. 90 Жилищного кодекса РФ. Такого нанимателя вместе с членами семьи через суд выселяют в другое помещение — вот только его размеры будут рассчитываться по нормам, установленным для общежития.

Ещё хуже обстоят дела с нанимателями квартир, которые пользуются ими не по назначению, «убивают» их или нарушают интересы соседей: таких нанимателей после предупреждений выселяют, не давая взамен никакого жилья.

Долги по коммуналке в собственной квартире

Квартиру не отберут, но долг заплатить придётся.

Поставщик коммунальных услуг вправе ограничить, а после этого и приостановить предоставление ресурсов. Сначала он предупредит о задолженности и потребует её погасить. Через 20 дней, если не оплатить долг, услугу могут ограничить (при наличии технической возможности), а ещё через 10 дней — и вовсе отключить.

Будьте внимательны: предупредить вас могут разными способами: лично под роспись или по почте России с уведомлением о вручении, через личный кабинет на сайте Госуслуг, позвонив по телефону или просто сделав запись в очередном платёжном документе. И такое уведомление будет считаться полученным.

Предупреждение об отключении направляют, если вы задолжали хотя бы за один вид коммунальных услуг условно за 2–3 месяца (по закону такой долг считается на основе двухмесячной нормативной стоимости услуги).

На практике это редко происходит так быстро. Отключать ли квартиру от коммунальных услуг — решает суд.

Он часто встаёт на сторону потребителя: «наказание» должно быть соразмерно нарушению, не иметь альтернативы и не вредить другим жильцам дома.

На сумму долга будут начисляться пени, и рано или поздно придётся заплатить не только сам долг, но и неустойку, которая будет становиться всё больше.

Долг могут взыскать через суд. Если задолженность не превышает 500 000 рублей, то решение выносят в порядке приказного производства — то есть без вызова сторон и без судебного разбирательства. Такой суд очень легко пропустить, особенно если вы живёте не по месту регистрации. О том, что суд вынес решение взыскать с вас долги, вы можете узнать уже от приставов.

И пусть незаложенное единственное жильё при этом не пострадает, зато всё остальное имущество, включая деньги на ваших счетах, зарплату и машины, легко пойдёт в ход, чтобы погасить долги по коммунальным платежам.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Родион Китаев

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/za-chto-mogut-otobrat-kvartiru

ТропаЗакона
Добавить комментарий