ОСАГО и закон о защите прав потребителей

Осаго и закон о защите прав потребителей | автоюристы москвы

ОСАГО и закон о защите прав потребителей

В последние несколько лет судебные разбирательства автолюбителей и страховщиков стали проводить так часто, что Верховный суд России постоянно издаёт различные пояснения, постановления и прочие определения, упорядочивающие применение законов в судебных разбирательствах по страхованию автомобилей.

По таким делам иски в суд подают как владельцы автомобилей, так и страховые компании (СК)

Автовладельцы подают жалобы на невыплаты или затягивание оплаты страховок и часто не согласны с размерами самих выплат.

Страховщики жалуются на частые попытки проведения афер автолюбителями.

И у них есть на это право: зафиксировано множество происшествий, в которых владельцы авто, подписав договор на добровольную страховку (ДСАГО), норма выплат для которой определяется каждой страховой самостоятельно и составляет 15 млн. рублей (максимум), выставляют на шоссе уже «битые» дорогие иномарки, обращаются в ГИБДД, а потом хотят произвести ремонт этих иномарок за счёт СК.

Такие случаи являются для страховых компаний поводом насторожиться и при «мутных» происшествиях они стараются вообще не платить даже причитающихся по закону денег. И закон до недавних пор был на их стороне. И практика таких судебных дел показывает, что закон о защите потребителей и ОСАГО не ладили друг с другом.

Если в отношении КАСКО Верховный суд России ещё в далёком 2012 году вынес Постановление за номером 17 («О ведении судом гражданских дел по спорам о защите потребителей»), относящееся ко всем формам страховки – и судьи начали применять статьи закона о защите прав потребителя при вынесении решений, то касательно ОСАГО не всегда всё было понятно.

А всё потому, что иск в суд по ОСАГО подаёт третья сторона, не являющаяся стороной договора со страховой компанией, которая должна платить – и в таком случае «потребителем», которого защищает соответствующий закон, не являющейся. Некоторые судьи опирались на то, что взаимоотношения между пострадавшим и страховой компанией виновного в ДТП управляются законом об ОСАГО, где положенные законом о защите прав потребителя компенсации отсутствуют.

Недавно приняли закон, который защищает права потребителей, имеющих страховой полис ОСАГО

И только в этом году (конец января 2015 года) прошло заседание Верховного суда, на котором было принято Постановление за номером 2 «Об использовании судом закона об обязательном страховании ответственности автовладельцев», полностью прочитать который вы можете у нас на сайте.

В нём разобрано 66 неоднозначных ситуаций, для которых теперь есть чёткие и развёрнутые решения. При рассмотрении за основу брали защиту прав потребителя.

Теперь такой вид страховки как ОСАГО абсолютно идентичен виду страхования КАСКО: и тот и другой вид страховки безусловно подчиняются статьям закона о защите прав потребителя, это чётко прописано впункте 2 данного положения.:

«На взаимоотношения, проявляющиеся из договора страхования ОСАГО, закон о защите потребителей распространяется в тех ситуациях, когда страховой договор заключается только для семейных, личных, бытовых, домашних или иных целей, никак не связанных с коммерческой или другой экономической деятельностью».

Конечно, скажете вы, есть ограничительные рамки, связанные с коммерческой деятельностью.

И закон о защите прав потребителей не действует при выплате компенсаций, которые должны проводиться объединением страховых компаний в тех ситуациях, когда сама страховая компания не может заплатить.

Так раньше ведь и этого не было. Сейчас же наблюдается явная переориентация законов страхования в сторону потребителя.

Так что же хорошего в этом законе для нас с вами, рядовых автолюбителей и держателей полисов ОСАГО?

  • Сейчас у нас есть возможность выбора подсудности, т.е. мы можем подавать иск к страховщикам не только по месту их расположения, но и по нашему месту жительства.
  • У нас с вами появилось право «стрясти» компенсацию со страховой компании за нарушение срока обоснованного отказа и право на моральную компенсацию – величина компенсаций конкретно прописана в законе.
  • Автолюбители, при ничем не доказанном снижении размера компенсации страховыми компаниями, имеют право на взыскание с них не только разницы с реальным размером выплаты, но компенсации в виде штрафа в свою пользу на 50% невыплаченной суммы – даже в том случае, если автовладелец не указывал этого в своём иске.
  • Автовладельцы имеют право на получение выплаты от страховщиков даже если имеют непогашенные страховые взносы.
  • С автовладельцев не взимается госпошлина (за иски до 1 миллиона рублей).
  • Владельцу авто заплатят компенсацию, даже когда дорожно-транспортное происшествие случилось не в процессе езды (как прежде), но и за ущерб при эвакуации или остановке, или если машину повредили на стоянке.

Что же предпринять, если страховщики отказываются возместить ущерб по полису ОСАГО?

И это только незначительная часть прав, данных вам законом о защите прав потребителя и законом по страховке, коими автовладельцу нельзя было пользоваться раньше из-за разницы в толковании многих статей. Теперь у судий есть чёткое понимание того, как применять – и они уже применяют – данные изменения на практике.

А обычные автовладельцы уже будут уверены в своих действиях, если страховщики не захотят платить по ОСАГО: на законных основаниях подавать жалобу в страховую компанию (попытка мирного урегулирования спора теперь обязательный этап дела), а потом, если нет устраивающего вас решения – иск в суд. И защищать свои права там.

А оказать помощь в защите своих прав тем, у кого нет соответствующих знаний по автоправу и практики их применения, всегда рады адвокаты нашей компании.

Спектр услуг предоставляемых нашей компанией по защите прав потребителя при выплате по ОСАГО

  1. Проведение экспертной оценки;
  2. Страховщики занизили выплаты;
  3. Оказание помощи, если СК отказывается платить;
  4. Помощь автоюриста по ДТП;
  5. Страховщики подали на вас в суд;
  6. Споры с ГИБДД по поводу степени виновности в ДТП;
  7. Выкуп задолженностей страховщиков;
  8. Защита клиента при иске со стороны СК;
  9. Страховщики пытаются взыскать ущерб с виновника ДТП;
  10. Заниженные выплаты по КАСКО при гибели машины.

Выгоды от обращения к адвокату при защите прав потребителя по ОСАГО

  1. Доскональное знание автоправа и огромный опыт наших адвокатов;
  2. Оказание помощи в мирном решении споров;
  3. Проведение бесплатных консультаций по защите прав потребителя;
  4. Мы возвращаем деньги в случае, если дело проиграно.

Цены на услуги автоюриста по защите прав потребителя по ОСАГО

Вид услугиЦена (в рублях)
Консультации через интернет и по телефону
Стоимость проведения экспертиз
Сопровождение дел в суде
Удалённое сопровождение дела (сбор документации и отправление её в суд, а также консультация)
Представление дела в суде (иск или претензии от страховщиков или пострадавшего)

Источник: https://auto-zver.ru/article/osago-i-zakon-o-zaschite-prav-potrebitelej.html

Неустойка осаго закон о защите прав потребителей

ОСАГО и закон о защите прав потребителей

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Закон о защите прав потребителей распространяется на отношения по договору ОСАГО

Применим ли закон о защите прав потребителей при споре со страховщиком по договору ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств)?

В п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», указано, что к отношениям, возникающим из договоров личного страхования, имущественного страхования, применяются положения закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной нормами специального закона.

Пример из судебной практики

Суд удовлетворил требования о взыскании страхового возмещения, неустойки по закону об ОСАГО (1/75 за каждый день просрочки) и штрафа в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы.

Судом было установлено, что в результате ДТП по вине Х., чья гражданская ответственность застрахована ответчиком по делу, причинены повреждения автомобилю под управлением истца. Несмотря на проведение оценки повреждений, ответчик в выплате страхового возмещения в пределах страховой суммы — отказал.

Страховая компания – ответчик полагала что закон о защите прав потребителей не распространяется на отношения из договора ОСАГО.

Судом указано следующее:

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 — 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17) а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Доводы представителя ответчика о том, что Закон «О защите прав потребителей» не регулирует правоотношения ОСАГО опровергаются вышеуказанными правоприменительными актами высших судебных органов государства, которые разграничивают понятия неустойки и штрафа.

Расчет неустойки производится с учетом каждого дня просрочки в выплате страхового возмещения (либо невыплате) от максимальной страховой суммы.

Штраф же направлен на борьбу с нарушением прав потерпевших в результате ДТП (потребителей услуг страховых компаний) и рассчитывается исходя из денежной суммы фактически нарушенных обязательств (Апелляционное определение Ставропольского краевого суда от 08.10.2013 по делу N 33-5228/13).

Другой пример из судебной практики

Определением суда исковое заявление к страховой компании о взыскании страхового возмещения, расходов на дефектовку, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа возвращено заявителю, поскольку подано в суд по месту жительства истца, а отношения по имущественному страхованию не подпадают под предмет регулирования закона «О защите прав потребителей». Местом же нахождения ответчика является г. Москва.

Суд второй инстанции не согласился с такими выводами и сославшись на п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», п. 2 ст.

17 Закона «О защите прав потребителей» указал, что иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по выбору истца как по месту нахождения ответчика, заключения, исполнения договора, так и по месту жительства истца (Апелляционное определение Московского областного суда от 26.03.2013 по делу N 33-7125/2013)

Ранее существовавшая судебная практика о правах потребителей по ОСАГО

Напомним, что ранее, согласно практике, сформированной Верховным Судом РФ, применение положений закона о защите прав потребителей к отношениям из договора ОСАГО отвергалось.

Так, в Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2006 года, утвержденный постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 7 и 14 июня 2006 г.

был включен ответ на вопрос: «Применяется ли Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» к правоотношениям, вытекающим из Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств?»

В ответе было указано, что Закон РФ от 7 февраля 1992 г. «О защите прав потребителей» не может распространяться на правоотношения, вытекающие из Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (опубликовано в Бюллетене Верховного Суда РФ № 9 за 2006 год).

P.S.: в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» содержатся следующие разъяснения:

На отношения, возникающие из договора обязательного страхования гражданской ответственности, Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда транспортное средство используется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с предпринимательской и иной экономической деятельностью владельца.

На отношения, возникающие между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков в связи с компенсационными выплатами, Закон о защите прав потребителей не распространяется.

О применении закона к другим отношениям см. публикацию «Распространяется ли закон о защите прав потребителей … и когда применяется?«

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • ОСАГО и закон о защите прав потребителей

Распространяются ли нормы закона «О защите прав потребителей» к договору обязательного страхования (ОСАГО)? В частности, могу ли я быть освобожден от уплаты госпошлины при обращении в суд за взысканием со страховой компании страховой выплаты, положенной мне как потерпевшему?

Ответ:

На отношения, вытекающие из договора обязательного страхования гражданской ответственности, а также из договора имущественного страхования, нормы Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не распространяются.

По данному вопросу высказывался в «Обзоре» Верховный Суд РФ:

«Вопрос 28: Применяется ли Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» к правоотношениям, вытекающим из Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»?

Ответ: Как следует из преамбулы Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. «О защите прав потребителей» (в редакции от 21 декабря 2004 г.), этот Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг).

Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (преамбула того же Закона).

Согласно ст.

1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции от 21 июля 2005 г.

) договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — договор обязательного страхования) является договор, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены указанным Федеральным законом, и является публичным.

Согласно ст.

4 названного Федерального закона владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены этим Федеральным законом и в соответствии с ним, за свой счет застраховать в качестве страхователей риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Таким образом, данный Федеральный закон направлен на защиту жизни, здоровья и имущества третьих лиц.

Следовательно, Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г.

«О защите прав потребителей», регулирующий отношения, вытекающие из договоров купли-продажи (выполнении работ, оказании услуг), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, не может распространяться на правоотношения, вытекающие из Федерального закона от 25 апреля 2002 г.

N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» («Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2006 года», утвержден постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 7 и 14 июня 2006 г.опубликован в «Бюллетене Верховного Суда РФ» № 9 за 2006 год).

P.S. : Изменения в судебной практике! Нормы закона о ЗПП распространяются и на отношения из договора ОСАГО

Об изменениях судебной практики по вопросу распространения норм закона «О защите прав потребителей» на отношения из договора ОСАГО см.:

Верховный Суд РФ о применении к ОСАГО закона о защите прав потребителей и о штрафе в пользу потребителя

В пп. 1, 81-83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» содержатся следующие разъяснения:

Отношения по ОСАГО регулируются, в том числе нормами закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

При удовлетворении судом требований потерпевшего суд одновременно разрешает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО). Если такое требование не заявлено, то суд в ходе рассмотрения дела по существу ставит вопрос о взыскании штрафа на обсуждение сторон (часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

Размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере 50 процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате по конкретному страховому случаю потерпевшему, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде, в том числе после предъявления претензии. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего, исходя из положений абзаца пятого статьи 1 и пункта 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, взыскивается в пользу физического лица — потерпевшего.

Таким образом, если ранее (до 1 сентября 2014 года), страховщик за неисполнение требований потерпевшего заплатил бы штраф в размере 50% от всей суммы взыскания, определенной судом, в том числе: 1) суммы страховой выплаты; 2) неустойки; 3) морального вреда, то теперь штраф уплачивается лишь от разницы между страховым возмещением и осущественной страховой выплатой. При этом, при расчете штрафа не учитываются санкции в отношении страховщика.

обзора судебной практики: Страховая выплата по ОСАГО. Порядок, сроки, иски. Судебная практика

Какова неустойка за несоблюдение сроков ремонта авто по ОСАГО?

Авто после ДТП направленно страховой компанией на свою СТО для проведения восстановительного ремонта, прошло более 30 дней с момента доставки авто на СТО.

1. можно ли применить п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» и взыскать 3% неустойки за каждый день просрочки если договор страхования заключен до 28.04.2017г.

Источник: https://classiclibr.ru/neustojka-osago-zakon-o-zashhite-prav-po-815

Первая смена для омбудсмена

ОСАГО и закон о защите прав потребителей

С 1 июня для автовладельцев, недовольных выплатой по ОСАГО или каско, изменился порядок ее оспаривания: до подачи в суд гражданин теперь обязан обратиться к финансовому омбудсмену.

Это бесплатно, и вопрос решится быстрее, чем в суде, но выплата, полученная через омбудсмена, будет меньше — без судебных штрафов и неустоек.

У страховщиков появляется возможность снизить судебные издержки, при этом есть риск увеличения расходов на содержание финомбудсмена.

Принятый в прошлом году закон об уполномоченном по правам потребителей финуслуг обязывает автовладельцев с 1 июня все споры по моторным видам страхования — ОСАГО, каско и добровольному страхованию ответственности — до суда рассматривать у финомбудсмена.

Новый институт рассудит только имущественные споры на сумму до 500 тыс. руб., (по ОСАГО сумма не ограничена) и только жалобы граждан на финорганизацию, а не наоборот. Подать жалобу омбудсмену можно по поводу выплаты, которая была в течение трех последних лет.

Сначала гражданин обязан направить претензию страховщику, и если ответ его не удовлетворил, он может привлечь к урегулированию спора финуполномоченного. Решение омбудсмена обязательно для исполнения, но может быть обжаловано в суде — как самой компанией, так и клиентом.

С 28 ноября такой порядок распространится на споры по всем видам страхования, кроме ОМС.

Потребители финуслуг — главные «бенефициары» нового института, считает главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин (см. интервью): для них такое разбирательство бесплатно, просто и быстро — до 15 рабочих дней или до 25, если будет нужна экспертиза.

Но потребителям такой порядок разрешения споров не нравится. Пострадавшие в лучшем случае получат меньшую компенсацию, полагает председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

В выплату по ОСАГО по решению суда включается не только сумма требования, но и штраф по закону о защите прав потребителей в размере 50% от нее, неустойки и пени, а омбудсмен такие санкции не присуждает.

По оценкам Дмитрия Янина, судиться со страховщиками после решения омбудсмена будут в лучшем случае 10% клиентов, остальные не захотят в это ввязываться.

Дмитрий Янин также не согласен с тем, что досудебное обращение сделали обязательным: «Омбудсмен не может навязываться потребителю. Он должен завоевать доверие клиентов, отстаивая интересы слабой стороны и конкурируя за гражданина с судом. Это мировой опыт. В России сделано все наоборот».

Каждая страна выбирает свою модель, возражает руководитель аппарата автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» (АНО СОДФУ) Евгений Гришанин. «В Великобритании потребитель выбирает, куда ему обратиться — в суд или к омбудсмену.

Обращение добровольное, но решение уполномоченного не может быть оспорено ни потребителем, ни финансовой организацией. Это принципиальное отличие»,— говорит он, добавляя, что модели, схожие с российской, в мире есть.

ЦБ, который учредил АНО СОДФУ, рассчитывает на то, что существование такого механизма будет стимулировать страховщиков к добровольному урегулированию споров с клиентом, полагает глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута. Система оплаты услуг омбудсмена устроена так, что компаниям выгоднее договариваться с клиентом, не допуская его обращения в службу.

Как считали тарифы

По закону на первом этапе деятельность службы финомбудсмена финансирует ЦБ, регулятор выделил на это 3 млрд руб. стартового капитала. Примерно на третий год работы служба должна приблизиться к выходу на самоокупаемость за счет взносов финорганизаций, говорила глава АНО СОДФУ Ольга Крайнова.

Базовая ставка взносов для страховщиков, которые обязаны взаимодействовать с омбудсменом с 1 июня,— 30 тыс. руб., в зависимости от исхода рассмотрения дела она составит от нуля до 45 тыс. руб. Если компания в ходе спора добровольно согласится исполнить требования клиента, плата омбудсмену будет зависеть от того, на каком этапе прекращено дело (от 7,5 тыс. до 30 тыс. руб.).

Если омбудсмен встанет на сторону компании, процедура для нее будет бесплатной.

Страховщики считают такие тарифы высокими. Гендиректор «АльфаСтрахования» Владимир Скворцов указал на то, что сумма 45 тыс. руб. сопоставима со средней выплатой по ОСАГО (66 тыс. руб.). Ставки выглядят внушительными, согласен заместитель главы компании МАКС Виктор Алексеев, но он рассчитывает, что за счет профессиональных решений омбудсмена удастся сократить судебные расходы компании.

В Великобритании финорганизация за каждую жалобу платит £550, приводит пример президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс. Но и уровень жизни там другой, возражает начальник отдела досудебного урегулирования и взаимодействия с финуполномоченным правового управления «РЕСО-Гарантия» Елена Гринберг.

И стоимость ремонта, и стоимость страхования там выше, чем в России. Тариф омбудсмена выше госпошлины по подобной категории дел, но тариф омбудсмена фиксированный, напоминает она. Размер судебной пошлины зависит от суммы иска: по искам на сумму от 20 тыс. до 100 тыс. руб. она составляет 800 руб.

плюс 3% суммы, превышающей 20 тыс. руб.

Нынешний тариф позволит службе рассмотреть ожидаемое число обращений (около 300 тыс., соответствует числу исков по ОСАГО в 2018 году), учитывая стоимость каждого этапа рассмотрения. Эти 300 тыс. должны рассматривать 792 сотрудника службы, но к 1 июня были набраны 170 человек.

В тариф заложено обжалование в суде не более 15% решений омбудсмена, отзыв не более 25% жалоб потребителями.

Еще ставка предполагает, что 2% случаев потребуют очного рассмотрения омбудсменом, неоплаченные ежеквартальные взносы страховщиков за рассмотрение жалоб не превысят 10%, в 60% случаев потребуется экспертиза.

В службе не стали раскрывать, какой процент удовлетворения и отказа в обращениях заложен в ставку. При таком бюджете годовой доход омбудсмена составит около 7,3 млрд руб. при расходах, стремящихся к 7 млрд руб., сообщила Ольга Крайнова, возможный небольшой резерв будет использован для развития сервисов.

Конфликт интересов

Страховщики опасаются того, что омбудсмен будет заинтересован в решении споров в пользу потребителя.

«Какая мотивация у омбудсмена по защите компании, если она действительно права? У них есть мотивация на самоокупаемость, и у них есть деньги, которые они берут со страховой компании, если они проигрывают»,— задавала вопрос гендиректор «Согласия» Майя Тихонова.

Главный финуполномоченный Юрий Воронин утверждает, что эти опасения напрасны (см. интервью). Омбудсмен необходим для развития финансового рынка, поэтому рынок его и содержит — так принято во всем мире, говорит он.

Стремление засудить ту или другую сторону «категорически исключается и не находится в философии той группы людей, которые олицетворяют омбудсмена»,— считает Игорь Юргенс. «KPI и ЦБ, и омбудсмена, и наш — сокращение жалоб. Любой перекос в рассмотрении жалоб будет сразу заметен»,— говорит он.

Страховщики рассчитывают, что омбудсмен поможет компаниям в борьбе с автоюристами, которые выкупают у пострадавших в ДТП права требования по договору ОСАГО, а потом судятся с компанией, зарабатывая на судебных издержках. С 1 июня они тоже не могут пойти в суд, миновав финомбудсмена.

Для лиц, выкупивших права требования у потребителя, рассмотрение жалобы уполномоченным будет стоить 15 тыс. руб. независимо от исхода обращения.

Злоупотребление правом станет как минимум менее выгодным, рассчитывают в самой службе омбудсмена: по оценкам Ольги Крайновой, рентабельность бизнеса автоюристов сократится на 30–40%.

Тариф совсем не заградительный для недобросовестных посредников, сетует замгендиректора «Ингосстраха» Илья Соломатин. «Сумма в 15 тыс. руб. должна остановить тех, кто занимается этим непрофессионально, но посредников, для которых тяжбы со страховщиками — устоявшийся бизнес, цифры не будут отпугивать»,— считает он. С этим согласна и Елена Гринберг.

Ставка в 15 тыс. руб. определена только для тех, кто выкупает права требования к страховщику, а есть еще автоюристы—представители потерпевших, которые действуют от их имени и, соответственно, могут обращаться к омбудсмену бесплатно.

26 декабря 2017 года вышло постановление пленума Верховного суда по ОСАГО, согласно которому права потерпевшего на получение 50-процентного штрафа по закону о защите прав потребителей, возмещение морального вреда и вреда жизни и здоровью не могут быть переданы по договору уступки права требования, то есть взыскать эти деньги в суде может только сам пострадавший в ДТП. С тех пор цессия как «механизм зарабатывания денег стала не так интересна автоюристам, как открытое представительство», говорит Елена Гринберг.

Служба полностью готова к рассмотрению жалоб по автострахованию, заверила Ольга Крайнова.

Проблемы могут возникнуть у потребителей, опасается Дмитрий Янин: «Я не думаю, что сейчас потребители догадываются, что им прописали омбудсмена вместо судьи, и первые отказы в судах рассматривать их иски при несоблюдении процедуры обращения к финуполномоченному будут неприятным шоком для граждан».

Чтобы проинформировать граждан о новом порядке рассмотрения споров, будет проведена информационная кампания, заявили в службе омбудсмена, — объявления и плакаты размещаются в офисах и на сайтах страховщиков, в судах и МФЦ, подготовлены брошюры и видеоролики.

Елена Вебер

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3990801

Осаго и закон о защите прав потребителей

ОСАГО и закон о защите прав потребителей

В настоящее время суды автомобилистов со страховыми компаниями (СК) стали настолько обыденным делом, что Верховному суду Российской Федерации (ВС РФ) приходится периодически выступать с разъяснениями, определениями и постановлениями, регулирующими правоприменительную практику судов в делах, касающихся автострахования.

По этим делам в суды поступают заявления и от автовладельцев, и от страховых компаний

Первые жалуются на отказы или задержки в выплатах страховых компенсаций, а также на недостаточную их величину.Вторые – на участившиеся случаи мошенничества со стороны страхователей.

И не без оснований: зарегистрированы отнюдь не единичные случаи, когда автомобилисты, заключив договор, допустим, на добровольное страхование ответственности (ДСАГО), лимит на которое определяется конкретной СК и достигает – в предельном случае – 15 миллионов рублей, организуют «расстановку» ранее поврежденных дорогих автомобилей на дороге, вызывают ГИБДД, а затем пытаются отремонтировать повреждения за счет страховой.

Это служит поводом для страховщиков «перестраховываться» и в спорных случаях всячески избегать даже положенных по закону выплат. Законодательство до недавнего времени в этом их поддерживало. И судебная практика свидетельствовала о том, что ОСАГО и Закон о защите прав потребителя (ЗЗПП) между собой «не дружили».

Если по КАСКО Пленумом Верховного суда РФ еще в 2012 году было принято Постановление №17 («О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»), касающееся, вообще говоря, всех видов имущественного и личного страхования – и суды стали использовать положения ЗЗПП в своей работе, то касательно ОСАГО практика до недавнего времени оставалась неоднозначной.

Причина в том, что иск по ОСАГО предъявляется третьим лицом, не заключавшим договор со СК, которая должна производить выплату – и в этом смысле «потребителем» не являющимся. Ряд судов также руководствовался тем, что отношения между потерпевшим и СК виновника ущерба регулируются Законом об ОСАГО, в котором регламентируемые ЗЗПП выплаты не предусмотрены.

Принят закон, защищающий права потребителей, застрахованных по ОСАГО

И лишь только в текущем году (29 января 2015 г.) состоялся Пленум ВС РФ, который принял Постановление №2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», с полным текстом которого можно ознакомиться здесь.

В нем рассмотрены 66 спорных вопросов, на которые даны конкретные и обстоятельные ответы. При этом во главу угла ставится защита прав потребителя.

Страхование ОСАГО в смысле теперь ничем не отличается от той же страховки КАСКО: на оба вида автострахования безоговорочно распространяются положения ЗЗПП, о чем недвусмысленно написано в пункте 2:«На отношения, возникающие из договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности».

Да, есть ограничения, связанные с предпринимательством. Да, ЗЗПП не распространяется на компенсационные выплаты, осуществляемые профессиональным объединением страховщиков в случае невозможности СК выплачивать деньги. Но тут, согласитесь, не до жиру. В целом же поворот страхового законодательства лицом к потребителю – налицо (тавтология здесь вполне уместна).

Что при этом конкретно улучшится для нас с вами – простых автомобилистов и страхователей по ОСАГО?

  • Теперь мы имеем альтернативную подсудность, то есть вправе предъявлять иск СК не только по месту ее нахождения, но и по месту собственного проживания
  • Мы имеем право взыскивать неустойку с СК за нарушение сроков мотивированного отказа и/или возмещения ущерба – размеры неустоек четко определены законодательством
  • Мы, в случае необоснованного занижения выплат СК, должны получить по суду не только недостающую сумму выплат, но и штраф в свою пользу в размере половины недоплаченной суммы – даже если в иске такого требования не предъявляли
  • Мы должны получить выплату от СК даже при неполной или несвоевременной уплате страховой премии
  • Мы освобождаемся от госпошлины (если сумма иска менее миллиона рублей)
  • Мы получим возмещение, даже если ДТП случилось не во время движения автомобиля (как прежде), а также за повреждение во время остановки, буксировки, нахождения на парковке.

Что нужно делать, если страховая не платит по ОСАГО?

И это лишь малая толика возможностей, предоставляемых ЗЗПП и законодательством по страховому делу, которыми потребителю прежде воспользоваться не удавалось из-за разного рода интерпретаций положений законов.

Теперь судам даны вполне ясные ориентиры, на которых будет строиться — и уже строится – их практика.

А простой автолюбитель теперь точно знает, что делать, если страховая не платит по ОСАГО: законным порядком предъявлять претензию к страховой (досудебное разбирательство отныне обязательный этап спора), а затем – в отсутствии положительного результата – обращаться в суд. Он восстановит справедливость.

А помочь ее восстановить тем, кто не имеет ни знаний, ни опыта в вопросах юриспруденции и судебных тяжбах, всегда могут автоюристы нашего объединения.

Звоните, спрашивайте – и вам ответят, проконсультируют, окажут необходимую юридическую помощь.

Комплекс услуг по защите прав потребителя при выплатам по ОСАГО

  1. Независимая экспертиза
  2. Страховая не платит
  3. Страховая компания мало заплатила
  4. Страховая компания подала к Вам иск в суд
  5. Консультации адвоката по ДТП
  6. Споры с ГИБДД по вине в ДТП
  7. Защита ответчиков от исков страховых компаний
  8. Выкуп долгов страховых компаний
  9. Недоплата при полной гибели автомобиля по КАСКО
  10. Страховая компания взыскивает с виновника ДТП

Большой опыт работы юристов нашей компании в области автоправа.

Помощь в досудебном урегулировании.

Бесплатные консультации по защите прав потребителя.

Возврат гонорара в случае проигрыша дела.

Наименование услуги Минимальная стоимость в рублях
Консультации по телефону и на сайте0 рублей
Стоимость независимой экспертизы0 рублей
Стоимость ведения дела в судеот 15 000 рублей под ключ
Дистанционное ведение дела (составление документов и направление их в суд + консультации)от 5 000 рублей
Защита интересов в суде (претензия/иск от страховой или потерпевшего)от 10 000 рублей

Источник: http://avtoyurist-moskva.ru/straxovoj-yurist-i-advokat/osago-i-zakon-o-zashhite-prav-potrebitelej

Права автомобилистов как потребителей

В существующем законодательстве есть список прав, которыми может воспользоваться автовладелец. Он зависит от требований, предъявленных продавцу и длительности обнаруженного брака.

Автомобилист имеет право в течение 15 суток со дня купленного ТС и появления недостатков предъявить претензию следующего характера:

  • Расторгнуть договор и запросить вернуть полностью денежную сумму
  • Потребовать взамен идентичное новое транспортное средство
  • Совершить замену на технику, желаемой модели с учетом разницы в цене
  • Потребовать сделать скидку
  • Требования устранить неполадки автомобиля за счет автосалона или возместить траты на ремонт, произведенный иной организацией

Если 15 дней уже истекли, а ваша машина еще на обслуживании по гарантии, то вы имеете право требовать возврата потраченной суммы или обменять на новый автомобиль только при определенных условиях:

  • Существенная поломка автомобиля
  • Окончание срока ремонта по закону
  • Неисправное состояние машины и систематический ремонт в течение месяца каждый гарантийный год.

По закону для устранения неисправностей купленного транспортного средства дается 45 дней. Если все сроки истекли, вы имеете право потребовать:

  • Оплаты неустойки за просрочку каждых суток — 1% от всей стоимости
  • Расторжения договора и возврата денег за автомобиль
  • Обмен машины на новую модель

Действия в результате несоблюдения обязательств компанией-страховщиком

Зачастую организации не торопятся отдавать все деньги. Бывает что взыскание по страховке приходится ждать от 3 до 6 месяцев. Даже когда выплата происходит, то этих денег недостаточно для полного ремонта автомобиля.

Какие ваши действия, если не происходит выплат по страховке или сумма мала для ремонта?

Следуйте следующим пунктам:

  • Составьте претензию, где пропишите нормы, нарушаемые организацией по страхованию. Отметьте, что при неудовлетворении ваших претензий, последует незамедлительное обращение в судебные органы

​​

  • Устройте экспертизу у независимого специалиста и приложите результаты к претензии

​​

  • Если с заключением не согласны, требуйте пересчитать возмещение по страховке. Составьте заявление с прописанными ценами на детали. В дополнение приложите информацию из Интернета в письменном виде о тарифах на детали автомобиля.

В ситуации, когда оплату страховки затягивают — незамедлительно идите в суд. На практике, после подачи грамотно составленных нескольких заявлений, ущерб полностью возмещают. Если этого не происходит, то ситуация решается через суд.

Оплата неустойки

ФЗ об ОСАГО определяется материальная составляющая страхующей организации при несоблюдении с ее стороны условий соглашения.

По закону оплата неустойки ФЗ происходит по двум причинам:

  • Неисполнение страхующей организацией указанной даты оплаты
  • Нарушение срока допустимого возврата (если возврат прописан в законе об ОСАГО)

Организация обязана возместить ущерб автомобилисту или выписать документы на ремонтные работы ТС в период 20 суток (кроме выходные дни).Когда этого не происходит и все даты истекли, пострадавший имеет законное основание потребовать оплатить неустойку. Для этого компании дается 5 суток.

Расчет неустойки 

Неустойка по ОСАГО рассчитывается на основании положений Федерального Закона. 

Как производится расчет:

  • Начисление происходит за все просроченные сутки в размере 1% от общего объема денежной компенсации;
  • Если работы по ремонту выполнены не вовремя производят вычет от всей суммы ремонта ТС;
  • Выплата, требуемая при недостаточной денежной компенсации высчитывается из начальных цифр в договоре.

​​

Существует максимальный предел, по которому выставляют неустойку. Он рассчитывается от начальной цифры страхования с учетом возможного ущерба. 500 000- компенсация вреда жизни или здоровью; 400 000 — возмещение имущественного вреда.

Источник: https://www.zpp-krasnodar.ru/osago-i-zakon-o-zashchite-prav-potr

Закона о защите прав потребителей на страхование (Постановление Пленума ВС РФ №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»)

ОСАГО и закон о защите прав потребителей

Ассоциация

защиты страхователей

27 ноября 2012 г.

107045 ,г. Москва,

Колокольников пер., д.9, стр.2

8 (495) 660-6686

azsrussia.ru

azs@azsrussia.ru

Верховный суд 28.06.2012 г. дал нижестоящим судам разъяснения, которые фактически внесли ясность в отношения страховой компании и ее клиентов и подтвердили распространение Закона о защите прав потребителей на страхование (Постановление Пленума ВС РФ №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

У клиентов страховых компаний в руках оказался эффективный рычаг воздействия на недобросовестную страховую компанию – Закон о защите прав потребителей (ЗОЗПП).

Однако в последнее время страховые компании, которым теперь необходимо добросовестно исполнять обязательства под угрозой значительных материальных последствий, пытаются противодействовать применению Постановления, высказывая мнения, которые прямо противоречат действующему законодательству и правоприменительной практике.

Поэтому представители страхователей и Ассоциация защиты страхователей на основании всестороннего анализа законодательства и правоприменительной практики сообщают о своей позиции:

  1. Положения ЗОЗПП распространяются на отношения между страховщиком и выгодоприобретателем по договору страхования гражданской ответственности (в частности ОСАГО).
  2. Положения ЗОЗПП применяются к отношениям по страхованию, возникшим после вступления в силу ЗОЗПП, а не только к отношениям, возникшим после разъяснений Верховного суда 28.06.2012 г. Принятые до 28.06.2012 г. судебные акты могут быть пересмотрены по новым обстоятельствам в соответствии со статьей 392 ГПК РФ.
  3. Неустойка в размере 3% за каждый день просрочки, предусмотренная статьей 28 ЗОЗПП, применяется к отношениям по страхованию.
  4. Страховщик, недоплативший на основании заключения экспертизы, если недоплата подтверждена решением суда, обязан выплатить страховое возмещение в полном размере, уплатить штраф, неустойку и компенсировать моральный вред.

Также отмечается активность страхового сообщества, направленная на внесение в различные  законодательные акты изменений, которые исключат применение ЗОЗПП к страхованию в принципе (изменение Закона Об организации страхового дела, Закона о защите прав потребителей) или к отдельным его видам (изменение Закона Об обязательном страховании автогражданской ответственности – ОСАГО). Ассоциация защиты страхователей отмечает, что оснований для исключения страховых услуг из-под действия ЗОЗПП нет и быть не может как с правовой, так и с экономической точки зрения. Совершенно очевидно, что клиент страховой компании, приобретающий сложную финансовую услугу, должен быть защищен, как минимум, не хуже, чем например, покупатель кондиционера очередным жарким летом. Раньше это было не так, и покупатель кондиционера был защищен от нарушения его прав продавцом и производителем продукции, а страхователь от произвола страховой компании – нет.

Постановление обеспечило защиту прав потребителей в тех сферах, где раньше они  не были защищены, что создавало благоприятные условия для нарушения прав потребителей со стороны исполнителей, в частности страховых компаний.

В течение 5 месяцев, прошедших с момента разъяснений Верховного суда, произошли существенные положительные изменения: страховые компании все чаще стали прибегать к урегулированию споров со своими клиентами без суда, многие страховые компании пересмотрели практику урегулирования страховых случаев и проверили обоснованность своих отказов в выплатах, что привело к сокращению необоснованных отказов и недоплат.

Таким образом, Постановление Пленума ВС РФ №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» оценивается очень позитивно потребителями услуг, которыми являются более 140 миллионов граждан РФ, так как каждый может стать потерпевшим в результате ДТП и, соответственно, столкнуться с получением страхового возмещения от страховой компании, застраховавшей ответственность виновника ДТП.

Теперь же хочется верить, что, не смотря на противодействие страхового лобби, Верховный суд не изменит своей позиции, законодатели не поддадутся влиянию страховых компаний и не примут законодательных актов, которые обеспечат страховым компаниям право безнаказанно не исполнять обязательства, а клиенты страховых компаний займут активную позицию и в полной мере получат пользу от столь необходимых и ожидаемых разъяснений Верховного суда.

Президент Ассоциации                                                                                                                           Тюрников Н.С.

Источник: https://zakon.ru/discussion/2012/11/28/zakona_o_zashhite_prav_potrebitelej_na_straxovanie_postanovlenie_plenuma_vs_rf_17_o_rassmotrenii_sud

ТропаЗакона
Добавить комментарий