Покупка строящегося жилья в ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку в строящемся доме: пошаговая инструкция 2019 года

Покупка строящегося жилья в ипотеку

Программы ипотечного кредитования, которые предлагают банки, разработаны для разных вариантов приобретения недвижимости. Пользуется популярностью и проект ипотеки на квартиру в строящемся доме, ведь стоимость квадратного метра такого жилья существенно дешевле готового. Для кредитора оформление ипотечного кредита в новостройке сопряжено с дополнительными рисками.

Если в программе кредитования ипотеки на вторичное жилье в роли залога выступает приобретаемая квартира, то в строящемся доме такой гарантии нет. Чтобы оформить жилищный кредит по такой программе, нужно для начала подготовить стандартную документацию для оценки шансов получения такого займа в принципе.

Если первичная заявка одобрена, надо готовить документацию на строящийся объект. Кредитор проверит платежеспособность клиента, оценит ликвидную стоимость строящейся квартиры. Процесс этот занимает немало времени и денег.

Особенности оформления ипотеки в строящемся доме

Первичная и вторичная ипотеки имеют принципиальные отличия:

  1. Новостройка – это квартира в строящемся многоквартирном доме. Ключевым моментом будет оформление права собственности. Теперь жилье уже считается вторичным, даже если там никто и не жил. Свидетельство выдают после ввода дома и подписания акта приема-передачи жилья. Если свидетельство еще не оформили, банк не может кредитовать такую ипотеку ни по программе для первичного жилья, ни вторичного. Для таких случаев в банках есть программа «Ипотека – мертвый период». Жилье приобретается по предварительному договору купли-продажи. Противозаконного тут ничего нет, и бояться такого развития событий не стоит.
  2. Новостройки в рамках ипотечных программ должны соответствовать требованиям кредитора. Застройщик должен пройти аккредитацию у банков, каждый из которых выдвигает свои требования и по степени готовности дома, и по благонадежности партнера. Если с аккредитацией проблемы, банк откажется финансировать покупку жилья у этой фирмы.
  3. Ипотека на первичную недвижимость – серьезный риск для банка. На время строительства кредитор может потребовать дополнительное обеспечение (поручительство или залог на недвижимость, которая уже есть у заемщика в собственности).
  4. Страхование такой квартиры и ее оценку оформляют не сразу, а только после ввода дома в эксплуатацию.

Выбор формата ипотеки

Еще совсем недавно банки предпочитали кредитовать ипотеку для приобретения квартиры на вторичном рынке. Сегодня все ведущие финансовые компании налаживают сотрудничество со строительными организациями, предлагая заёмщикам дополнительные преимущества в виде акций и заниженных процентов.

В виде поощрительных мер для приобретения квартиры в новостройке по ипотеке используют кэшбэк. При высоких ценах на недвижимость можно вернуть достаточно солидную сумму (до 300 тыс. руб.).

Проверка застройщика и строящегося объекта

Прежде чем предоставить заёмщику ипотеку на покупку жилья в новостройке, банк обязан убедиться в надежности застройщика. Этим объясняется интерес кредитора к аудиторским оценкам крупных объектов, ведь мнение экспертов намного расширяет возможности ипотечного кредитования. Служба безопасности проверяет всю документацию, связанную со строящимся объектом:

  • Договор на долговременную аренду или право собственности на земельный участок;
  • Разрешение на застройку выбранного фирмой земельного участка;
  • Утвержденный проект застройки;
  • Документы для подтверждения целевого расходования средств.

Аккредитацию проводят в два этапа: в первую очередь проверяется репутация застройщика, а потом уже качество строящегося объекта. Если заключение экспертов положительное, разрабатывают условия программы кредитования по конкретному объекту.

Важно учитывать, что на нулевом цикле строительства, когда объект выглядит в виде вырытого котлована под фундамент, вряд ли найдется банк, готовый кредитовать на таких условиях. Новостройка должна быть готова хотя бы процентов на 20.

Подлежат аудиту и инвесторы застройщика. Хорошо, если инвестиции вкладывает сам банк, который выбрал клиент. Это дает возможность заёмщику оформить жилищный кредит по сниженной ставке, ведь кредитор нацелен на быструю продажу квартир в своей новостройке, чтобы вложения окупились быстрее.

Способы покупки квартиры в строящемся доме

Приобрести квартиру «без прошлого» – мечта многих новоселов. Оформить жилищный кредит можно разными способами:

  • Договор долевого участия (ДДУ). Этот вариант сейчас самый популярный. Сделку заключают застройщик и покупатель. Это официальный документ инвестора о том,что у вас есть доля в строящемся объекте и земельном участке под ним, на его основании выдается свидетельство на право владения имуществом. Его, как и регистрацию, можно оформить уже после сдачи объекта в эксплуатацию. ДДУ и отношения сторон регламентирует законодательство. Заключать предварительный договор долевого участия нельзя – можно никогда не увидеть свое жилье.
  • Договор цессии (переуступки прав). Заинтересованные стороны в сделке – инвестор и покупатель. Подписывают соглашения по переуступке прав по ДДУ только на стадии строительства. проблема этого варианта – относительно высокая стоимость квадратных метров, так как есть свои риски из-за перехода прав. Способ абсолютно законный.
  • Дольщик в рамках договора ЖСК. С точки зрения безопасности этот вариант самый рискованный, так как на руках у вас только членская книжка. Сделка не регистрируется – просто приобретается пай в кооперативе. Учет квартир ведет застройщик. Есть риск двойных продаж. Схема популярна у застройщиков с проблемами по части разрешения на строительство. Поэтому они сначала строят дом, а потом занимаются документацией.

В этот перечень можно добавить еще способ, когда заемщик и застройщик заключают предварительный договор купли-продажи. Но такая сделка возможна лишь при условии сдачи дома в эксплуатацию, когда документы на собственность еще на стадии оформления.

Этапы оформления ипотеки

Процедура оформления ипотеки при покупке жилья в строящемся доме занимает около месяца.

Шаг 1. Для начала надо определиться с выбором добросовестного застройщика и подходящей недвижимости. Если компания малоизвестная или на рынке недавно, проверьте ее данные:

  • Дату основания фирмы;
  • Организационно-правовую форму;
  • Информацию о владельцах компании;
  • Данные о строящихся и достроенных объектах;
  • Аккредитацию в банке (финансовые компании охотнее работают к партнерами, которые прошли у них аккредитацию).

Неплохо было бы проверить разрешительную документацию на участок и строительство, но физическому лицу такой аудит не всегда доступен. Если обратиться сразу в банк, у них наверняка есть своя база застройщиков.

Шаг 2. Если еще не определились с банком, можно уточнить информацию у застройщика – перечень банков, где он аккредитован, у него тоже есть. Готовьте документацию для банка.

Подать ее можно лично или через ипотечного брокера застройщика. Услуга бесплатная, не стоит игнорировать. Брокер знает условия всех доступных застройщику банков и сможет правильно сориентировать заёмщика.

Он поможет и заявку оформить.

Шаг 3. Теперь надо подготовить ДДУ. После выбора жилья и кредитора менеджер застройщика подготовит ДДУ. Шаблон его с банком уже согласован.

Шаг 4. В назначенный день необходимо явиться в банк с подписанным ДДУ и всей документацией. На этом этапе оплачиваете страховку, подписываете кредитное соглашение. Некоторые банки просят сделать первый платеж на аккредитивный счет (с комиссией).

Шаг 5. Регистрируете ипотеку в Росреестре. Вместе с представителем застройщика и всей подписанной документацией надо явиться в юстицию, чтобы оформить сделку.

Шаг 6. Осталось купить квартиру и перевести застройщику деньги. Регистрация занимает около 10 дней. После получения готовых документов можно идти в банк. Он выдаст кредит и перечислит застройщику оговоренную сумму.

Шаг 7. Теперь надо вовремя оплачивать ипотеку, а после окончания строительства оформить квартиру в собственность.

Выгоды и проблемы приобретения в ипотеку строящегося жилья

Главный аргумент в пользу строящейся недвижимости – это стоимость будущего жилья и кредита соответственно. По сравнению с квартирой на вторичном рынке оно может быть дешевле на треть.

 Специалисты рекомендуют выбирать новостройки, где квартиры готовы хотя бы на 30%, а еще лучше – на 50%.

Стоимость таких квадратных метров пока еще остается низкой, а вероятность сдачи объекта в срок повышается.

Жилье в строящемся комплексе всегда юридически чистое: нет необходимости проверять его обременение, да и титульное страхование оформлять не надо. Следовательно, и шансы связаться с мошенниками ниже.

Планировка таких квартир самая современная, есть возможность изучить несколько проектов и выбрать оптимальный. Широкий выбор новостроек дает возможность клиенту купить квартиру в нужном районе. В новых микрорайонах предусмотрена и новая инфраструктура, много парковочных мест.

Рынок первичного жилья осваивают активно. Кроме дополнительных возможностей есть в такой ипотеке и немалые риски:

  • Если фирма разорится, стройку заморозят надолго – выбирайте жилье почти готовое;
  • Расходы в период строительства дома возрастут, особенно если придется оплачивать и ипотеку, и арендованное жилье;
  • Без первоначального взноса в таком виде кредитования не обойтись, так как завышение стоимости сделать сложно.

Не исключены задержки со сдачей жилья в эксплуатацию, и тогда нагрузка на заемщика увеличится. В этом случае свои интересы можно и нужно защищать в суде.

Как обезопасить себя заемщику

Дать гарантию на своевременный ввод в эксплуатацию новостройки не сможет никто. Выбирая квартиру для ипотеки, поинтересуйтесь репутацией застройщика: вовремя ли сдавались другие объекты.

Если он аккредитован в вашем банке или даже в нескольких, можно рассчитывать на то, что его не доведут до банкротства, и объект не будет заморожен на неопределенный срок.

В идеале строительство должно быть застраховано.

Долгострой также опасен дополнительными затратами. Заселение дома откладывают на неопределенный срок, а переоформить ипотеку возможности нет, – приходится оплачивать ее по завышенным тарифам. Но у всякой проблемы есть свое решение.

В соответствии со ст.6 п.2 и ст.7 п.2 ФЗ РФ № 214 от 2004 г. застройщик должен покрыть все издержки, возникшие из-за нарушения условий соглашения о долевом строительстве.

Всегда есть риск втянуться в схемы мошенников, спекулирующих на двойных продажах. В Новосибирске одному из клиентов крупнейшего застройщика вместо обещанной квартиры пытались вручить ключи от технического помещения площадью 8 кв. м, так как менеджеры фирмы уже продали его квартиру повторно.

К чести застройщика, вопрос решили в пользу клиента и квартиру в другом доме он получил. Но впечатлений ему на всю жизнь хватит. Если вносить оплату после государственной регистрации договора о долевом строительстве (согласно ст.4 ФЗ РФ от 2004г.), вероятность заключения «левого» соглашения исключена.

Ипотека на строительство жилья

Ипотека на строительство частного дома от предыдущего варианта отличается кардинально:

  1. Прежде всего, этот тип ипотечного кредита – залоговый. Под залог обычно отдают земельный участок, где планируют возводить дом. Заемщик должен иметь документы на право собственности и отсутствие обременения.
  2. Кредитору надо подготовить разрешение на возведение строения и проектную документацию. На участке уже должны быть подведены все коммуникации.
  3. Есть проблема и с точным расчётом необходимой для строительства суммы. Если строящееся или вторичное жилье подлежит оценке экспертами, то при оформлении кредита на строительство коттеджа ограничиваются залогом на земельный участок.
  4. Ипотека на такой вид застройки выдается под завышенную ставку. Клиент обязан внести в качестве первоначального взноса 40% суммы жилищного кредита.

Приобретать жилье по ипотеке в строящемся доме достаточно рискованно. Но желание сэкономить и отпраздновать новоселье в новой квартире при участии в долевом строительстве побеждает страх, а потому и достаточно востребовано на сегодня.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/ipoteka-v-stroyaschemsya-dome/

Покупка квартиры в строящемся доме — риски, правила, в ипотеку, документы, порядок, этапы, условия, что нужно знать

Покупка строящегося жилья в ипотеку

Все чаще можно встретить в больших и средних городах России активно строящиеся отдельные новостройки и жилые массивы – объекты мечтаний многих граждан, желающих купить новую квартиру в строящемся доме.

Эту мечту осуществить не так сложно, как это кажется на первый взгляд.

Недвижимость в новостройке можно купить по цене, которая заметно ниже той, которая господствует на вторичном рынке недвижимости.

Итак, вы решили, что скорая покупка квартиры в строящемся доме – необходимое для вас приобретение. Что необходимо знать?

Что нужно знать?

Перед покупкой квартиры в новостройке следует подробно узнать репутацию и финансовые возможности строительной организации, которая занимается постройкой здания.

Нелишним будет ознакомиться с особенностями инфраструктуры в районе новостройки – наличие транспортной развязки и муниципальных учреждений в шаговой доступности станут хорошим подспорьем.

Рекомендуется проверить, есть ли у застройщика уже завершенные успешные проекты, которые получили положительные отзывы от реальных покупателей недвижимости.

Купить жилье в строящемся доме можно по одной из наиболее распространенных сейчас схем:

  1. Договор долевого участия. Самый безопасный и приемлемый способ, который обязывает покупателя уплатить всю сумму за квартиру, а застройщика – построить дом и ввести его в эксплуатацию, после чего передать оплаченную покупателем квартиру в пользование.
  2. Вексель. Ненадежный метод, выгодный только для застройщика. Он позволяет избежать уплаты налогов строительной организации, а также отказаться от уплаты неустойки покупателю в случае временной остановкой процесса строительства здания.
  3. Жилищный кооператив. Весьма рискованный метод, который довольно плохо описан в действующем законодательстве. Если в кооперативе есть посторонние взносы (за исключением вступительных и паевых), следует отказаться от такого способам.

Таким образом, договор долевого участия – наиболее выгодный и безопасный способ покупки.

Правила

Существует перечень негласных правил, которым вам следует подчиняться при покупке жилья:

  • всегда требуйте все необходимые документы и разрешения застройщика;
  • дважды подумайте перед тем, как вложиться в покупку жилья на этапе строительства;
  • не доверяйте продавцам, которые отказываются предоставить вам все документы;
  • узнавайте, есть ли у выбранного застройщика успешные проекты.

Эти четыре простые правила уберегут вас от большинства возможных рисков, с которыми можно столкнуться при покупке жилья в доме, находящемся на стадии строительства.

Преимущества

При покупке квартиры в строящемся доме есть как и риски, так и положительные моменты, иначе спроса на строящиеся дома не было бы.

Плюсы следующие:

  • более низкая стоимость жилья, причем чем ближе этап строительства к началу, тем меньше стоимость, в любом случае вторичное жилье обойдется существенно дороже;
  • юридическая чистота жилья, в которой невозможно сомневаться – в такой квартире точно нет прописанных родственников и наследников владельца, приносящих только проблемы;
  • развитая инфраструктура, которой снабжаются современные строящиеся здания, также привлекательна более оптимальная технология строительства и новизна жилья;
  • широкий ассортимент доступных предложений в различных местах определенного города – можно без труда подобрать квартиру, которая будет отвечать всем вашим требованиям.

Как видите, достоинств приобретения жилья в строящемся доме весьма много, и по этой причине возможность покупки квартиры в новостройке греет сердца многих желающих купить жилье.

Покупка квартиры в строящемся доме

Если вы хотите купить юридически чистую и новую квартиру по доступной стоимости – покупка жилья в доме на этапе застройки является лучшим способом воплощения мечты в жизнь.

Эта процедура сопряжена со своими особенностями и рисками, которые обязательно следует учитывать, обращаясь к этому способу.

В ипотеку

Покупка жилья на этапе строительства в ипотеку встречается очень часто, и вы тоже можете ею воспользоваться.

Приобретение в кредит практически ничем не отличается от покупки в ипотеку вторичного жилья, также необходимо:

  • подобрать объект недвижимости (а также забронировать его за собой);
  • провести его оценку;
  • застраховаться;
  • получить разрешение на кредит;
  • подписать договор.

Для взятия такого жилья в кредит необходим стандартный набор ипотечных документов.

Риски

Помимо достоинств, приобретение квартиры в строящемся доме сопряжено и с определенными рисками, среди которых на практике встречаются такие:

  • замедление или полная остановка строительства, которая может продлиться годы;
  • перепродажа одной и той же квартиры в строящемся доме нескольким людям сразу;
  • вероятность того, что новостройка не пройдет государственную проверку;
  • нарушение технологий строительства, которые после покупки приведут к проблемам.

Учитывая, что покупка жилья в новостройке имеет равное количество плюсов и минусов, вам придется делать сложный выбор – положиться на новое жилье или выбрать вторичный рынок.

Как выбрать застройщика?

Правильный выбор застройщика – лучший и единственный эффективный способ минимизировать риски при покупке квартиры в новостройке.

Выбирать конкретную строительную организацию (обязательно должна быть юридическим лицом) необходимо только после тщательной проверки документов и всей необходимой информации, в том числе и отзывов от реальных покупателей.

Что проверять?

Перед тем, как принять окончательное решение о выборе застройщика, выполните следующие действия:

  1. Запросите у строительной организации все документы, включая проектную декларацию, разрешение на строительство, разрешение на владение земельным участком, а также учредительные бумаги. Узнайте, предоставляет ли застройщик ежеквартальную отчетность.
  2. Узнайте как можно больше о прошлом организации – проверьте репутацию, статистику прежних проектов, проштудируйте официальный сайт на предмет нужной информации.
  3. Постарайтесь отыскать в Сети отзывы от реальных покупателей жилья в новостройках, построенных строительной организацией прежде. Убедитесь в том, что хороших больше.

После проверки указанных выше моментов еще раз хорошо подумайте и взвесьте свое решение, чтобы в дальнейшем не пожалеть о сделанном выборе в пользу определенного застройщика.

Порядок оформления

В первую очередь вам необходимо подготовить все необходимые для заключения сделки документы.

Далее вы выбираете способ, на основе которого будут производиться операции с застройщиком (кооператив, ДДУ или другой), после чего бронируете выбранную квартиру за собой.

Затем следует:

  • оплата (либо оформление ипотеки);
  • получение на руки документов, необходимых для регистрации собственности в ЕГРН.

Этапы сделки

Порядок покупки квартиры в строящемся жилье с использованием ипотеки можно представить в виде пошагового списка:

  1. Выбор подходящего застройщика и конкретной квартиры в строящемся доме.
  2. Заключение официального соглашения о бронировании выбранной вами квартиры.
  3. Подача необходимых документов в банк для рассмотрения заявки.
  4. Получение одобрения ипотечного кредита.
  5. Подписание ипотечного договора.
  6. Оценка объекта недвижимости и страхование.
  7. Регистрация договора по ипотеке.
  8. После выполнения указанных действий покупатель начинает выплачивать кредит и получает возможность заселиться в квартиру после сдачи дома в эксплуатацию и подготовке к заселению.

Если планируется покупка квартиры за свой счет, указанный выше порядок действий меняется, и после внесения первоначального взноса и подписания договора, покупатель оплачивает покупку и получает право зарегистрировать купленную квартиру в качестве собственности через ЕГРН.

Перечень документов

Если вы покупаете квартиру в строящемся доме за свой счет, вам потребуется подготовить только паспорт. При покупке в браке следует предоставить письменное согласие супруга на покупку.

Здесь можно скачать образец согласия супруга на покупку квартиры.

Если же планируется приобретение жилья в ипотеку, придется собрать более широкий пакет бумаг:

  • паспорт и еще один документ, необходимый для удостоверения личности;
  • справки о доходах и заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки;
  • согласие супруга на покупку квартиры (если заемщик в браке);
  • заявление на получение ипотечного кредита.

Некоторые банки оставляют за собой право изменять необходимый перечень документов для получения ипотеки. Узнать необходимую информацию можно в отделении выбранного банка.

Заключение договора

Договор долевого участия, который часто используется при покупке квартиры в строящемся доме, должен соблюдать следующие данные:

  • объект передачи с полным указанием характеристик;
  • цена договора, порядок и срок выплаты указанной суммы;
  • срок гарантии на объект договора;
  • срок передачи объекта недвижимости.

Следует отметить, что, если в заключенном договоре отсутствует хотя бы один из перечисленных выше пунктов, он считается недействительным.

Здесь представлен образец договора долевого участия.

Для того, чтобы избежать возможных проблем при заключении договора, рекомендуется привлечь к сделке опытного агента по недвижимости.

В чем опасность?

опасность покупки квартиры в доме на этапе строительства – заморозка стройки, которая со временем может как исчезнуть (и тогда дом все-таки будет достроен), либо превратится в перманентный застой.

Поэтому тщательно подумайте перед тем, как выбрать застройщика.

Также, если вы обратились к услугам ипотеки, можно столкнуться с проблемой нехватки финансовых средств на оплату кредита.

Даже несмотря на то, что стоимость строящегося жилья существенно ниже, чем уже готового, на погашение платежей придется тратить весьма больше суммы.

Поэтому обязательно оцените свое финансовое положение перед обращением в банк.

На видео о приобретении жилья на стадии строительства

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://77metrov.ru/pokupka-kvartiry-v-strojashhemsja-dome.html

Ипотека на квартиру в новостройке

Покупка строящегося жилья в ипотеку

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

В отделение вы придете только для подписания документов

Для получения решения банка

В мобильном или интернет-банке

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью: Первичный рынок: При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%При первоначальном взносе более 20% — 9,69%Вторичный рынок: При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%При первоначальном взносе более 20% — 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка-0,3% Клиентам A-Private

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по 2-м документам+0,5% — для ИП и собственников бизнеса+2% — отказ от страхования жизни+2% — отказ от страхования титула+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Ипотека с целью покупки квартиры в новостройках – выбор тех, кто хочет начать отсчет своей личной истории на новом месте и не желает откладывать это решение на завтра. К счастью, в наши дни, даже не имея в наличии достаточной суммы, можно купить квартиру в новом доме, и дает такую возможность ипотека.

Рассмотрим последовательность действий и порядок оформления ипотеки на строящуюся квартиру.

  1. Сначала нужно выбрать новостройку, в которой планируете купить квартиру. Сегодня новые квартиры в ипотеку предлагают многие застройщики, в том числе квартиры по военной ипотеке в новостройке – найти подходящий вариант не составляет большого труда.
  2. Помимо учета личных предпочтений, важно оценить этап строительства дома и убедиться в надежности застройщика. От этого зависит, сколько будет строиться ваш дом и как скоро вы сможете въехать в свое жилье.
  3. Затем необходимо определиться, в каком банке оформлять ипотеку. Покупка квартиры в строящемся доме в ипотеку – серьезное решение, и к выбору финансового партнера стоит подойти ответственно. Рассматривайте проверенные временем банки. Например, Альфа-Банк, чья репутация подтверждена многолетним успешным опытом работы на рынке финансовых услуг.
  4. Ознакомьтесь с предлагаемыми условиями ипотечного кредитования на приобретение нового жилья.
  5. Следующий шаг – подача заявки на кредит. Большинство банков предлагает оформить ее прямо на сайте.
  6. Собираем пакет документов (перечень обычно также можно найти на сайте банка), подаем на рассмотрение в ближайшем банковском офисе – и ждем решения по заявке. По дальнейшим шагам вас проконсультирует сотрудник банка.

Итак, мы разобрались, как покупать квартиры в строящихся домах в ипотеку и где уточнить порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке. Осталось выбрать банк.

Преимущества оформления квартиры в ипотеку в новостройке с помощью Альфа-Банка

  1. Серьезные перспективы. Сумма до 50 млн рублей открывает широкий выбор вариантов квартир в строящихся домах в ипотеку.
  2. Выгодные условия. Ставка от 9,79% и первоначальный взнос от 15% делают кредитную нагрузку комфортной, а срок до 30 лет позволяет снизить ежемесячный взнос.
  3. Удобное погашение. Вносить платежи по кредиту можно в сети банкоматов Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, в мобильном и интернет-банке и у партнеров банка.

Теперь вы знаете, как купить квартиру в ипотеку в строящемся доме.

Удачного выбора!

Источник: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/ipoteka-na-kvartiru/v-novostrojke/

Новостройка в ипотеку: кредит нам строить и жить помогает

Покупка строящегося жилья в ипотеку
В последнее время рынок ипотечной недвижимости ежемесячно радует россиян хорошими новостями и позитивными тенденциями.

Укрепление рубля и другие макроэкономические процессы нашли свое отражение и в сфере ипотечного кредитования.

В начале 2017 Герман Греф сообщил, что за прошедший год значительно снизился процент задолженности по просроченным ипотечным платежам, темпы выдачи кредитов на жилье физическим лицам стабильно увеличиваются.

Также он отметил, что на текущий момент наблюдается минимальный в истории российского банкинга процент по ипотечному кредитованию.

Для Санкт-Петербурга и Ленинградской области жилищный заем на данный момент является самым популярным и доступным способом решения пресловутого квартирного вопроса.

Наиболее востребованной на данный момент является покупка новостройки в ипотеку.

Это происходит потому, что законодательная база по защите прав покупателей строящегося жилья за последнее время значительно расширилась. Число обманутых дольщиков будет сведено к минимуму, ведь теперь строительство многоквартирных домов контролируется государством, а застройщик обязан делать отчисления в компенсационный фонд на случай собственного банкротства. Поэтому если вы:

  • имеете достаточный доход и в состоянии регулярно выплачивать ипотеку;
  • готовы заплатить процент банку за собственное жилье вместо того, чтобы платить арендодателю за временное право пользования;
  • определились с параметрами жилья, которое удовлетворяет вашим запросам;

значит пришла пора сделать решающий шаг — купить новостройку в ипотеку. Но предварительно следует изучить много информации, чтобы не предпринимать опрометчивых шагов.

Для тех, кто в ближайшем будущем видит себя хозяином собственной новой квартиры, не лишним будет уточнить, какой дом считается новостройкой для ипотеки.

Новостройка — это жилье, которое вы приобретаете непосредственно у застройщика по ДДУ (договору долевого участия).

Если вы покупаете квартиру в только что сданном доме у человека, который купил ее еще на стадии котлована, по правилам рынка недвижимости это уже вторичка. Условия кредитования на такой объекта будут другими, да и стоимость на вторичку зачастую выше.

Ипотека на новостройку — пошаговый алгоритм действий

Чтобы сразу расставить все точки над i, следует изучить пошаговую инструкцию для будущего владельца жилья в ипотечной новостройке. Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке включает в себя следующие этапы:

  • бронирование квартиры у застройщика путем заключения двустороннего договора;
  • сбор документации для обращения в банк;
  • изучение имеющихся кредитных предложений, выбор банка
  • обращение в банк, получение одобрения на жилье в новостройке в ипотеку;
  • подписание ипотечного договора;
  • регистрация сделки в Росреестре;
  • новоселье.

Таков примерный порядок покупки новостройки с участием заемных средств от банка. Каждый этап требует от будущего счастливого владельца немалых усилий, а зачастую и средств. И заметьте, многие сперва отправляются в банк, и только потом выбирают квартиру. Делается это потому, что не всякое жилье отвечает требованиям кредитной организации. Остановимся на этом вопросе более подробно.

Аккредитация новостройки банком

Планируя покупку новостройки в ипотеку в Санкт-Петербурге, узнайте, аккредитован ли застройщик в каком-либо банке.

Если конкретный банк не работает с выбранным вами застройщиком, выходов два. Либо вы выбираете объект из того, что строят аккредитованные банком застройщики, либо обращаетесь в банк, с которым работает ваш застройщик. Предлагать банку проверить застройщика из-за одной квартиры — чаще всего бессмысленная трата времени.

Итак, застройщик, чтобы успешно пройти аккредитацию банка, должен отвечать следующим требованиям:

  • вся документация застройщика (уставные документы, разрешение на строительство, проектная документация) безупречна;
  • застройщик уже не первый год на рынке, все его объекты сдаются в срок;
  • чем ближе дом к сдаче, тем благосклоннее кредитор.

В определенном смысле необходимая аккредитация застройщика выгодна для рядового гражданина, который планирует купить квартиру в новостройке.

Аккредитация является дополнительной гарантией того, что дом будет построен, и покупатель не станет обманутым дольщиком.

Типовые ипотечные схемы для новостроек

Купить квартиру в новостройке без использования заемных средств для подавляющего большинства россиян нереально. Поэтому развитие ипотечного кредитования поощряется на государственном уровне. Прежде чем обращаться в банк, нужно иметь представление об условиях, которые вам там могут предложить. Сегодня наиболее ходовыми являются следующие схемы ипотечного кредитования новостроек:

Под ипотекой без первоначального взноса часто скрываются не только высокие проценты, но и дорогая страховка, сумма которой благополучно прибавляется к вашему долгу перед банком. Многие аналитики отмечают, что купить квартиру в новостройке без первоначального взноса несколько сложнее, чем с ним.

Если у вас на руках имеется часть требуемой суммы, или вы можете получить наличку с помощью потребительского кредита, вероятность одобрения значительно повысится.

Это является лишним подтверждением для банка, что вы являетесь ответственным плательщиком и имеете достаточный доход для содержания жилья и выплаты ипотечных взносов.

Но здесь есть и свои особенности. Чтобы накопить первоначальный взнос, нужен определенный период, в течение которого вы наверняка будете находиться в очень стесненных условиях, или будете переплачивать арендодателю съемного жилья.

А если вы берете потребительский кредит, вы в первую очередь соглашаетесь на высокую процентную ставку (как правило, не ниже 15% годовых).

В довершение всего уменьшается сумма свободного дохода, из которой рассчитывается величина ежемесячного платежа по ипотеке на новостройку.

Оставьте заявку на консультацию и получите одобрение ипотеки на квартиру в новостройке

Просчитать все риски практически невозможно. Многие люди, уже оформившие ипотеку на новостройку на не самых выгодных для себя условиях, впоследствии часто обнаруживают более выгодные для себя схемы и варианты. Но рефинансирование ипотеки тоже вопрос непростой, и требует очень скрупулезного подхода, поэтому не спешите с выводами.

Отказ банка по ипотеке на новостройку и другие сопутствующие сложности

Каждое обращение в банк с целью получения ипотечного кредита остается в вашей КИ.

Вы лично соглашаетесь на обработку ваших персональных данных сотрудниками банка. Причины, которые приводят к отказу в выдаче ипотечного кредита на новостройки, можно разделить на две группы:

  • выбранная заемщиком квартира не соответствует требованиям банка;
  • заемщик не внушает доверия.

И если в первом случае всегда есть возможность найти компромисс с выбранным банком и согласиться на жилье у аккредитованного банком застройщика, то во втором случае все гораздо сложнее.

Вот причины, по которым ваш запрос на ипотеку может быть отклонен банком:

  • плохая КИ, наличие просроченных платежей;
  • недостаточный уровень подтвержденного официально дохода;
  • ваша профессия находится в «черном списке» конкретного банка;
  • недостаточный трудовой стаж, частая смена мест работы.

Быть идеальным клиентом для банка удается далеко не каждому, а квартирный вопрос остается одним из самых наболевших для россиян.

Также необходимо понимать, что принятие решения о выдаче ипотечного кредита на первичное жилье в разных банковских структурах происходит по-разному. В основном при этом используется собственная система скоринга. Но иногда решение принимает опытный кредитный менеджер, руководствуясь полученной о вас информацией.

Если вы хотите гарантированно получить ипотечный кредит на жилье в новостройке, вам стоит обратиться к ипотечным брокерам. В Санкт-Петербурге помощь в получении выгодной ипотеки оказывают специалисты компании «Ипотекарь».

Более подробную информацию об услугах этой фирмы вы можете узнать на первой консультации, которая у «Ипотекаря» бесплатная, и ни к чему вас не обязывает.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p559-novostrojka_v_ipoteku_kredit_nam_stroit_i_zhit_pomogaet/

Что выгоднее: покупка на этапе котлована или готовое жилье?

Покупка строящегося жилья в ипотеку

Две истории

Ивановы купили квартиру на этапе котлована, заплатив на 30% меньше, чем Петровы, купившие точно такую же квартиру, но уже готовую. Ивановым пришлось заметно понервничать в течение двух лет с момента заключения договора.

За эти два года Петровы благополучно сдавали свою квартиру. Кажется, что Петровы молодцы и выгодно инвестировали деньги. А теперь проверим это утверждение расчетами.

Варианты в цифрах

Первый вариант расположен в ЖК «Томилино». Двухкомнатная квартира 57 кв. м, с кухней в 14 кв. м и жилой площадью 27,9 кв. м. Ключи придется подождать до 3 квартала 2021 года. Сейчас она стоит 4,2 млн руб. За эти деньги Ивановы получат абсолютно новую квартиру с отделкой, дверями и сантехникой, а также годом гарантии на всё.

Сравним с аналогичным, но готовым жильем.

В соседних Люберцах расположенная в 17-этажке двухкомнатная квартира площадью 54 кв. м (жилая – 31 кв. м, кухня – 13 кв. м) с отделкой и мебелью стоит 5,5 млн руб.

Еще в одном соседнем населенном пункте – поселке Октябрьском – есть масса предложений и по аренде. Максимально похожий вариант: двухкомнатная квартира площадью 55 кв. м (кухня 10 кв. м, жилая площадь – 30 кв. м) с ремонтом в 19-этажной новостройке обойдется в 30 тыс. руб. в месяц.

Все три варианта очень похожи по инфраструктуре и расположению. До ближайшего метро «Котельники» в зависимости от пробок ехать примерно 10 минут.

Таким образом, купив готовую квартиру, можно за 2 года аренды (именно столько пришлось бы ждать ключи при покупке на этапе котлована) заработать 690 тыс. руб. (месяц мы заложили на поиски арендатора).

Из этой суммы мы вычтем затраты на коммунальные счета. При среднем значении в 5 тыс. руб. в месяц выходит, что за 2 года придется выплатить еще 120 тыс. руб. Итоговая сумма дохода от аренды – 570 тыс. руб.

Запомним эту цифру, она нам еще пригодится в нашем сравнительном анализе.

Как мы помним, разница между изначальной стоимостью квартир составляет 1,3 млн руб. С учетом оплаты ЖКУ и прибыли от аренды получаем конечный итог: новостройка все равно выходит дешевле на 730 тыс. руб.

Ипотечные переплаты

Отдельно мы решили посчитать, сколько заёмщики переплатят за новостройку и сколько – за готовую квартиру при покупке в ипотеку. За основу взяли те же квартиры – в ЖК «Томилино» и в Люберцах.

Квартира, которая только будет строиться, стоит 4,2 млн руб. Предположим, что кредит берется на 5 лет, первоначальный взнос – 15%, а ежемесячный платеж – 76,7 тыс. руб.

Уже готовая квартира стоит 5,5 млн руб. При таком же первом взносе в 15% и той же ставке 10,5% сумма кредита составит 4,67 млн руб.

Строящееся жилье в плане ипотечных переплат выйдет на 325 тыс. руб. дешевле. 

Но 5 лет и столь значительные ежемесячные выплаты – это, пожалуй, слишком оптимистично. Куда ближе к реальности – 7 лет и более скромные ежемесячные взносы.

Посчитаем.

В этом случае строящееся жилье обойдется дешевле на 460 тыс. руб.

И, наконец, давайте рассмотрим ситуацию с 15-летним ипотечным сроком, когда ежемесячные платежи будут еще более приемлемы.

В случае с 15-летним кредитом разница между покупкой строящегося и готового жилья составит 1,09 млн руб. в пользу стройки.

Динамика стоимости

«Каждый месяц цена поднимается на 1,5-2%, и это связано со стадией строительства: чем выше готовность дома, тем выше и цена. Как только жильцы начинают получать ключи, начинается следующая стадия роста цены – теперь она прибавляет 3-6%. Спустя полгода после ввода в эксплуатацию появляется возможность оформить квартиру в собственность, тогда цена прибавит ещё 3-4%». 

Кроме того, существуют и определенные трамплины для роста. Самый яркий пример – метро: если станция только строится, это одна цена, но как только станция открывается, стоимость на расположенную рядом недвижимость резко вырастает до 10%.

Итог

Итак, вернемся к Ивановым и Петровым. Первые купили квартиру на этапе котлована, заплатив на 24% меньше, чем Петровы, купившие точно такую же квартиру, но уже готовую. Ивановым пришлось заметно понервничать с момента заключения договора до окончания строительства. А Петровы все это время сдавали свою квартиру и, как мы помним, им удалось заработать 570 тыс. руб.

Кажется, что Петровы молодцы и выгодно инвестировали деньги. Но с учетом первоначальной разницы между покупкой – 1,3 млн руб., переплат по кредиту и даже с учетом сдачи в аренду покупка готового жилья значительно уступает покупке квартиры на этапе котлована.

В итоге, новостройка выгоднее готовой квартиры на 1,8 млн руб. – это цена еще одной комнаты. Кстати, почему бы не рассмотреть тогда покупку трехкомнатной квартиры?

еще о новостройках 

Копить или купить?

Источник: https://www.cian.ru/stati-chto-vygodnee-pokupka-na-etape-kotlovana-ili-gotovoe-zhile-290323/

ТропаЗакона
Добавить комментарий