Ситуация с банком траст

Центробанк рассказал о проблемах банка

Ситуация с банком траст

2017-08-29T21:28Z

2017-08-29T22:32Z

https://ria.ru/20170829/1501349600.html

https://cdn22.img.ria.ru/images/150047/51/1500475151_0:0:3078:1732_1036x0_80_0_0_5238045309ca9693c6c95ca988faccb6.jpg

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

МОСКВА, 29 авг — РИА Новости. В Центробанке рассказали о проблемах, вынудивших приступить к финансовому оздоровлению банка «ФК Открытие».

Банк России 29 августа запустил процедуру санации в «Открытии» и назначил временную администрацию. Регулятор станет основным инвестором кредитной организации за счет средств Фонда консолидации банковского сектора. Процесс оздоровления займет шесть-восемь месяцев, при этом ЦБ точно постарается уложиться в срок до года.

О проблемах в «ФК Открытие» Центробанку стало известно еще прошлой осенью. Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин отметил, что группа «Открытие» в последние годы бурно росла по всем показателям, в том числе за счет слияний-поглощений.

Финансирование при этом шло за счет заемных средств, а капитала банка было явно недостаточно по сравнению с объемом совершаемых операций.

«Капитал банка, публикуемый в официальной финансовой отчетности, по всей видимости, был существенно завышен по сравнению с его реальными значениями», — сказал Тулин.

Катализатором ухудшения ситуации стала покупка страховой компании «Росгосстрах». В марте «ФК Открытие» получил право распоряжаться 19,8% уставного капитала «Росгосстраха», а в августе ФАС разрешила структуре «Открытия» приобрести 100% компании.

«Фактически затраты банка по финансированию этой деятельности намного превзошли ожидания собственников группы «Открытие». Банк израсходовал на эти цели изрядные суммы своей ликвидности», — прокомментировал Тулин, отметив, что этой сделкой банк поставил себя в уязвимое положение.

Зампред ЦБ Василий Поздышев указал также, что ситуацию ухудшила «не совсем удачная» санация банка «Траст», которую проводило «Открытие».

По оценкам регулятора, с 3 июля по 24 августа отток средств юридических лиц из «Открытия» составил 389 миллиардов рублей, физических — 139 миллиардов рублей.

Дмитрий Тулин сообщил, что о спасении банка попросили его собственники. «Собственники, менеджмент банка сами обратились с просьбой провести в отношении банка финансовое оздоровление через Фонд консолидации банковского сектора», — сказал он.

Клиенты проблем не заметят

На режим работы «Открытия» санация не повлияет, заявили в ЦБ. «Банк России будет оказывать финансовую поддержку банку, гарантируя непрерывность его деятельности», — подчеркнул регулятор.

В ЦБ гарантировали, что «Открытие» сохранит платежеспособность перед вкладчиками. «Если кто-то хочет забирать деньги, мы никого удерживать не будем», — сказал первый зампред Банка России Дмитрий Тулин.

Согласно заявлению регулятора, в нормальном режиме продолжат работать финансовые организации и сервисы, входящие в группу «Открытие». Среди них страховая компания «Росгосстрах», банк «Траст», «Росгосстрах банк», НПФ «Лукойл-гарант», «НПФ Электроэнергетики», «НПФ «РГС», «Открытие Брокер», проекты «Точка» и Рокетбанк.

«Для клиентов ничего не меняется, все обязательства перед ними банк продолжит выполнять в полном объеме. Отдельно подчеркну, что это касается вкладов и депозитов – они сохраняются в полном объеме и обслуживаются в обычном порядке», — сообщил управляющий директор «Открытия» Александр Дмитриев.

В колл-центре банка РИА Новости сообщили, что работа продолжается в штатном режиме: можно открыть и закрыть счета, внести или снять средства с вкладов, оформить кредиты, получить кредитные и дебетовые карты.

«Вокруг нас ходят разные слухи, что у нас отнимают лицензию, что у нас нет капитала, это все неправда и все не так», — подчеркнули в организации.

«Исключительно положительные» меры

Глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян оценил действия ЦБ как «исключительно положительные». Тосунян подчеркнул, что речь идет о повышении устойчивости кредитной организации. «Я всегда поддерживаю такие меры, в отличие от мер, которые направлены на то, чтобы лишить лицензии или создать административные меры воздействия», — заявил он.

На рынке недвижимости санация «Открытия» не отразится, считают эксперты.

«Дыры в бюджетах есть у ряда банков, не один «Открытие» имеет проблемы.

Если будет проведена санация одного банка, пусть даже достаточно крупного, такого как «Открытие», не думаю, что это вызовет волну проблем на рынке», — отметил партнер Colliers Владимир Сергунин.

Он указал на то, что подробные санации уже проходили достаточно безболезненно для рынка, например, в случае с банком «Уралсиб».

В ЦБ рассчитывают на рост рейтинга «Открытия» уже через полгода. «Я думаю, что через 6-9 месяцев рейтинг банка взлетит до очень хороших уровней и все будет прекрасно, признано рынком», — отметил первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин.

В самом «Открытии» отметили, что поддержка ЦБ даст «хорошие возможности для дальнейшего развития».

Источник: https://ria.ru/20170829/1501349600.html

Время всегда работает против кредитора — глава банка

Ситуация с банком траст
11 июня 2019 года 17:30 «Траст», на базе которого создан банк непрофильных активов, недавно решил укрепить команду топ-менеджеров, пригласив на работу Михаила Хабарова из А1.

О необходимых кадровых изменениях, планируемом составе правления, проблемных и непрофильных активах, найме специализированных компаний для помощи в работе с ними в интервью «Интерфаксу» в рамках Петербургского международного экономического форума рассказал президент — предправления банка «Траст» Александр Соколов. — Главным исполнительным директором «Траста» станет Михаил Хабаров.

Почему, как и кем было принято это кадровое решение? — Михаил — профессионал с хорошим опытом управления проблемными активами. Он умеет работать с активами, которые находятся в сложной ситуации, требуют реструктуризации, альтернативного финансового решения. Поэтому мы его пригласили в свою команду.

Я долго занимался этим вопросом, искал руководителя на позицию главы бизнес-блока, рад, что Михаила предложение заинтересовало. Я представил кандидатуру Хабарова наблюдательному совету банка, он ее одобрил.

Сейчас он занимает позицию главного исполнительного директора, после согласования в ЦБ Михаил станет первым заместителем председателя правления — главным исполнительным директором банка «Траст». — Были еще кандидаты на эту позицию? — Да, было несколько кандидатов. Но не много. — Из сферы управления активами? — Из нашей профессиональной области.

— Какие функции останутся за вами, какие полномочия перейдут Михаилу Хабарову? — У меня, как у председателя правления, полномочия не меняются — это полная ответственность за банк. Михаил будет курировать бизнес-блок, в частности, работу по взысканию, реструктуризации и управлению активами.

— Будете еще специалистов нанимать? Будете ли расширять состав правления, сейчас в него всего четыре человека входят… — Продолжим усиливать команду топ-менеджмента. Правление банка непрофильных активов по целевой модели должно состоять из семи-восьми человек.

— Почему некоторые топ-менеджеры «Траста», и вы в том числе, продолжают занимать также должности в «Открытии»? — Я не только являюсь главой банка «Траст», но еще руковожу первым блоком банка «Открытие», вхожу в набсовет ВТБ, возглавляю советы директоров «Объединенной вагоностроительной корпорации» и «Интеко».

Вас это не смущает? — Не смущает, одно дело — выполнять менеджерские функции, другое — входить в совет директоров… — В «Открытии» я не член правления, как раз совмещать участие в двух органах управления одновременно нельзя. И председатель совета директоров — это очень даже менеджерские функции.

— Давайте об активах банка «Траст» поговорим, как они сформированы? Будет ли происходить сближение этих показателей в отчетностях по РСБУ и по МСФО? — Есть балансовая стоимость активов — это те самые 2 трлн рублей, которые отражены в отчетности. Есть справедливая стоимость активов по МСФО и РСБУ. Отчетность банка «Траст» сейчас полностью отражает реальность ситуации в организации.

Мы завершили переоценку абсолютно всех активов. Результат есть в отчетности. Почему справедливая стоимость активов по МСФО отличается от справедливой стоимости по РСБУ? Это нюансы российского и международного учетов. Сближение стандартов происходит, однако нюансы еще сохраняются, но сейчас разница составляет всего 10-15%.

— В результате в каких сферах «Траст» управляет активами? — Отраслей много. Это строительство, производство стройматериалов, сельское хозяйство, жилой и коммерческий девелопмент, нефтегазовый сектор. У нас даже автосалон Kia есть на балансе. Спектр широкий, в контуре управления банка непрофильных активов 24 предприятия, где есть акционерный и операционный контроль.

Компании с достаточно большой отраслевой дисперсией. — Почему часть активов осталась на балансе «Открытия»? — Сбор активов на балансе банка непрофильных активов требует инвестиций Банка России. Мы старались минимизировать объем затрат регулятора на реализацию проекта банка непрофильных активов.

Те активы, которые не несли в себе финансового риска, даже если они были непрофильными для «Открытия» или Бинбанка, остались на балансе «Открытия». Эти активы не угрожают ни капиталу, ни прибыльности. — ЦБ ожидает возвращения порядка 1 трлн рублей, или 40% от непрофильных активов санируемых через ФКБС банков.

Какова recovery rate по «Трасту» (с учетом уже возвращенных активов и планов по возврату 500 млрд рублей в будущем)? — Мы завершили оценку возвратности тех активов, которые находятся сейчас на балансе банка «Траст». Цифра утверждена в качестве пятилетней стратегии наблюдательным советом. Объем возврата по нашим активам — сумма, близкая к 500 млрд рублей.

Что касается долевого показателя, я не вижу смысла расчета в процентах от активов. Есть абсолютная цифра, которую надо вернуть. В прошлом году мы получили 233 млрд рублей совокупно по балансам всех санируемых банков. Еще почти полтриллиона рублей должны вернуть с баланса «Траста» за пять лет. Плюс какую-то приличную сумму получит «Открытие» от работы со своими непрофильными активами.

— Сколько из 233 млрд рублей было возвращено именно «Трастом»? — Порядка 50 млрд рублей по балансу «Траста» пришло. — Привилегированные акции «Русснефти» остались на балансе «Траста»? — Да.

— То есть дивиденды получаете вы и перенаправляете их ЦБ? — Да, мы в принципе все recovery, которое получаем, за минусом налоговых отчислений и расходов на существование банка непрофильных активов, отправляем в Банк России. В первом квартале досрочно погасили уже 38 млрд рублей долга.

— Будете ли привлекать специализированные организации к взысканию проблемных активов? — Да, как только получим экономически выгодные для нас предложения, которые повысят уровень возврата по нашим активам. Вряд ли мы будем подобным компаниям что-то продавать.

Скорее, нанимать их для помощи в урегулировании проблемной задолженности и в зависимости от полученного результата будем платить им вознаграждение. Продавать актив просто для того, чтобы потом кто-то что-то с него взыскал и получил себе эти деньги, нет, это не наша модель.

— Даже близкие к невозврату активы не будете продавать? — Если актив невозвратен для нашей команды, поверьте, он невозвратен для всего рынка. — Пройдут ли в ближайшее время какие-то крупные сделки по возврату активов? — У нас каждый месяц проходят какие-то сделки, это business as usual. В этом суть нашей работы.

— Сбербанк в середине мая получил в залог активы Rambler Group, ранее заложенные в «Трасте». Рефинансирован ли долг группы перед «Трастом»? — Кредит Rambler перед банком «Траст» полностью погашен. Мы получили 100%-ное погашение кредитов и начисленных процентов — все в соответствии с договоренностью.

— На какую сумму был кредит Rambler Group? — Долг группы составлял 4,5 млрд рублей. Он гасился и обслуживался в течение 2019 года, в мае был погашен окончательно. На момент погашения в мае долг составлял 3,3 млрд рублей. — «Траст» также является кредитором «ЮТэйра».

Авиакомпания предложила уже несколько вариантов реструктуризации синдицированных кредитов — от списания 80% долга до его пролонгации на 35 лет на льготных условиях. Что-то устроило банк? — Нас не устроили предложения, будем договариваться дальше. — Кредиторы тоже предлагают какие-то варианты решения проблемы? — Мы предлагаем, но пока позиции сблизить не получилось.

— Речь все же идет о реструктуризации задолженности? — Не только. — Какие еще варианты рассматриваются? — Мы рассматриваем все возможные варианты будущего компании. — Какие именно? Идет ли речь о реализации залогов? Есть ли, кстати, у «Траста» залоги по кредиту «ЮТэйра»? — Все возможные варианты рассматриваем. Под залогом находятся двигатели, вертолеты, акции. — Обсуждают ли кредиторы с авиакомпанией такие меры оптимизации, как сдерживание роста парка, операционных расходов? — Это частности. Мы обсуждаем финансовую модель работы компании в целом. — Считаете ли вы, что «ЮТэйр» должна продать какие-то активы, чтобы погасить долг. Эти варианты обсуждаются? — Компания должна гасить долг, используя для этого все возможности. Продажа части активов, безусловно, один из инструментов. — Какие активы могут быть проданы для погашения долга? Только аэропорты (Сургут и Ноябрьск) и хендлинговая компания UTG или, например, такие существенные активы, как «ЮТэйр-Вертолетные услуги»? Могут быть реализованы эти активы? — Почему нет? Мы обсуждаем весь спектр возможностей. Не имеет смысла концентрироваться на чем-то одном. В конечном итоге мы совместно решаем две задачи. Первая — чтобы компания рассчиталась с кредиторами или снизила свою долговую нагрузку до нормальных, управляемых значений. Вторая — желательно, чтобы бизнес при этом сохранился. — Банк планировал номинировать в набсовет авиакомпании своего представителя, главу блока реструктуризации Дмитрия Шавеля. В какой стадии этот процесс? — Мы номинировали. Его кандидатуру рассмотрит собрание акционеров компании. — То есть препятствий нет? — Есть юридическая процедура, мы ее полностью соблюли. Какие могут быть препятствия? Дальше вопрос утверждения. — Проблемы в каких компаниях, отраслях сейчас банк беспокоят в первую очередь? — Есть много резонансных ситуаций в разных сферах. У нас экзотический баланс. Объективно много сложных многомиллиардных кейсов, которые требуют очень интенсивного решения, потому что время всегда работает против кредитора.

: /Финмаркет/

         

.

Компании упоминаемые в новости:    Банк Траст
интервью
11 октября 2019 года 16:22 Информация о возможной смене акционеров той или иной компании всегда очень чувствительно воспринимается рынком. Так было и с Qiwi, когда появились слухи о потенциальной продаже пакета акций его основателями — Сергеем Солониным и Борисом Кимом. О перспективах и темпах сокращения доли в Qiwi и том,…    читать дальше

.

29 августа 2019 года 19:11 Проект освоения Озерного полиметаллического месторождения в Бурятии — известный долгострой российской горнорудной промышленности. Месторождение было разведано еще 1960-х, но его разработка до сих пор не началась. Весной проект сменил владельца, основным инвестором стал Владислав Свиблов, бывший…    читать дальше

.

26 августа 2019 года 12:43 Пассажирские авиаперевозки в РФ последние три года растут, но за воодушевляющими, казалось бы, цифрами скрываются избыток самолетного парка, а значит, неизбежный демпинг на рынке, растущие издержки компаний по всем основным статьям расходов и как итог — работа на грани рентабельности. О мерах…    читать дальше

.

22 августа 2019 года 13:39 Россия стала членом Всемирной торговой организации 22 августа 2012 года. В этом году завершаются максимальные переходные сроки по обязательствам, взятым Россией при присоединении к ВТО — и можно уже говорить, что входной билет оплачен полностью. При этом ситуация сейчас в мире кардинально…    читать дальше

.

09 августа 2019 года 16:57 «Газпром нефть» подвела итоги первого полугодия 2019 года: по сравнению с аналогичным периодом прошлого года добыча углеводородов выросла почти на 6%. Рост добычи отразился на финансах, в январе-июне компания фиксирует очередной рекорд увеличения чистой прибыли — на 30%. По итогам года «Газпром…    читать дальше

.

09 августа 2019 года 15:32 Производителей овощей считают одними из главных бенефициаров ограничений импорта, которые вводила Россия в последние годы — от продэмбарго до запрета поставок из Турции. Тепличным бизнесом начали интересоваться непрофильные инвесторы (например, «Ренова» Виктора Вексельберга или «Гринхаус» семьи…    читать дальше

.

07 августа 2019 года 15:32 Ведущие эмитенты, несмотря на сезон отпусков, до последнего времени продолжали регулярно выходить на первичный долговой рынок. Через несколько месяцев с облигационными выпусками могут активизироваться заемщики 2-3-го эшелонов, которые ждут снижения ставок заимствования на фоне смягчения…    читать дальше

.

06 августа 2019 года 11:59 Ужесточение правил регулирования табачного рынка, повышение акциза на курительные изделия, а также рост интереса к здоровому образу жизни за последние годы серьезно повлияли на бизнес табачных компаний и изменили рынок. В этих условиях они вынуждены искать альтернативу традиционным сигаретам и…    читать дальше

.

05 августа 2019 года 16:30 На конец июня 2019 года количество АО, зарегистрированных в ЕГРЮЛ, составляло 68 тыс. против 126 тыс. еще три года назад. Регистраторы, которые сейчас ведут реестры 77% этих компаний, вынуждены искать новые пути развития своего бизнеса. Генеральный директор и один из акционеров самой крупной на…    читать дальше

.

05 августа 2019 года 14:55 Международная страховая группа Generali закрепила свои позиции на российском рынке много лет назад, став миноритарным акционером «Ингосстраха». Несмотря на значительные перемены в геополитической ситуации, страховщик по-прежнему сохраняет интерес к российскому рынку и готов наращивать здесь свое…    читать дальше

.

Источник: http://www.finmarket.ru/interview/?id=5017787

Что случилось с банком Траст? Мнения и комментарии экспертов

Ситуация с банком траст

Входящий в ТОП-30 российских банков «Траст» — это финансовая организация с непростой судьбой.

Пережившая несколько лет тому назад разгром ЮКОСА и судебную тяжбу с «Роснефтью», а также сумевшая выбраться из тяжелейшего кризиса в 2008 году она не смогла устоять перед набегом вкладчиков.

Так что случилось с банком «Траст»? И почему кредитная организация оказалась на грани банкротства?

Санация банка из первой 30-ки — это редкий случай для российской банковской системы. Такое происходит либо в период кризиса, как в случае с «Связь-Банком» в конце 2008 г., либо при смене элиты, как с «Банком Москвы» в 2011 г.

Сегодняшняя паника населения, которую вызвал нестабильный курс российской валюты, уже привела к массовому набегу вкладчиков на банки. В середине прошлой недели спрос на наличную валюту и рубли вырос на несколько порядков. В «Сбербанке» отметили, что им пришлось столкнуться с небывалыми масштабами изъятия наличных.

Поэтому нет ничего удивительного, что банк «Траст» не смог устоять перед набегом вкладчиков. Почему? Об это ниже.

Немного истории

Банк «Траст» был образован в 1995 году и изначально создавался как региональная кредитная организация работавшая в Северо-Западном регионе. Нынешний банк «Траст» — это результат слияния двух банковских структур, бывшего «Доверительного и инвестиционного банка» и «Менатеп Санкт-Петербург», которые входили в промышленную группу ЮКОС.

В начале 2002 года в банке обратили внимание на начавшийся потребительский бум и решили заняться розничным кредитованием. Для этого у кредитной организации были все необходимые ресурсы: доступ к дешевым займам и около 50 отделений.

Через год «завертелось» дело ЮКОСа, и перед топ-менеджментом банка встала проблема: либо продать свои доли в банке, либо попытаться достать деньги и выкупить 100% акций «Траста». После небольших колебаний было принято спасать банк и выкупать доли остальных акционеров.

Сделка состоялась в мае 2004 года.

По состоянию на 1 декабря текущего года активы банка «Траст» превышали 290 млрд руб. На его счетах находилось более 130 млрд руб. вкладов. Кредитная организация имела высокие рейтинги и считалась высоконадежной. Однако, как оказалось, это далеко не так, даже несмотря на глядящего с рекламных плакатов Брюс Уиллиса.

Проблемы банка «Траст»

Первые слухи о проблемах банка «Траст» появились на рынке в начале сентября 2014 г. Поводом для беспокойства послужило решение Совета директоров организации о закрытии одного допофиса в Москве и 10 операционных в регионах.

Эксперты отмечали: банк испытывает проблемы с капиталом и имеет много обязательств, выполнить которые, вероятно, он не сможет. Согласно последней отчетности, «Траст» привлек у физических лиц более 144 млрд руб.

, составивших около 61% его обязательств, при капитале всего в 29 млрд руб. Кроме того, на положении банка негативно сказался рост просрочки по кредитам.

В результате у кредитной организации образовался невысокий норматив достаточности капитала на уровне 10,76% при необходимом минимуме в 10%, а также накопились низкодоходные и малоликвидные активы.

По данным источников, близким к руководству банка, вкладчики забрали из «Траста» не менее 10 млрд руб. Это привело к тому, что кредитная организация не смогла в полном объеме исполнять поручения клиентов и выполнять взятые на себя обязательства.

Усугубляло ситуацию то, что в банке использовались так называемые «схемные» пополнения капитала. Аудиторы обнаружили несколько таких сделок. Так, «Траст» выдал кредит на 5,4 млрд руб.

компании VTB Austria, предоставившей такую же сумму одному из акционеров банка TIB Investments.

В итоге эти деньги были получены кредитной организацией в качестве субординированного займа для пополнения капитала.

Один из бывших менеджеров «Траста» утверждает, что банк никогда не был прибыльным. Он считает, что основная ошибка заключалась в выдаче за короткое время на перенасыщенном рынке большого количества розничных кредитов.

Фактически, утверждает менеджер, кредитная организация брала «отказников», не имевших возможность занять в других банках. В результате был сформирован убыточный кредитный портфель и образовался большой разрыв в ликвидности.

И стоило вкладчикам массово начать забирать деньги, как у банка начались серьезные проблемы.

Эпилог

По словам экспертов, не имеющие капитала банки могут существовать достаточно долго. В случае с «Трастом», они считают, что для обслуживания депозитного портфеля в 140 млрд руб.

кредитной организации достаточно было иметь ликвидность на уровне 8 млрд руб. чтобы обеспечить банкоматы и кассы наличными средствами.

Однако как только на рынке появились слухи о проблемах в банке и его клиенты столкнулись с проблемой возврата вкладов, удержать ситуацию под контролем стало невозможно.

Изначально Центробанк планировал, что «Траст» сможет восстановить платежеспособность собственными силами. Но паника среди вкладчиков, испугавшихся падения российской валюты и повышения ставки, спутала все карты регулятора, и было принято решение о санации банка «Траст».

О том, как оформляется кредитная карта за 10 минут, вы можете узнать, перейдя по ссылке. Кроме того, на открывшейся странице вы сможете ознакомиться с наиболее выгодными предложениями.

Источник: https://kredit-otziv.ru/chto-sluchilos-s-bankom-trast-357/

Жертвы оздоровления: ВИП-клиенты банка «Траст» могут лишиться своих денег

Ситуация с банком траст

Банк «Траст» еще летом 2011 года принял новую стратегию развития, в рамках которой около 2000 состоятельных участников «Траст-клуба» стали регулярно получать предложения размещать свободные деньги не в классические депозиты, а в кредитные ноты по повышенной ставке (CLN – Credit linked note). Эмитентом нот выступила нидерландская дочерняя компания специального назначения C.R.R. B.V. Обеспечением выплат по нотам являются субординированные кредиты, полученные банком от эмитента. Минимальная сумма сделки при продаже в розницу составляла от 5 млн рублей.

Идею продукта подсказали сами клиенты, уверяла три года назад бывший член правления «Траста» Елена Речкалова. По ее словам, они хотели инвестировать в менее консервативные и более доходные инструменты. От комментариев для этой статьи Речкалова отказалась.

Поначалу разница в процентных ставках между депозитами и нотами достигала полтора процентных пункта в рублях и валюте. Время от времени банк предлагал и более высокие ставки, в валюте, например, они вырастали с 5% до 10% годовых, вспоминает один из бывших сотрудников «Траста».

Розничные клиенты покупали ноты на срок от полугода до трех лет, менеджеры банка заявляли о готовности выкупать их досрочно по льготной ставке.

Однако сформированные этим денежным потоком суборды банк считал долгосрочными.

Формально сроки погашения почти по всем субординированным выпускам облигаций банка наступают после 2020 года, что позволяло с разрешения ЦБ учитывать полученные деньги в капитале второго уровня.

«Это синтетический финансовый инструмент в схеме бумажной докапитализации «Траста». Вкладчикам говорили, что это облигации, которые имеют вторичное хождение и могут быть выкуплены. В ЦБ же говорили, что это капитал и вкладчики решили поучаствовать в собственных средствах банках.

Вряд ли кто-то получит эти деньги обратно», — объясняет источник, близкий к руководству банка. По его словам, большинство денежных средств из учтенных в капитале субордов привлечены от физлиц. По данным на 1 декабря 2014 года, эта сумма составляла 12,4 млрд в рублевом эквиваленте, или 40% всего капитала (осенью 2011 года — всего 4 млрд рублей).

Варцибасов говорит, что среди держателей кредитных нот есть также юридические лица, в том числе финансовые институты.

«Понятно, что вкладываться в субординированные кредиты банков очень рискованно. Я своих клиентов о рисках предупреждал, и, когда я ушел из «Траста», все они избавились от его кредитных нот», — говорит бывший менеджер по работе с ВИП-клиентами «Траста».

Несколько ВИП-клиентов банка, которых удалось разыскать, с облегчением сообщили, что успели продать кредитные ноты до краха банка.

Один ВИП-клиент с сожалением заявил, что, вероятно, зря не купил в свое время эти ноты на короткий срок. Вместо этого он оставил сбережения на валютном депозите в обанкротившемся Мастер-банке, и все средства, превышающие застрахованную государством сумму, были потеряны. Реакцию клиентов «Траста», оставшихся с нотами, узнать не удалось.

В отчетности по международным стандартам «Траст» сообщал, что привлечение субординированных займов организовано как выпуск кредитных нот. При этом банк подчеркивал, что ноты приобретены широким кругом инвесторов, информация о которых не сообщается банку. В этой ситуации платить или нет держателям нот — зависит от доброй воли санаторов.

«Как правило, у держателя CLN нет прямого права требования к банку о возврате кредита, — поясняет партнер «Пепеляев Групп» Игорь Мармалиди. — Приобретая ноты, инвестор получает право требования к их эмитенту (например, компании специального назначения).

Если эмитент не получает никаких выплат по субординированному кредиту от банка, то соответственно он ничего и не должен выплачивать держателям кредитных нот.

В соответствии с банковским регулированием при снижении капитала банка ниже определенного уровня банк не вправе погашать субординированный кредит и выплачивать по нему проценты».

«Владельцы CLN не смогут получить возмещение в полном объеме, предъявив требования санированному банку. Условия выпуска субординированных CLN обычно предусматривают, что в этом случае требования по ним списываются, полностью или частично», — соглашается партнер TertychnyLaw Иван Тертычный.

Списание, уточняет он, происходит при наступлении события покрытия убытков, описанного в условиях выпуска. Обычно такими событиями являются снижение норматива достаточности базового капитала банка (Н1.1) ниже 2% либо решение АСВ о санации (Положение ЦБ №395-П).

Капитал у банка «Траст» отрицательный: зампред ЦБ Михаил Сухов оценил «дыру» в 68 млрд рублей.

Того же мнения придерживается руководитель правового департамента российского банка:

«С высокой вероятностью частные лица-клиенты, через которых был организован суборд, «попали». В случае субордов риск полностью лежит на кредиторе».

Кроме того, сами CLN являются гибридным инструментом и сочетают в себе свойства долгового инструмента (облигаций) и кредитного дефолтного свопа (CDS) – выплаты по ним зависят от реализации кредитного риска.

Адвокат коллегии «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская менее категорична: «Держатели CLN однозначно лишились бы возмещения в случае банкротства банка.

При санации кредитной организации многое может зависеть от условий выпуска таких нот».

Вместо простого списания может быть предусмотрена конвертация субординированного долга в обыкновенные акции, уточняет Тертычный, но такие примеры на практике встречаются редко из-за сложного механизма реализации.

Крупнейшие банки, в том числе государственные, нередко предлагают своим ВИП-клиентам приобрести их субординированные облигации.

Это обычная практика в случае, если информация о рисках раскрыта должным образом, а сами облигации ликвидны и имеют понятные рыночные котировки.

Случай «Траста» особый: он не имел рейтингов от международных рейтинговых агентств и не мог размещать еврооблигации, предлагая вместо этого кредитные ноты.

«По сути, «Траст» кредитовал эмитента кредитных нот и в капитал инвестировались деньги самого банка. Такая схема не соответствует букве закона и требованиям регулятора. Это не субординированный долг в традиционном понимании», — говорит глава управления долгового финансирования одного из крупнейших банков.

Регуляторы ситуацию не комментируют. «Временная администрация «Агентства по страхованию вкладов» проводит оценку активов и обязательств банка «Траст». В настоящее время дополнительные комментарии считаем преждевременными», — сообщили в пресс-службе Банка России. В АСВ отказались от комментариев.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy/igroki/277337-zhertvy-ozdorovleniya-vip-klienty-banka-trast-mogut-lishitsya-svoikh-deneg

Полиция проверит «Траст»

Ситуация с банком траст

Московская полиция возбудила уголовное дело в отношении бывшего руководства и сотрудников национального банка «Траст».

Центробанк принял решение выделить на санацию банка «Траст» 127 млрд руб. Одну из самых крупных санаций ЦБ поручил группе «ФК… →

«Злоумышленники вступили в сговор, направленный на хищение средств, привлекаемых банком от физических и юридических лиц, посредством их вывода из кредитного учреждения по фиктивным договорам займа на подконтрольные организации, зарегистрированные на территории других государств», — говорится в сообщении МВД.

По данным следствия, подозреваемые с 2012 по 2014 год заключали фиктивные кредитные договоры с юрлицами, зарегистрированными на территории Кипра, и перевели таким образом более 7 млрд руб. и $118 млн.

Средства были похищены «путем их дальнейшего перечисления на счета подконтрольных руководству ОАО «Национальный банк «Траст» физических и юридических лиц, в том числе находящихся за рубежом», сообщает полиция.

Уголовное дело возбуждено по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере). По ней предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере до 1 млн руб.

Представители банка «Траст» не стали комментировать ситуацию с уголовным делом.

Уголовное дело не стало неожиданностью — глава МВД Владимир Колокольцев еще в среду говорил, что до конца недели будут проверены обстоятельства банкротства банка.

Банки и их клиенты могли потерять более 3,5 млрд руб. в 2014 году из-за действий мошенников. Впрочем, частично деньги удавалось спасти. От пластиковых… →

«Санировано 127 млрд руб., но до настоящего времени дело не возбуждено», — заявили в среду депутаты Госдумы Колокольцеву. «Если в этом зале в присутствии министра озвучена такая сумма, я думаю, что уже на этой неделе уголовное дело будет возбуждено. И будет расследоваться под моим контролем», — ответил глава МВД.

Напомним, Центробанк объявил о санации банка «Траст» в декабре. Функции временной администрации банка были переданы АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Инвестором в рамках финансового оздоровления стала ФК «Открытие».

Схема санации предполагалась следующая: АСВ предоставляет «Трасту» 99 млрд руб. на 10 лет на покрытие разрыва между стоимостью активов и балансовой стоимостью обязательств банка. Одновременно АСВ выдает кредит «Открытию» сроком на 6 лет в размере 28 млрд руб.

на поддержание ликвидности «Траста». Итого общая сумма составила 127 млрд руб.

Отзывать лицензию Центробанк не стал — эксперты полагают, что это может быть связано с тем, что вкладчики держали в «Трасте» 133 млрд руб.

«Это очень много, объем страховой ответственности АСВ в три раза больше. На рынке могла начаться паника. А это не самый лучший фон для банковской системы», — сказал «Газете.

Ru» старший портфельный управляющий УК «Капиталъ Управление активами» Андрей Вальехо-Роман.

Проблемы у банка начались после того, как в середине декабря в разгар паники на рынке он не смог справиться с оттоком вкладов населения, говорил ранее зампредседателя ЦБ Михаил Сухов. Кроме того, он отметил, что регулятор выявил недостоверность отчетности банка.

Одним из формальных поводов для заведения уголовного дела стала выявленная Агентством по страхованию вкладов недостача капитала на сумму 67,8 млрд руб.

Банк «Траст», который давно вызывал шквал критики и подозрений банковских аналитиков, по решению Центробанка отправляется на санацию. С этой целью… →

«При определении величины займа принималась во внимание оценка дисбаланса между активами и обязательствами банка «Траст» в размере 67,8 млрд руб., а также текущими условиями финансовых рынков», — говорил Сухов (цитата по «Интерфаксу»). По его словам, речь идет «о крайне низком качестве портфеля потребительских ссуд» и «существенных потерях» по кредитам, выданным юрлицам.

По первоначальному плану, «Траст» должны были реорганизовать и присоединить к «Открытию». «Сейчас ситуация изменилась и рассматриваются различные варианты интеграции, но какого-то единого финального варианта пока нет», — рассказал «Газете.Ru» источник, знакомый с ситуацией.

Банк «Траст» входит в топ-30 крупнейших в российской банковской системе (на момент отзыва лицензии — номер 28 в рейтинге ЦБ).

По сути это второй по масштабам бюджетных вливаний проект восстановления банка за всю историю российского банковского сектора.

Несколько лет назад ВТБ получил 295 млрд руб. на оздоровление Банка Москвы. В апреле этого года СМП-банк получил от государства ссуду в 96,8 млрд руб. на 10 лет под 0,51% на санацию Мособлбанка. Альфа-банк в этом году стал санатором Балтийского банка, получив от АСВ кредит в размере 57,4 млрд руб.

В настоящее время банк продолжает работать и выполнять обязательства перед клиентами, рассказали «Газете.Ru» в банке.

«Одним из ключевых направлений на данном этапе является пересмотр политики в части рисков.

Так, в феврале 2015 года банк «Траст» временно приостановил кредитные лимиты по счетам кредитных карт, что было связано с решением усилить риск-политику и более тщательно подходить к оценке кредитного качества клиентов. В настоящее время лимиты возобновлены у значительной части клиентов.

Качественная оценка рисков по кредитным картам продолжается, по ее результатам будут приниматься решения о возобновлении активных операций по оставшимся кредитным картам, лимиты по которым пока приостановлены», — пояснили в банке.

По словам представителя, ситуацию с вкладами удалось стабилизировать достаточно быстро — снижение оттоков произошло в январе, а начиная с февраля банк работал уже в обычном режиме.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2015/04/24/6654753.shtml

Цб решил санировать «траст» и рост банк при помощи нового механизма :: финансы :: рбк

Ситуация с банком траст

Новая схема санации предполагает прямое участие ЦБ в качестве инвестора с использованием средств ФКБС (учрежден ЦБ). Утверждение плана участия регулятора — один из обязательных этапов санации по новой схеме. В плане участия, согласно закону «О банкротстве», утверждается размер финансовой помощи, которую ЦБ может предоставить банку.

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, механизм санации банков через ФКБС позволяет решить вопрос с искажением конкуренции в финансовой сфере и избежать некорректного поведения санатора, которое было возможно при санации через АСВ. «Новый механизм санации способствует выравниванию, а не искажению условий конкуренции», — поясняла глава ЦБ.

Решить проблемы санаторов

Утверждение плана участия ЦБ в предотвращении банкротства банка «Траст» и Рост Банка позволит решить проблемы их санаторов, говорят источники РБК.

«Базовый сценарий предусматривает предоставление Рост Банку средств через ФКБС, за счет которых будет закрыта задолженность по межбанковскому кредиту Бинбанка, — говорит источник РБК, близкий к одному из банков.

— Благодаря этому Бинбанк сможет восстановить резервы и увеличить капитал».

На прошлой неделе, 6 марта, Банк России принял решение докапитализировать Бинбанк на 56,9 млрд руб., выкупив допэмиссию банка, и к 1 апреля 2019 года завершить его объединение с ФК «Открытие».

«Средства будут направлены на приобретение дополнительного выпуска акций Бинбанка», — отметили в ЦБ. В сообщении ЦБ отмечал, что после допэмиссии и урегулирования требований Бинбанка к Рост Банку будет обеспечено соблюдение Бинбанком нормативов достаточности капитала.

При этом схема урегулирования требований к Рост Банку не раскрывалась.

Межбанковский кредит на сумму порядка 750 млрд руб., предоставленный Рост Банку, составляет порядка 75% активов Бинбанка. Поэтому выделенную регулятором на его докапитализацию сумму в 56,9 млрд руб. эксперты оценивали как скромную, указывая, что основной вопрос остается именно в том, как именно будет решен вопрос с кредитом Рост Банку.

Кроме того, после утверждения плана участия ЦБ в предупреждении банкротства Рост Банка его уставный капитал может быть уменьшен до 1 руб. в случае отрицательного значения собственных средств. Это означает размытие доли действующих собственников.

По состоянию на 1 февраля, по данным на сайте ЦБ, капитал Рост Банка был отрицательным и составлял -421,3 млрд руб.

По информации на сайте Рост Банка и на сайте ЦБ 100% Рост Банка принадлежат экс-бенефициару Бинбанка Микаилу Шишханову, который был санатором Рост Банка в качестве инвестора.

Такая же схема может быть ​применена и к банку «Траст», не исключает собеседник РБК в банке «ФК Открытие». По данным МСФО банка «Траст» на 1 июля 2017 года (последняя доступная отчетность), у банка «Траст» были обязательства по двум займам, предоставленным ему АСВ на сумму 28 млрд руб. и 100 млрд руб. Эти средства были предоставлены в рамках санации банка, начатой в 2014 году.

Привлечение ФКБС для участия в финансовом оздоровлении банка «Траст» и Рост банка может позволить начать процесс объединения «ФК Открытие» и Бинбанка, которое было анонсировано в начале февраля главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной.

Процесс объединения банков может занять от девяти до 12 месяцев, при этом бренд Бинбанка сохранен не будет, сообщал в феврале председатель правления «ФК Открытие» Михаил Задорнов. По его словам, объединение позволит сократить сумму, необходимую для санации банка.

Позднее в интервью Reuters он заявлял, что помимо Бинбанка на базе «ФК Открытие» будут консолидированы банк «Траст» и РГС-банк (Росгосстрах Банк).

В начале февраля глава ЦБ Эльвира Набиуллина так же заявляла, что ЦБ обсуждает возможность выделения специального банка для консолидации в нем «плохих долгов».

Изначально глава «ФК Открытие» Михаил Задорнов среди возможных претендентов на эту роль называл «Траст» и Рост Банк.

Однако, как позднее говорил замминистра финансов Алексей Моисеев, банк «плохих активов» не будет создан на базе объединенных в «ФК Открытие» банков, писал ТАСС. По сведениям источников РБК, возможный кандидат на роль банка «плохих активов» — Рост Банк.

Озвученные регулятором решения говорят о возможной подготовке к реализации этого сценария, считают эксперты.

«После урегулирования долга перед Бинбанком Рост Банк может продолжить функционировать под руководством ФКБС и работать с активами, которые были в портфеле банка и которые были переданы бывшим акционером Бинбанка Микаилом Шишхановым», — отмечает аналитик S&P Анастасия Турдыева.

В рамках санации Бинбанка Шишханов неоднократно говорил, что готов передать все личные активы для восстановления ситуации в банке в соответствии с объемом резервов (250–300 млрд руб). Ранее газета «Ведомости» цитировала сообщение Микаила Шишханова о том, чток 1 декабря процесс передачи активов был практически завершен.​​

Авторы: Евгений Калюков, Елена Пашутинская, Анна Михеева

Источник: https://www.rbc.ru/finances/14/03/2018/5aa950e09a79477d160829d2

ТропаЗакона
Добавить комментарий